预警工作总结 第一篇

3月份，不断整合宣传资源，创新工作方法，联合治安大队协调走访我市 ?家快递公司，达成合作协议，通过在快递包裹上粘贴反诈宣传单的形式将4万份宣传资料送到市民手中，开辟了反诈宣传新路径，扩大了反诈宣传覆盖面。

5月下旬，联合美团外卖扩大反诈宣传渠道，组织外卖小哥在送餐时将2万余份印有反诈宣传的垫餐纸随外卖一起配送到顾客手里，让反诈宣传走进了千家万户，为反诈宣传增添了力量。

8月初，为进一步落实企业财务人员防诈骗宣传教育工作，避免辖区企业遭受大额财产损失，反诈民警联合各派出所民警深入辖区企业对企业老总和财务人员开展面对面培训交流和沟通联系，针对每个企业规模大小、产业方向、财务人员性格等特点，积极对该类案件中容易受骗、受骗金额较大的财务人员开展了精准防范宣传，当场发放《致全市企业财务人员的一封信》800余份。

9月份开展了为期一个月的防电诈宣传月活动。活动中，在主要交通路口悬挂反诈横幅，在居民小区采取小广播播放反诈音频，在各超市、银行、加油站等地方利用显示屏滚动播放反诈宣传内容，利用镇政府广播站对辖区村居开展喇叭广播进行宣传、到居民小区、乡村田间地头、超市、市场、集市、学校门口、旅游景点等发放反诈宣传单、在校园门口利用无人机对接孩子的学生家长播放反诈小音频等方法积极进行宣传，收到了良好的社会效果。期间共拉横幅条，广播播放小音频共计小时，动用各种显示屏块，发放宣传单张，用无人机参与宣传次。

10月份，刑侦大队联合 派出所到学院进行重点靶向反电诈宣传。期间，刑侦大队、派出所主要负责人与校领导进行了座谈交流，就防范电信诈骗的必要性达成共识。宣传民警采取了逐层级培训的方式，集中了学院的教辅人员及学生会主要成员，针对最近发生在校园中的诈骗案件，从类型、手段到防范措施进行了详细讲解培训。教辅人员以召开主题班会的形式对各自负责的班级进行专题培训，发放宣传手册，建立反诈宣传微信群。通过培训，提高了学院师生的反电诈意识和鉴别能力。

反诈宣传车—刑侦大队打造了地区第一辆流动反诈宣传车，车身贴有反诈标语、海报及各种诈骗手段，巡回在各居民小区、公园、广场、客运站、重要路段等人流量较大的地方播放防诈骗小音频，让更多市民群众在日常生活中潜移默化的接受防诈骗宣传教育。

利用微信群快速传播、简单易用的特点，组织各派出所建立社区、村居反诈骗宣传微信群余个，建立辖区企业财务人员反诈骗微信群个，做到反诈宣传辖区全覆盖，截止目前在反诈骗微信群_推送反诈知识、电诈案件警情预警、电诈案件警情通报等余条，确保了群众在第一时间知道最新的诈骗招数和最有效的防范方法，提高了广大群众的知晓率，守护了群众的“钱袋子”。

近一年来刑侦大队通过以上多种形式的广泛宣传教育活动，切实提高了人民群众防范意识，有效的遏制案件高发态势，保护了人民群众财产安全，收到了良好的社会效果。

预警工作总结 第二篇

1、风险排查，纵横结合

2、全员覆盖，重点突出

（1）各年级、处室利用自己找、群众提、互相查、领导点、组织评等“五种方法”，从学校管理岗位、教育教学岗位、后勤服务岗位“三个层次”，深入查找风险点。人人参与排查，人人提高****风险防范意识，确保廉政风险查找工作层层推进、全员覆盖。

（2）重点查找领导班子成员、重点岗位、权力运行过程中重点环节的风险点。

重点查找三类风险思想道德风险、岗位职责风险和制度机制风险。思想道德风险预警防控措施方面，强化廉政教育，夯实反腐倡廉的思想基础；加强作风建设，营造廉洁从政风尚。制度机制风险的预警防控措施方面：加强制度建设，完善制度规范体系；落实公开工作，促使权力阳光运行；健全工作机制，强化权力运行制约。岗位职责风险的'预警防控措施方面，明确岗位职责，落实公开承诺制度；坚持述职述廉，对照检查履职情况；班子成员、中层干部要坚持述职述廉制度，每年年中、年底分别组织中层干部进行述职述廉；加强群众监督，广泛开展民主测评。在述职述廉的基础上，充分发挥群众监督作用，每年组织开展一次民主测评。

重点加强民主集中制、干部管理、财务管理、党务公开、政务公开、规范工作程序，完善操作流程，实现用制度和机制预防风险的发生，有效处置风险的出现。

3、制度健全，动态管理

健全办事公开制度，完善办事公开程序，规范办事公开行为。学校重大决策事项，按规定程序研究决定，防止权力行使过程中的“暗箱操作”；健全评议考核制度，定期听取学校干部、师生意见和建议，不断改进和完善办事公开工作；健全投诉受理制度，公布学校举报电话，对干部、师生及社会公众的举报和投诉，及时予以查处；健全责任追究制度，对违反办事公开规定的人员，追究有关人员责任，严肃处理。

同时，对风险点的界定、防范、监督、考核、修正实施动态管理，促使****风险预警防控有序运作，不断完善。

预警工作总结 第三篇

20XX年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。

在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。

我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。

是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪！为此，我要求自己做到：

一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习；

二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规；

三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处；四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。

参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。

有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。

平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大！人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。

在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。

完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。

青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望！但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡，淡泊名利，勇于奉献！

在即将过去的20xx年里，在行领导的关心和帮助下，我始终保持着良好工作状态，以一名合格银行员工标准严格要求自己。立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能平凡岗位默默奉献着，为我们的银行事业发出一份光，贡献一份热。作为一名储蓄岗位的一线员工，我深深地明白我们们更应该加强自己业务技能水平，这样们才能工作得心应手，更好地为广大客户提供方便、快捷、准确服务。以“客户满意、业务发展”；目标，搞好服务，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每个顾客都能高兴而来满意而归。

一、各项指标完成情况及采取的措施

（一）人民币储蓄存款超常增长，净增9513万元，完成分行下达任务的317%。采取的措施有以下5条。

预警工作总结 第四篇

xx分公司在全市开展打击信息诈骗专项活动中，认真落实省公司、通信管局和市政法委等部门打击防范电信诈骗专项治理活动会议精神，积极配合市打击防范电信诈骗活动综合治理等部门联合专项行动，公司党委以高度负责任的态度，从维护广大人民群众根本利益出发，保护人民群众切身利益为基础，本着行业部门技术业务特征为着力点，各司其职，密切配合，主动作为，迅速有力，采取有效的打击办法与技术措施，全面落实了打击治理活动，竭力推动了活动有效开展，效果显著，成绩裴然。

一、党委重视、成立组织。

成立了以党委书记、总经理xxx为组长、分管领导为副组长，相关部门为成员的综合治理领导组；为有效开展打击防范电信诈骗综合治理有效性和组织保障，及时转发并制定了具体的打击信息诈骗行动方案与措施，严格按照市委和政发委和上级主管部门会议精神和行动方案要求，规定内容不走样，在自主安排的内容中，我们措施紧密结合通信信息支撑和技术优势，做出了既有行业特征进行治理，又通过对典型信息诈骗的犯罪作案的案例进行分析总结，提出具体防范措施；各技术业务部门主动出击，紧密跟踪，密切注意往来通信业务进出入端口，业务异常变动，遇有特殊情况，立即汇总汇报，做到有组织、有秩序、有预案，活动开展有力、有序、有效。

二、技术优势，追根求源。

公司打击办公室各成员单位，特别是业务部门，根据本部门技术特征，各司其职，突出特色，一旦发现犯罪嫌疑及时报告打击办公室，及时汇总、分析整理信息，找出诈骗的犯罪信息依据，对有犯罪嫌疑，证据确凿，及时报告，及早防范，保障信息安全。

三、积极配合、整体动作。

四、整合信息、发挥专长。

五、强化宣教、立足长远。

不仅在当前活动，积极行动，而且在实践中，摸索打击信息诈骗手段的长效机制，通过把活动，变成日常监管、通过短期宣传教育，到成为日常常识教育，普及大众对其危害性的认识，从根本上提高公众的防诈骗意识与技能，才能保障打击防范工作有序、有力、有效、及时、长久。

预警工作总结 第五篇

银行催收管理岗工作总结

总结【一】

在市分行党委正确领导下，信用卡工作认真贯彻省分行信用卡工作会议和市分行年度工作会议精神，紧紧围绕考核指标和“稳发展、深转型、强管理”工作方向，大力拓展市场，严密防控风险，在相关部门协助下，经过全员共同努力，取得了阶段性成绩。总结如下:

一、基本情况

信用卡业务运行基本平稳，市场拓展初见成效，业务规模止跌回升，内控水平进一步提高。截止9月30日，累计发卡28519张，其中有效卡XX张，比年初分别增加1853张、9564张;客户数达到18030户，其中活动客户数为12837户，比年初分别增加1287户、6564户;累计拓展特约商户1048户，其中有效商户529户，比年初分别增加220户、118户;贷款余额8372万元，其中不良贷款余额346万元，比年初分别下降9886万元、-53万元，比6月末分别增加1161万元、-25万元，不良率为，比年初上升个百分点，比6月末下降1个百分点，实现信用卡业务收入万元。

二、工作特点

(一)加强基础管理，促进合规发展。

今年以来，进一步加强了信用卡业务管理，根据中央和地方调控政策，按照监管要求，严格执行内部规章制度，合规发展信用卡业务。

1、档案管理进一步规范。今年落实了专人管理信用卡业务档案，明确了档案管理岗位职责。档案管理岗检查档案合规后予以归档。本年新形成档案已按时装订归档，同时对历年档案进行了清理、装订归档。对历年乐分卡申请资料全部装订成册，归档保管。从9月1日起，建立了发卡环节责任人管理台帐。建立了档案登记簿，严格执行查阅、借阅、复制档案相关制度。

2、客户准入进一步规范。为从源头控制信用风险，今年进一步严格了客户准入标准，严格按工作意见和专题会议指定对象发卡和拓展特约商户，明确发卡对象主要为行政事业单位人员、本行个人贵宾客户和资产类法人客户高管，拓展特约商户对象主要为宾馆、酒店、旅游景点、大型超市和卖场、房产和汽车销售企业、医院、学校、行政收费单位等。先后下发了“信用卡业务十二大禁令”、“四个一律不发卡”，全面规范客户准入。

3、岗位制约进一步规范。根据信用卡业务岗位分离要求，设立了营销岗、受理岗、调查岗、审批岗、催收岗，分别安排了不同人员从事不同岗位，对审批岗和营销岗、审批岗和调查岗、审批岗和催收岗实行了岗位分离。严格控制操作风险。

预警工作总结 第六篇

XX银行

信贷风险预警管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。

第二条 相关名词定义

（一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；

（二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；

（三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险；

（四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出 1 的情况下，采取的逐步退出方法；

（五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。

第三条 信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。

遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。

第四条 建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。

第五条 出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照XX银行不良信贷资产相关管理办法进行管理。

第六条 本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。

第二章 职责分工

第七条 综合业务部是监控借款人预警信号的最主要责任岗，职责包括：

（一）负责对借款人进行持续的贷后监控，及时发现预警信号，撰写《信贷风险预警报告》，提出调整、减持或主动清户退出的方案（以下简称“方案”），报送风险合规部审查，审查 2 通过后由风险合规部报贷款审查委员会；

（二）按照批复（审批）意见实施方案；

（三）对于集团客户，作为协办行应当将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行。牵头行负责汇总，其职责适用前两条。

第八条 风险合规部和贷款审查委员会职责包括：

（一）负责完成综合业务部报送的方案审查，提出客观、合理的审查意见；

（二）负责综合业务部方案的实施；

（三）负责指导和监督各支行审查工作。

第九条

风险合规部负责向全辖发布行业、地区、政策、企业等风险提示。

第三章 风险预警信号

第十条

信贷风险预警信号是正常类借款人向关注类借款人或其他类借款人（次级、可疑、损失）转变过程中较普遍出现的早期特征，预警信号包括客户品质信号、客户及主要股东信号、客户银行账户变化信号、客户管理层及关键技术人员变化信号、运营环境变化信号、财务状况变化信号、履约能力变化信号。

第十一条 与客户品质有关的信号

（一）客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技 3 术人员失踪或无法联系；

（二）客户拒绝提供与信用审核有关的文件；

（三）客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；

（四）客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；

（五）客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；

（六）客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；

（七）客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；

（八）客户频繁更换会计人员或主要管理人员；

（九）客户卷入法律纠纷；

（十）客户有破产和解或破产重整经历。 第十二条 企业业主及主要股东个人信息

（一）有赌博、涉毒、_等违法或违反社会公德的行为；

（二）持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；

（三）被公众媒体披露的其他不端行为；

（四）社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；

（五）客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。 第十三条

客户在银行账户变化的信号

（一）客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；

（二）对授信的长期占用；

（三）缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；

（四）短期授信和长期授信错配；

（五）经常接到供货商查询核实存款情况的电话；

（六）突然出现大额资金向新交易商转移。 第十四条 客户管理层或关键技术人员变化的信号

（一）关键管理人员或技术人员行为异常；

（二）财务计划和报告质量下降；

（三）主要业务频繁变化；

（四）对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；

（五）核心盈利业务削弱和偏离；

（六）以往的合作伙伴不再与其合作；

（七）不遵守授信承诺；

（八）管理层能力不足或构成缺乏代表性；

（九）缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。 第十五条

业务运营环境变化的信号

（一）存货异常变化；

（二）工厂维护或设备管理落后；

（三）主要业务发生变动；

（四）缺乏操作控制、程序、质量控制等；

（五）主要产品线上的供货商或客户流失；

（六）水电费或其他公用事业收费的支出显著减少。 第十六条 财务状况变化信号

（一）付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；

（二）申请实施授信支付其他银行的债务，授信抵押品情况恶化或再次用于抵押；

（三）客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证；

（四）客户主要股东向其他人转让或拟转让股权；

（五）客户财务比率指标恶化，包括：

1、流动性比率如流动比率、速动比率等过低；

2、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用；

3、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；

4、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降。

（六）应收、应付项目发生异常变化；

（七）支票收益人要求核实客户支票账户的余额；

（八）定期存款余额减少；

（九）授信需求增加，短期债务超常增加；

（十）客户自身的配套资金不到位或不充足；

（十一）其他银行提高对同一客户的利率；

（十二）客户申请无抵（质）押授信产品或申请特殊还款方式；

（十三）银行无法控制抵押品和质押权；

（十四）客户无形资产占比过高或者无形资产估价过高；

（十五）客户或有负债大幅增加；（十六）客户关联交易增多。第十七条 客户履约能力变化信号

（一）客户现金流出现问题；

（二）客户产品或服务的市场需求下降；

（三）客户还款记录不正常或未按合同还款；

（四）客户欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务；

（五）客户弄虚作假；

（六）客户主要业务或经营环境的重大变动。

第十八条 对借款人监控时，不应仅限于上述列举的预警信号，凡是可能对借款人的经营运作产生不利影响和危机本行信贷资产安全的信息都应纳入监控范围。

第四章 风险预警信号处理

第十九条 借款人出现下列预警信号之一的，应及时分析风险成因、程度及发展，调整资产分类结果，做好资产保全工 7 作，存量贷款应采取主动清户退出措施。

（一）已经拖欠到期贷款本金或利息；

（二）产品积压滞销、出现非正常停工停产；

（三）严重亏损或资不抵债（企业名存实亡）；

（四）已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算；

（五）发生了重大损失的安全事故、泄密事件或重大人事变动，可能或已经严重影响企业生存发展或债务清偿能力；

（六）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷；

（七）未经银行同意擅自处理抵（质）押物；

（八）借款人及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权贪污腐败以及生产经营伪劣假冒产品；

（九）被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结财产；

（十）借款人被外管局、人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；

（十一）抵（质）押物市场价值大幅下降（下降幅度超过评估抵押价值的35%）；

（十二）抵（质）押物出现破损、变质及其他影响价值的变化（减值幅度超过评估抵押价值的35%）；

（十三）抵押物被物权持有人以各种方式转移，可能影响 8 银行债权实现。

第二十条 借款人出现下列一项预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展趋势，制定控制与化解风险措施，提出是否需要调整资产分类结果，是否需要调整授信方案或减持；借款人同时出现下列二项预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展趋势，调整资产分类结果，采取减持或主动清户退出、资产保全措施；借款人同时出现下列三项或三项以上预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展，调整资产分类结果，做好资产保全工作，采取主动清户退出措施。

（一）其他金融机构对企业实行退出政策；

（二）无法解释的应收款、存货增加；

（三）负债迅速增长（特别是短期银行借款的增长超过正常生产经营的需要）；

（四）销售额增长但利润减少；

（五）准备实施重大的经营决策；

（六）净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务；

（七）关联企业间非正常大量转移资金；

（八）借款人出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；

（九）坏账损失增加；

（十）转盈为亏，亏损额呈逐步增加的态势；

（十一）国家出台了不利于企业的法规政策；

（十二）企业业主或主要经营管理人员突然出国、死亡或失踪；

（十三）准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制；

（十四）或有负债接近或超过自身承受能力；

（十五）借款人建设项目突然取消或停缓建；（十六）贷款保证人出现财务风险支付风险；（十七）因较为严重的不良行为被新闻媒体曝光；（十八）以各种形式悬空或逃避债务（包括非银行债务）；（十九）不按规定用途使用贷款；

（二十）借款企业的上下游企业存在较大经营风险或出现预警信号，或反映借款企业信誉不良；

（二十一）企业主要经营者存在不良嗜好或个人信誉不良记录；

（二十二）企业主或主要经营管理人员亲属、密友中出现重大经济问题；

（二十三）国家相关政策出现不利于同类抵（质）押物变现或其他影响情况；

（二十四）因不可抗力造成抵（质）押物毁损。 第二十一条 预警信号处理程序

（一）综合业务部通过对借款人进行实地和间接检查，通过媒体或第三方获取有关信息，通过全面贷后检查，通过风险 10 合规部发布的风险提示等定期或不定期监控借款人是否出现预警信号。

当借款人出现预警信号时，应立即识别风险、分析风险成因、发展趋势等，按照第十九条、第二十条的规定制定相应方案，撰写《信贷风险预警报告》，经分管行长签署意见后，报送贷款审查委员会审查。

《信贷风险预警报告》主要内容应包括：报告的目的、基本情况（包括借款人所有制性质、所属行业、股东情况、营业范围、高级管理层情况等）、与本行的授信关系（包括授信额度、授信产品、期限、利率、担保方式，在本行的结算量、存款等）、保证人或抵质押物情况（包括保证人基本情况、生产经营管理情况、财务状况；抵（质）押物价值变化等）、防范措施（包括出现预警后，我方采取的措施；授信调整或减持或主动清户退出方案，制定控制和化解风险措施；方案可行性分析）、预期结果和结论。

（二）贷款审查委员会审查方案，审批后并将审批意见交送综合业务部。

（三）对于集团客户，协办行将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行，牵头行汇总后，制定集团整体的方案，按照本办法规定报批。

（四）综合业务部按照批复意见，实施调整、减持或主动清户退出方案，信贷人员承担主要工作。

第五章 预警信号的解除

第二十二条 借款人出现预警信号后，通过有效控制和化解，预警信号消失或显著减弱，影响本行信贷资产安全的潜在风险已基本或完全消失，信贷人员撰写《信贷风险预警解除报告》，经贷款审查委员会审查同意后，解除预警信号。

《信贷风险预警解除报告》主要内容应包括：报告的目的、基本情况、与本行的授信关系、保证人或抵质押物情况、风险预警信号解除理由和结论。

第二十三条 集团各成员借款人解除风险预警信号时，协办行还应定期报备。

第六章 监督检查

第二十四条 风险合规部负责监督检查信贷风险预警管理情况。

第二十五条 综合业务部负责检查信贷风险预警管理情况。

第二十六条 监督检查内容包括：

（一）出现风险预警信号后，是否及时提出风险防范措施；

（二）是否按本办法的要求及时报告信贷风险预警；

（三）是否按批复意见的要求认真、有效执行调整、减持或主动清户退出方案；

（四）其他需要检查的情况。

第二十七条 对及时发现预警信号而避免本行信贷资产损失的有功人员给予奖励。

第二十八条 对于拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使贷款风险未及时防范、使风险蔓延，造成经济损失的，按违规处理；对因玩忽职守，没有及时发现预警信号或虽发现了预警信号但没有及时采取调整方案或减持或主动清户退出措施，导致资产风险分类结果调整为次级（含）以下的，追究有关责任人的责任。

第七章 附 则

第二十九条 本办法由XX银行负责制定、解释和修订。第三十条 本办法自下发之日起执行。

预警工作总结 第七篇

在人民银行和总行的正确领导下，我部严格按照《_反_法》、《金融机构反_规定》、《中国人民银行关于进一步加强反_工作的通知》、《银行反_管理规定》、《银行反_客户风险评级管理规定》、《银行涉嫌恐怖融资的可疑 交易报告管理规定》等关于反_的政策法规、制度要求，不断强化反_工作的管理，认真组织开展反_培训及宣传工作，不断适应反_的新形势、新变化，杜绝风险、堵塞漏洞。使反_工作水平稳步提高，有效维护了辖内的金融安全，保障了业务经营的平衡发展。现将反_工作情况总结汇报如下：

一、领导统筹，建立健全反_管理体系

我部始终高度重视反_工作，配备业务素质过硬的工作人员专门负责反_工作。营业部严格按照人民银行、龙江银行总行的制度要求，成立了反_工作领导小组，具体监督、指导反_工作。

反_领导小组组长：

副组长： 成

反_工作办公室主任：

成员：

反_经办员：

二、注重执行，完善岗位责任制度建设

为适应不断深入的反_工作形势，从制度上保障工作的顺利开展。营业部认真执行反_岗位工作职责，进一步提高反_工作的质量效率，防范_犯罪活动的发生，建立了反_工作档案，其中具体包括反_相关的法律、法规，反_工作制度、反_培训计划、培训记录、反_宣传资料等。

预警工作总结 第八篇

一、跨界协作，共建共治，建立健全防诈机制

(一)加强组织领导，深化思想认识。

(二)压实企业责任，强化问责机制。

积极汇报**油田公司党委，争取对防范电信诈骗的重视和支持，将防范治理列入油田社会治安综合治理绩效考核，进一步压实**油田各二级单位主体责任。向电诈发案单位党委下发《治安隐患整改通知书》，对再次发案单位进行提醒约谈，对案件频发单位，函告其上级党委和纪委，追究有关人员责任，严肃问责处理，倒逼电诈发案单位强化教育普法宣传防范工作。今年以来，共下发整改通知书3份、约谈单位1家。

(三)密切协作配合，高效联防联控。

结合辖区职工、群众工作生活实际，采取“2531”工作模式：加强与**茫崖警方的协作配合，联合**油田建立“五入三联一平台”反诈宣传工作机制，做到防诈宣传入单位、入队站、入班组、入学校、入家庭，设置公安、企业、社区防范电诈咨询三级联络卡，搭建“**油田防电诈”微信群宣传平台，形成了**油田生产区与敦煌基地生活区宣传预防共发力、全覆盖的警企宣传新模式。

(四)坚持高效运行，做实社区警务。

积极开展调研，深化社区警务建设，按照“有室、有警、有制度、有成效”的要求，与**油田公司社区管理中心、宝石花物业管理公司建立“1+2+n”宣传工作机制，由1个社区民警、2个社区辅警和n个社区工作人员、物业管家，借助入户走访，全面开展防诈宣传教育，达到防诈知识户告人晓，把社区警务室打造成近距离帮助、零距离服务的“桥头堡”，打通服务群众“最后一公里”。年内2个警务室共入2300余户开展防诈宣传，受教育群众7000余人。

二、多点发力，广泛参与，筑牢全民反诈防线

(一)深入开展摸排，全面落实管控。

预警工作总结 第九篇

授信风险预警管理体系 目录

1、风险预警概述 风险预警的含义 风险预警的管理原则

预警信号的分类

2、风险预警管理体系 组织架构 政策制度 工作流程

技术支持

预警文化

预警信号的分类

风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，收集风险预警信号，对预警信号进 行识别、整理和衡量，并采取适当措施，以化解风险潜在的风险隐患。

风险预警是授信后管理体系的重要组成部分，是一项对授信客户进行主动、系统 和动态的管理过程。

管理原则

全面预警原则：风险预警工作涉及从支行、分行到总行多个层面、多个岗位，银行全员都有预警职责。

及时报告原则：相关人员须及时发现各种预警信号，并尽快报告。

快速反应原则：对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，可以本着有利于保全 信贷资产原则，采取紧急应对程序。

预警信号的分类

预警信号按涉及客户的数量划分为：系统性预警信号是指从行业、地区、产品等维度可能会对我行某组合层面客户的还款能力构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户或单个集团客户的还款能力构成影响 的预警信号。

预警信号按对客户还款能力的影响程度划分为：

一级预警信号：情况非常紧急，该客户对银行的风险已经基本确定而且非常 高，银行必须立即采取措施先控制风险，再研究其他对策。

二级预警信号：情况比较紧急，要引起相关人员的高度重视，尽快进行评估 分析，并根据评估结果采取相应措施。

三级预警信号：情况不紧急，但必须进一步调查分析，了解预警信号的成因 和客户风险状况。

不同级别的系统性预警信号主要反映在国家、地区、行业等政策、环境以及发展趋 势等发生变化，导致某类客户还款能力的下降幅度。不同级别的个案预警信号主要反映单一客户或集团在公司治理、银企关系及履约能力、公司运营、财务指标等发 生变化，导致客户或集团还款能力的下降幅度。

二、风险预警管理体系 组织架构 政策制度 工作流程 技术支持 预警文化 风险预警管理职责

总行、分行风险预警委员会职责

1、审议个案或系统性预警信号发现及处理情况的汇报；

2、批准预警行动方案； 批准跨区域集团客户预警行动方案（总行预警委员会）；

3、有权指定某单位或个人开展专项预警调查或执行预警行动方案；

4、有权批准或修改本办法；

5、负责建立并维护全行风险预警体系。 总行风险管理部职责

1、负责发现在行业、客户、地区和产品等维度的系统性预警信号；

2、协助发现全行法人客户的重大预警信号，定期下发《授信客户风险预警名单》；

3、负责发布总行预警委员会识别评估的预警信号；

4、监督分行预警信号的发现和应对方案的执行情况；

5、行使总行预警委员会办公室职能；

6、负责全行预警体系的维护和管理。 分行风险管理部职责

1督促、指导辖内客户经理、风险经理和授信后管理岗开展风险预警的发现、评估工作；

2、协助辖内经营单位落实预警行动方案;

3、负责发现本行所在区域内系统性预警信号；

4、监督、检查分行各层面风险预警工作开展情况；

5、行使分行预警委员会办公室职能；

6、向总行风险管理部汇报预警信号发现和处理情况、分行风险预警工作开展情况。

总、分行公司管理部职责

协助发现全行法人客户的预警信号和系统性预警信号；指导和协调分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作； 做好对系统性预警反应行动的组织协调工作；向总、分行风险预警委员会汇报发现的预警信号及处理情况。

信贷审批部机构

信贷审批部、风险总监和风险经理应在日常审查审批工作中关注预警信号，评估预警信号对客户还款能力的影响，科学合理地批准授信方案

风险经理经核实 后，有权直接在 CECM系统中录 入生效预警信号，或者使他人录入 的提醒预警信号 生效。

战略管理部

负责关注和研究 宏观经济运行情况，发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。

审计部

通过审计检查发 现个案预警信号 或其他系统性预 警信号，负责对 预警信号发现、处理流程的规范 性进行审计。

其他部门

通过日常专业条 线管理、研究分 析、外部媒体等 途径识别预警信 号，并录入CECM系统，经客户经理或审查分析员确认后生 效。

风险预警管理主要岗位职责 经 营 单 位 ：（1）客 户 经 理

发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：

（一）通过各种 渠道及时发现风险预警信号；

（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；

（三）将预警信号和行动方案及时录入CECM系统，并每日通过CECM系统检 查其他人员录入或系统导入的提醒性预警信号，及时展开相应调查并作 出使之生效或申请解除的处理；

（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。

（2）支行主要责任人，其职责为：

（一）督促客户经理完成日常授信后管理和风险预警工作；

（二）对客户经理授信后管理和风险预警工作进行指导；

（三）直接参与“四类客户”的授信后管理和风险预警工作；

（四）对客户经理提出的风险预警评估和应对预案进行审核，批准实施“紧急 行动方案”，并组织和跟进预警行动方案的落实。

风险管理部授后管理岗：

（一）协助发现预警信号，维护CECM系统预警信号，有权直接在CECM系统 中录入生效预警信号，或者使他人录入的提醒预警信号生效；

（二）协助经营单位分析评估预警信号等级，制定预警行动方案；

（三）参与“四类客户”的授信后管理和风险预警工作；

（四）跟进、汇报预警行动方案的落实情况。

风险预警管理政策制度

《中国光大银行授信风险管理手册》第12章“贷后管理 和授信风险分类”第3条“风险预警”

《中国光大银行授信风险管理操作手册－对公分册》第 11章“风险预警管理”共6节、50条、4个附件

《中国光大银行总行风险预警委员会工作制度》

《预警信号指标体系》（《中国光大银行授信风险管理操作手册－对公分册》第11章附件1）

（1）、系统性预警信号

国家产业、货币、税收、法律、进出口贸易等政策发生变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业不景气；

国际、国家或地区经济环境不景气（如经济萧条、金融危机）或出现突发事件等； 借款人所属行业出现重大不利因素，如行业衰退或主要材料稀 缺导致价格上涨； 某类型信贷产品违反监管规定；或在产品设计、操作流程、合 同文本等方面存在重大缺陷。

（2）个案预警信号

公司治理方面8个 ；银企关系及履约能力11个 ；公司运营方面10个 ；财务指标方面11个

风险预警管理政策制度 系统性预警信号

1、国家 产业、货币、税收、法律、进出口贸易等政策发生对企业 不利的变化，经济或市场状况不稳定、借款人从事的行业不景 气；

2、国际、国家或地区经济环境不景气（如经济萧条、金融危机）或出现突发事件等；

3、借款人所属行业出现重大不利因素，如行业衰退或主要材料稀 缺导致价格上涨；

4、某类型信贷产品违反监管规定；或在产品设计、操作流程、合 同文本等方面存在重大缺陷。

个案预警信号

公司治理方面8个 ；银企关系及履约能力11个 ；公司运营方面10个 ；财务指标方面11个

个案预警信号

（一）公司治理

被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或 涉及偷、逃、骗税等违法经营行为，被勒令停产整顿，被查封、冻结资产，或未参 加工商年检被有关职能部门查处；（建议为一级预警）客户被有关监管机构列入“黑名单”或取消有关资格；（建议为一级预警）涉及重大法律诉

讼、仲裁或重大经济纠纷；（建议为一级预警）企业核心管理人员、董事会成员频繁变动（建议为三级预警）、失踪（建议为一级 预警）或出现违法行为被处罚（建议为二级预警）、或被拘审、“双规”或监视居 留（建议为一级预警）； 借款人组织形式发生不利于我行授信安全的重大变化，包括资产委托经营、承包、兼并、被收购、公司分立、资产重组等重大改制；（建议为一级预警）经营策略重大调整，致使公司收入来源大幅下滑，如兼营不熟悉的业务或在不熟悉 的地区开展业务；（建议为二级预警）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化；（建议为二级 预警）公司经常性拖欠工资、大规模裁员或大批人员离职、罢工、士气低落，引起社会关 注。（建议为二级预警）

个案预警信号

（二）经营管理

长期严重亏损，资不抵债、企业停产、半停产或经营停止，名存实亡；已经或准备申请 破产或清盘，以及正在破产清算等；（建议为一级预警）信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建，或项目的建设条件、技术条件、产品市场发 生不利于债务偿还的重大变化，如出现工期延长、投资超预算、资金缺口难以落实等情 况；（建议为一级预警）遭受重大灾害等原因不能获得赔偿导致重大损失；（建议为一级预警）对外提供大额的担保被索偿或大量资产被抵押，接近或超过自身的承受能力；（建议为 二级预警）主要客户、不可替代的关键原材料供应商和主要产品销售商丢失（建议为一级预警）； 代理经营权、特许经营权丧失（建议为二级预警）；我行“全程通”项下经销商丧失该 品牌汽车经销商资格（建议为一级预警）； 保证人出现重大突发事件导致保证能力下降；（建议为一级预警）产品严重积压滞销；存货过于陈旧；超过正常生产需要的投机性地购买存货；存货的结 构不合理；（建议为二级预警）重大投资失败；（建议为二级预警）企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；（建议为

二级预警）股票价格相对市场发生重大变化，被ST/PT或被证券管理机构发布不利的预警信息。（建议为二级预警）

个案预警信号

（三）财务指标

借款人制作虚假报表，或被审计机构出具保留性意见；（建议为二级预警）大额资金被关联方占用；（建议为二级预警）净现金流量出现负值或经营性现金流入大量减少；（建议为三级预警）债务结构出现大幅变化，对银行或关联企业负债出现大量增长；（建议为三级预警）出现亏损或亏损额呈逐步增加的趋势；（建议为三级预警）坏账损失大量增加；（建议为三级预警）应收帐款周转天数明显上升（批发零售业超过60天，其他行业超过180天）或应收款数 额急剧增加；（建议为三级预警）? 存货周转天数明显上升（批发零售业达90天，其他行业180天）；（建议为三级预警）速动比率明显下降（批发零售业降到以下，其他行业降到以下）；（建议为三级 预警）负债率大幅上升（比最近一次月报上升了10个百分点）；（建议为三级预警）保证人的财务状况出现严重问题。（建议为三级预警）个案预警信号

（四）银企关系及履约能力

企业非临时性欠息、逾期、出现垫款或在他行出现不良记录；（建议为一级预警）不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行监督，将贷款挪作不正当用途，尤其是挪用贷款炒作股票或房地产；（建议为一级预警）满足我行“评级管理办法”定义的“违约”条件之一；（建议为一级预警）由于擅自处理抵、质押物等原因致使抵质押率上升；（建议为一级预警）抵、质押物严重贬值、损毁导致担保类型改变；（建议为一级预警）采取违规、非法或其他弄虚作假等手段骗取银行贷款；（建议为一级预警）对银行的态度有所转变，还款意愿差，出现不合作的态度，如不按时提供或提供 虚假资料等；（建议为二级预警）其他金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出；（建议为三级预警）外部机构下调了借款人的信用评级；（建议为三级预警）我行业务结算骤降；（建议为三级预警）借款人借款大量增加，与其业务规模不成比例。（建议为三级预警）工作流程

预警信号的收集

银行全员都有发现预警信号并及时汇报的任务，不同岗位发现和识别预警信号的确的 方式不同。

客户经理岗---贷后管理 客户同业 新闻媒体（主要识别）风险经理岗---平行作业 行业分析 关注媒体（主要识别）

授信后管理岗---履职检查 专项检查 新闻媒体 系统查询（辅助识别）各业务条线管理人员---条线业务 专业研究 专项检查 新闻媒体（辅助识别）战略管理部----经济研究 行业研究 新闻媒体（辅助识别）风险管理部

预警信号的收集渠道

贷后管理：按规定频率和要求对客户进行现场检查，掌握第一手资料，及时识别客户各类预警 信号。

风险监控：审查审批重检、审阅贷后检查报告、平行作业、风险排查、非现场监控（到逾期、组合数据挖掘等）

研究分析 ：通过对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区、特定类型企业的预警信号。

预警工作总结 第十篇

2011年度信贷管理工作总结汇报 2005年在省、市行的正确领导下，我行信贷管理工作紧跟总行股改工作步伐，在全力压缩和控制信贷风险，改革信贷管理体制，完善业务规程，提高风险控制能力上下功夫，为构建现代商业银行信贷风险管理架构和运行机制奠定基础。现将今年主要工作汇报如下：

一、2005年主要指标完成情况

1、12月末资产质量状况。年初我行全部贷款（不含票据贴现、牡丹卡透支，下同）为***亿元，按总行确定的信贷资产剥离要求，6月末实现法人客户不良资产剥离***户，贷款总额***亿元，其中：可疑类贷款***户，金额***亿元；损失类贷款***户，金额***亿元。**月末全行贷款为***亿元，不含剥离因素比年初下降***万元，比*月末贷款剥离后余额减少***万元，综观法人、个人两类贷款质量状况是：

（1）法人客户：2005年12月末，全部贷款余额为***亿元，按贷款五级分类，其中正常类贷款为***万元，比6月末减少***万元，占比**%，；不良贷款为***万元（其中：次级类贷款***万元，可疑类贷款***万元），比6月末增加***万元，占比**%。（2）个人客户：截止2005年12月末，全行个人贷款***笔，贷款余额***万元。其中：个人住房贷款***笔，贷款余额***万元，占比为**%；个人消费贷款***笔，贷款余额万元，占比为**%。个人住房关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位；个人消费关注贷款列全省第*位，不良贷款列全省第*位。

受夯实信贷资产质量的影响，12月末贷款形态是：正常贷款***笔，贷款余额***万元；关注贷款***笔，贷款余额***万元，关注贷款率**%，不良贷款***笔，贷款余额***万元，不良贷款率**%。关注及不良贷款率分别比年初分别增加**和**个百分点。

2、压缩潜在风险贷款情况：今年上半年总、省行先后两次锁定我行潜在风险贷款**户，金额***万元，下达上半年压缩潜在风险贷款计划***万元。下半年锁定潜在风险贷款*户，金额***万元，压控计划为***万元。上半年，全行实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中实现现金清收***万元、风险转化***万元、风险释放***万元。6月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。7月初至12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元，完成计划的**%。其中：现金清收***万元、风险释放***万元。12月末全行潜在风险贷款余额为***万元，占全部法人客户贷款余额的**%。

3、压控**年以来新增不良贷款情况。12月末**年以来新增贷款**亿元，较6月末法人贷款剥离后减少**万元。其中：正常类贷款减少***万元，关注类贷款减少***万元，次级类贷款增加***万元，可疑类贷款增加***万元，不良贷款总计***万元，不良贷款占比为**%，比省行下达控制目标*%超**个百分点。

二、2005年信贷管理工作回顾

今年我行信贷管理工作的主要内容是：(一)积极推进信贷经营管理体制改革，完善信贷经营管理架构

根据省、市行要求，今年我行建立全新的信贷经营管理架构和运行机制。

1、构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作。

今年我行信贷管理较大变革。一是改革原有法人客户业务管理模式，组建“信贷业务核保及操作中心；二是承接全行个人消费信贷业务的管理。为严控信贷风险，我们从明确岗位、建立健全岗位责任制入手，重新设计工作流程，制定并下发管理制度，实施规范操作。

1、改革法人客户业务监督方法，全面推行“一对一“监督。近年我行对原有“贷后监督中心”工作内容进行改革，将原有信贷审查员更改为信贷业务操作员和支行贷后管理情况监督员，通过“一人管一行，逐户、逐笔监督”的方式，对剥离后我行剩余的信贷资产，实行操作与监督合一。先后*次组织大规模现场检查，下发《信贷业务整改通知书》和《加强管理工作意见》**份，实现整改不规范操作问题**启，推动了我行信贷业务规范化管理工作进程。

2、实施个人业务审批与监督分离。个人消费信贷业务，我们在实现前后台分离的基础上，对列入信贷管理部的后台业务，实行了审批与监督分离、相互监督、相互制约的工作机制，有效地控制了信贷操作风险。上半年通过实施有效监督，实现对信贷档案入库不及时、抵押未登记等问题整改**启，涉及贷款本金***万元，使信贷风险问题消灭在萌芽状态。

3、以制度规范操作、监督行为。为规范信贷业务操作，今年上半年我们先后在信贷管理上组织并起草若干规章制度，分别是：《*****消费信贷审查委员会工作规则》、《****消费信贷审查中心管理办法》、《****加强贷后监督管理办法》、《关于规范提取信贷档案管理的补充规定》、《2005年度公司客户信贷资产质量和潜在风险贷款压缩退出考评办法》、《****法人客户信贷业务操作及核保操作中心工作规则》等，上述规则、办法运行后，有效地加强了我行信贷管理工作。

（二）加强信贷资产质量管理，全力清压潜在风险贷款

今年我们将夯实资产质量和责任人，严格控制新增贷款风险，全力压缩潜在风险贷款作为今年信贷管理工作的重中之重。

一是要建立风险识别、规范信贷业务报批及操作管理。为规范管理，我们坚持信贷准入条件，对剥离后法人客户进行精细化管理，认真筛选、排序分类。本照“服务营销、控制风险、盘活资金”的要求，加大工作力度。

首先将***、***、***等3户客户列为我行重点支持客户，对其重新设计融资方案，及时与总行信贷审批中心沟通汇报，力争取得其对此类客户存量贷款向新增贷款转化创造条件。经工作到12月末止，实现存量向新增有效转化*笔，金额***万元。

其次夯实信贷资产质量，清查贷款责任人。在2004年对全行信贷资产质量夯实的基础上，为配合股改的需要，今年我们又先后三次组织对管辖贷款进行质量认定，重新划定出不良贷款***万元，同时通过对贷前、贷中、贷后三个阶段检查**笔，金额***亿元贷款，逐笔通过贷

前、贷中、贷后检查，发现管理责任及人员，对不良贷款逐户逐笔建立个人责任档案、认真记录每笔贷款全过程风险控制情况，并将其作为信贷业务档案的有机组成部分，集中信贷档案库管理。在此基础上提出责任人处理意见，经报有关部门核准，全年共形成责任认定报告***余份，为全行处理责任人**人次（涉及副科级以上领导干部*次）其中经济处罚**人次，罚款***元，通报批评*人次，行政警告*人次，记过*人次，记大过*人次提供了第一手材料。

二是实行信贷业务精细化管理。为推进信贷资产精细化管理，下半年我行对剥离后的**户，金额为***万元的贷款全面行了精细化管理，根据总行制定的行业信贷政策和信贷管理规定，结合客户实际情况，从规避信贷风险入手细分客户，适时划定支持、维持、压缩、退出四个类别，按不同贷款方式和形态，逐户、逐笔制定和落实管理措施，取得成效。到12月末，实现压缩潜在风险贷款***万元（其中：现金收回***万元，不良释放***万元），清收不良贷款***万元。期间我们还先后多次组织开展信贷资产十二级分类测试，均保质、保量地完成了工作任务。

三是全力控压潜在风险贷款。今年省行上半年两次核定我行潜在风险贷款**亿元，下达上半年处置计划**亿元，下半年核定潜在风险贷款***万元，下达压缩计划***万元。对此我们高度重视，年初即及时下发了《*****压缩潜在风险贷款考核办法》，先后*次组织支行汇报工作任务落实情况，市分行召开*次特定风险分析会议，随时分析解决影响工作进度的难点问题，逐户制定、落实工作预案，两级行领导带头承包潜在风险按压大户，并通过“督办制度”，全面推动了我行潜在风险贷款压降工作。由于上述工作的落实，上半年，全行实现潜在风险贷款压缩**亿元，占压缩计划的**％，其中现金清收***万元、转化***万元、不良释放***万元；7月初到11月末，压缩潜在风险贷款***万元，占压缩计划的**%，其中现金清*万元，不良释放***万元。在具体抓好潜在风险压降上，我们的主要做法分别是：

1、创造条件，释放不良贷款。根据省行下达的释放计划和我行潜在风险特征，我们分解下达劣变工作目标，要求各支行对原有不良贷款实行“瘦身”管理，编制潜在风险释放链，采取措施腾出空间，释放潜在风险贷款。通过落实上述要求，前四个月全行通过核销、现金清收、以物抵贷等方式，实现原有不良贷款“瘦身”近亿元，扣除省行上收核销指标后，腾出潜在不良贷款释放空间***万元，实现**户潜在风险释放***万元。

2、发扬“蚂蚁啃骨头”精神，实现非大额现金清收*笔，金额***万元。主要采取了信贷、会计联手监督扣款、票据融资还款等措施。

四是借助法律手段，强制收贷。2005年7月初，不良贷款仍有释放的趋势，对此我行及时将清收工作重点转移到强制收贷上，并且得到了政府的大力支持。对现有存量贷款进行分类排队，结合借款人生产经营、财产变现能力等情况，分别以诉讼、风险代理、以物抵贷、媒体曝光等方式，有针对性的制定清收措施。

1、法人客户诉讼结果。市分行召开支行一把手不良贷款处置会议，对**户损失类、可疑类贷款，逐户剖析分类施策。例：对****公司***万元贷款、****商场***万元贷款、****公司***万元贷款、*****中心***万元贷款通过依法诉讼，向法院申请强制执行，变卖银行抵押物，行使抵押优先受偿权。截至2005年12月末，通过处置抵押物收回货币资金***万元，其中：****公司***万元、********万元。

2、个人贷款付诸司法情况。针对我行个人住房贷款假按揭问题，我行聘请省行法律专家顾问团来我行现场办公，分析论证假按揭形成的不良贷款处置方式。例如：通过剖析***公司**户，***万元假按揭贷款，法律专家顾问团建议，如按民事纠纷诉讼，法院极有可能认定个人住房借款合同无效，银行只能要求开发商返还套取的银行贷款，而这***户假按揭贷款，开发商重复抵押的有***笔，余额***万元，抵押面积***平方米，其中***万元贷款无对应房产；在抵押给我行后又出售有**笔，余额***万元，抵押面积***平方米，售房款不知去向，鉴于上述情况，法律专家顾问团推荐通过省公安厅追缴开发商套取的银行贷款。11月中旬，省公安厅已批准立案，将该案列入省公安厅督办案件，经侦部门正积极查找资金去向。

对开发商以个人住房按揭形式融资，进行房地产开发形成的不良贷款，我行则采取诉讼方式清收。