金融论文范文大全集(篇一)

国外学者对金融衍生品和衍生品市场研究现状综述

1.国外学界对于金融衍生品的概念界定

巴塞尔银行监督管理委员会认为金融衍生品是一种契约，其本身的价值取决于多项标的资产或指数的价值。也就是说，金融衍生品是从传统的基础金融衍生品中衍生出来的新兴的金融产品。

著名经济学家Frank认为合同的价值取决于金融资产的交易价格，合约如果可以给其持有者特殊权利和选择，那么这样的合约就是金融衍生品。

国际会计准则委员会对于金融衍生品的定义是这样描述的`“其价值随着金融市场的改变而变化，需要较少的净投资，并且将来可以进行结算的金融工具。”

国际衍生品互换协会对于金融衍生品界定如下“金融衍生品是互换现金流量和为交易者转移风险的双边契约。合约到期之后，交易双方的合约按照基础上品、证券以及指数指标的价格决定。

2.国外学界对于金融衍生品监管理论的界定

巴塞尔委员会在上个世纪的90年代就陆续颁布了《衍生工具及其风险管理的指导方针》、《内部控制制度的评估框架》等，为金融衍生品市场交易制定了比较完善的规则和内控条例，有利于改善全球衍生品金融市场秩序，有利于监管的进行。2004年巴塞尔委员会又公布了《统一资本计量和资本标准的国际协议修订本》，从国际化的角度出发对金融衍生品的风险种类进行了分析，并且提出了一系列的针对性改革意见。

纽约国际互换协会也是致力于研究场外衍生工具的标准定义以及一些协议，对于消除衍生交易中法律的条文不明确，确保了衍生合约的合法性，降低了金融衍生品法律风险。并且对于金融衍生品的交易的监管提出了必要性的改革措施。

3.国外学者对于金融衍生品的风险理论界定

巴塞尔委员会和国际证券协会组织在1994年信息监督管理协定上发布一份联合报告“关于银行和证券公司衍生产品业务的监督管理信息框架”，包括一系列的有关于金融衍生工具交易的资料分类目录和有关规模扩大和活跃的国际性衍生工具交易的细分资料。同年11月份，巴塞尔委员会和国际证券业协会联合发布了一份关于衍生产品业务公开信息披露的公告。这一份报告揭示了活跃的大型国际银行和证券公司交易，阐述了公开信息披露对于金融市场稳定和经营决策的意义，并对于今后进一步的加强金融衍生品信息披露提出了建议。

国内学者对金融衍生品和衍生品市场研究现状综述

1.国内学界对于金融衍生品的定义

我国是从上个世纪的80年代才开始应用金融衍生品，因此我国金融学界对金融衍生品的认识和探索基本是借鉴美国、日本等发达国家的经验，一步步摸着石头过河的。二十一世纪初江秀平编著《金融衍生品基础知识》对于金融衍生工具的定义是“金融衍生品是金融资产的派生物，它是指一类特定的交易方式，也指这种交易方式形成的一系列的合约形式。”金融衍生品是从这些基础资产当中衍生出来的，这种金融的合约基本种类主要包括金融期货、金融期权等等。

2.国内学者对于金融衍生品的理论研究

近十年来的快速发展，我国学界对金融衍生工具的研究大致经历了两个阶段，这两个阶段所侧重的方面是不一样的。

第一阶段重点就是介绍和推广金融衍生品的基本理论和内涵，系统介绍西方发达国家金融市场上金融衍生品的运用和操作为主，这一时期出版了大量介绍金融衍生工具的书籍，以及相当数量的学术期刊

第二阶段我们金融学界更加侧重点对金融衍生工具的相关问题研究开始深化和细化，因为在这一阶段如何更好地运用和管理金融衍生品成为人们关注的焦点，这一时期主要是金融衍生品的风险管理理论。

此外，在这一阶段还有很多同样具有学术价值的期刊论文，如南京农业大学《衍生金融工具的风险方法研究》等等。

3.国内学界对于发展金融衍生品市场的研究

中国金融研究所所长李扬在中国银行间市场金融衍生产品交易主协议(2007)中建议，中国需要把优先发展利率衍生品和信用衍生品作为战略选择。北京大学经济学院金融系主任何小峰(2008)亦认为应大力发展银行信用衍生产品，以便优化银行资产组合管理，风险化被动吸收为主动管理;解决银行-信用悖论。维护客户关系:缓解银行资本充足率压力;针对资产证券化，腾出贷款规模;灵活管理贷款资产的期限错配,为流动性管理带来便利。有效配置信用风险，降低银行的系统风险。

金融论文范文大全集(篇二)

中小企业对—国经济的重要作用是毋庸置疑的：从对GDP增长、对就业的拉动、和对科技创新的贡献看,中小企业在一个国家中承担着最重要的角色.国外近几十年和中国改革开放30年的经济成果都—再证明了这一点.然而,中小企业融资问题一直是困扰中小企业发展的一大难题.我国的中小企业融资问题,在融资的可得性上具有世界中小企业普遍存在的问题外,还存在融资关系的不可持续性问题.长期以来,我国中小企业融资中存在企业不讲信用、银行对中小企业“惧贷”、“惜贷”,信息不对称严重,银企关系恶化的现象与问题.中小企业融资总是有“后继乏力”的问题.而另一方面,与中国同样有着间接金融制度为主的金融体系的日本、德国的金融体系与中小企业关系密切,中小企业融资难的问题比中国解决得好.有着直接金融体系的美国有数以万计的社区银行在为中小企业服务,“关系型”贷款的融资模式无论从理论到实践都得到广泛认可.在我国,国有体制为主的金融体系对中小企业存在规模歧视和制度歧视,中小企业自身往往不守信用、逃废银行债务.金融体系与中小企业的合作,似乎从来只存在于口头上,现实中双方永远都是“零和博弈”的关系.基于此,论文从中小企业和金融体系的投融资关系出发,探讨中小企业融资难的问题.

论文以经济人假设、有限理性假设、中小企业融资约束假设、企业生命周期理论与小企业融资周期理论为研究前提.在此基础上,从微观、中观与宏观的角度分别分析中小企业与金融体系的融资关系.在微观层面上,论文讨论了中小企业与金融体系的博弈机理与相互作用的激励约束机制；在中观层面上,论文讨论了与中小企业融资有关的信用支持制度和有关金融体制度的改革问题；在宏观层面上,论文讨论了中小企业融资与宏观经济发展的关系问题.论文从经济人的理性出发,独立分析中小企业和银行各自的经济动机与需求,确定投融资双方在中小企业融资中的激励约束机制、博弈焦点和均衡点.接着,对我国中小企业融资难中的融资关系问题进行博弈论模型的推理和计量模型检验.求出中小企业与银行在中小企业融资博弈中的纳什均衡解以及我国中小企业融资与中国经济发展的内在联系.再分别从中小企业和金融体系的角度,提出了中小企业追求稳定合作的投融资关系应该重视信用价值问题、金融体系发展与中小企业稳定合作融资关系存在的问题与改革思路.最后,论文以发展可持续的合作融资关系的对策与环境分析作为结尾.

论文共分八章.导论部分首先阐明论文研究的基本出发点和总体研究思路,接着介绍了论文的选题背景和研究意义,论文的假设前提和论文所研究的主要问题,诸如：论文的主要内容、论文的研究方法、论文的创新点等.对论文的基本研究框架和研究结果进行了交代.

第二章是论文的文献综述部分.首先在理论上回顾了西方中小企业融资理论：中小企业信贷缺口理论、信贷配给理论、*理论、小企业融资周期理论,用于论文后面对我国中小企业融资难成因和我国有关中小企业融资金融制度的分析.论文特别较为详细地综述了关系型贷款、中小银行理论、中小企业信贷风险管理方法的文献,作为西方中小企业融资中投融资关系发展的佐证和对我国中小企业投融资关系研究方法的启示.接着是对我国中小企业融资难问题近十年来文献的梳理和对中小企业融资关系问题文献的综述与分析,找出论文进行研究的方向.本章对每一节都进行了详细的小结,对比了西方和中国在这方面理论研究的基本出发点和实证研究方法方面的差异,并说明了这些宝贵的文献对论文研究的帮助.

第三章从经济人的独立角度对银行及其他金融*和中小企业对稳定合作融资关系的需求进行了理论分析,作为论文的理论前提.其中涉及中小企业融资需求的理论包括企业的生命周期理论和小企业金融生命周期理论,论文结合二者讨论了中小企业的融资需求、融资的制度需求和我国中小企业生命周期与融资需求问题.涉及金融体系的理论问题包括金融*与借款者关系、商业银行的审慎经营与风险管理、商业银行新的利润增长点以及金融可持续发展的相关问题.论文讨论了在金融约束时代背景下,金融体系与中小企业都有寻找经济租金、获得自身发展的共同需要,说明二者具有“双赢”的理论基础.

第四章对传统的中国中小企业融资关系恶化的原因进行了规范分析和制度分析.包括中小企业的资质问题、银行的传统经营思路问题、信贷配给、信息不对称对银企关系的困扰、我国中小企业融资关系恶化的制度原因.

第五章正式对我国中小企业融资难和融资关系的不可持续性提出了理论上的解释,论文首先运用博弈论的逻辑推理说明我国中小企业与商业银行在现有制度下单纯依靠自身的努力是无法实现合作的,而这种不合作导致了中小企业融资难.接着,论文运用了来自东莞和杭州的两个案例说明博弈论模型的宏观启示是正确的：如果宏观经济发展能够保证有足够多的盈利项目,则该国中小企业信贷能够持续发展.需要其他主体的参与,比如政府的扶植,从而使银行获得保障,能够有动力贷款给中小企业,从而发展银企的合作关系.最后,论文运用计量模型对有公开财务报告的18家地方性中小银行和银行所在地的GDP、失业率进行了相互交叉的四次回归,得出中小企业银行的利润依赖于宏观经济的发展,如GDP的增长、中小企业融资和中小企业银行的利润对宏观经济指标如GDP是有贡献的、中小企业融资和中小企业银行的发展是一种金融产业行为的结论.从实证的角度说明我国的中小企业融资本身是有经济效益的,是金融发展的一部分,也对我国经济的发展有贡献.在宏观经济稳定发展和金融体制改革相配合的前提下,中小企业与金融机构的稳定合作有可能实现

第六章根据前面的推理,提出发展中小企业融资关系的关键是实现信用价值,而我国的现行信用体系排斥中小企业的信用价值.并说明信用价值实现的途径包括：中小企业征信体系、中小企业信用担保体系、商业银行的中小企业信贷风险管理,以及这些方面我国存在的问题.在讨论商业银行的中小企业信贷风险管理这个我国金融实践领域最为头痛的问题时.论文介绍了大量的最新技术：包括财务分析法、信用评分法、复杂金融工具的运用等.并运用财务分析法分析了云南省的中小企业信贷风险.最后,,论文引证了美国、欧洲、日本和韩国的中小企业信用支持体系作为我国的借鉴.

第七章从投资方金融体系的角度说明解决中小企业融资难、发展良好的投融资关系的充分必要性.指出在经济发展的新背景下,银行有压力和动力解决中小企业融资难问题,银行有同中小企业发展良好的融资关系的需求.而不是将中小企业信贷视为不挣钱的包袱,银行不再站在一个“施舍者”的角度,而需要作为平等的市场主体与中小企业发展融资关系,为了金融自身的可持续发展而进行中小企业融资.论文引鉴了美国、西欧、中国台湾地区的中小企业融资制度的内容、特别是银企关系的处理方式以期对我国金融体制的改革有所启示.

本章涉及各种金融主体发展同中小企业融资关系的金融创新、关系型贷款的发展.特别是对关系型贷款进行了一个带有中国特色的典型案例的分析——昆明市农信社市场商户贷款分析.论文介绍了这个有着三个当事人的关系型贷款的发展情况,并运用信启、经济学方法上分析了三方之间与“交易”相连的“关系”,求出各自的效用函数和经济利润.

第八章对从发展中小企业与金融体系的可持续合作投融资关系的角度解决中小企业融资难的对策和所需环境建设给出了建议.包括：信用环境建设、金融环境建设、文化和社会环境建设三个方面.

从论文的论证中可以得出以下基本结论：中小企业与金融机构发展可持续合作关系是符合其各自经济人理性的,也符合我国宏观经济结构和金融发展的变化.在对现有体制进行改革、提升中小企业素质和金融机构服务能力的条件下,可持续的合作关系是可以实现的.而中小企业与金融体系的长期稳定合作能够解决中小企业融资难问题.而中小企业融资行为本身作为金融产业的一部分对宏观经济是有自身贡献的.

论文存在以下几个可能的创新：1.在考虑宏观经济景气的条件下,建立中小企业投融资关系博弈模型同时进行计量模型数据检验.建立了四个考察中小企业融资本身的、中小企业信贷同宏观经济指标相连的回归方程.说明了我国中小企业融资是有益于宏观经济发展的一种金融行为.2.在圣路易斯华盛顿大学导师Philip Dybvig的指导下,对我国的关系型贷款中的与“交易’相连的“关系”部分进行了阐述.国外对关系型贷款的研究大部分都是计量模型的实证研究,而对关系型贷款本身架构的研究非常少.我国就没有这方面的研究.论文对云南省昆明市农村合作银行的“市场商户贷款“中的三方关系进行了了理论上的刻画,用博弈论模型说明其中的经济关系和各自的经济利润.3.在研究方法与研究视角上,将微观主体的重塑和发展与宏观经济发展相联系.将中小企业与商业银行作为独立的经济微观主体博弈思想贯穿全文.既考虑了中小企业的生命周期各个阶段融资需求规律和资金供给渠道,又考虑了金融*存在的原因、金融*和借款者关系、商业银行的经营目标与风险管理要求、我国金融发展阶段的变化,突破了以往对中小企业融资微观主体层面仅考虑某一方面的局限.4.将金融机构作为一个积极的、独立的市场主体参与到中小企业融资中.利用国外对金融*理论、金融*与借款者关系理论的研究,从金融*存在的理论原因出发、考虑了金融机构的审慎经营与利润追求约束,讨论金融*作为经济人与中小企业的投融资关系.借鉴国外金融体系支持中小企业发展的模式；从银行业市场结构、金融创新模式、商业银行信贷经营与管理技术方面；提出了金融*在实现自身可持续发展中与中小企业相结合的思路.

金融论文范文大全集(篇三)

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金融论文范文大全集(篇四)

1中国在国际金融治理中的角色定位

2中国参与国际金融治理的重要手段

促进跨国信息共享体系与联合监管机制的构建现阶段，全球经济、金融发展依然处于秩序紊乱状态，究其原因是全球治理与金融监管的不完善与不健全，而这种不完善与不健全也是金融风险与金融危机的诱发因子与助长因素，同时也在一定程度上导致世界经济的稳健增长受到不良影响。因此，对国际金融秩序进行一定的改革，有利于在新的环境与基础上构建可行、合理、科学的国际金融监管机制，进而提高过金融秩序的规范性。在此过程中，中国需要提升国际金融市场的监管水平。首先，中国需要将自身的信息公开披露体系进行完善，将信息获取与运用的不对称问题进行彻底的解决与消除。并保证新的国际货币体系的相关机构与组织必须定期公布国际金融市场的监测信息，同时需要建立健全有效的危机、风险预警机制与监控调节机制，对本国的经济、金融及货币的调整，需要严格依据市场的动态变化进行，并在此过程中对世界各国进行合理与适时的引导。其次，中国需要对国际流动资本的管理与流动进行加强与巩固。现阶段，国际金融自由化的趋势逐渐凸显出来，然而这并不意味着允许国际投机资本没有规则地流动，中国需要发挥自身力量加强对国际市场资本自由流动的监管与控制，避免其引发金融风险与金融动荡，并以规范的方式实现资源的最优化配置，对国际短期投机资本的不良发展进行防范与合理的打击。除此之外，中国要推进跨国性金融机构的统一系统监管模式的形成。只有形成全球范围内针对国际游资大规模流动的统一监管、协调组织机制，并制定出针对风险投资、对冲基金等金融创新产品与工具的管控与治理架构，才能避免大型国际游资引发的金融危机，因此中国还需要通过磋商，对国际金融衍生品市场的跨国监控协作进行强化，进而对金融危机进行有效的规避与科学的治理。

推动国际货币基金组织的制度转型与决策改变现阶段，国际货币、金融领域的话语权与规则制定权主要受少数西方发达国家的掌控，并且发展中国家与新兴国家的代表性与发言权的不到充分的尊重，实现真正意义上的权益保障根本无从谈起。基于此，中国需要发挥自身在国际金融治理中的重要作用，推动国际货币基金组织制度的转型与决策改变，并积极提供支持力量维护全球金融秩序的稳定，从而对世界各国起到示范作用。对于国际货币金融组织的更新及转型，中国需要积极发挥自身作用，对其进行科学而有效地促进与推动。首先，中国需要促进国际货币金融组织的普遍性与透明性，尤其需要推动加快在国际范围内影响力较强的国际货币基金组织决策机制的改造，进而将其中不公平、不透明的行为进行改善。其次，中国需要推动提款权制度的更新与改革，提出将特别提款权的使用范围进行扩大，并将其作为国际支付与储备的主要补充手段的实施对策，如此可以对国际储备货币汇率发生大幅波动带来的金融风险与金融动荡进行有效的规避，进而可以从整体上对货币金融体系的稳定运行提供维持作用。再次，中国必须推动IMF在国际货币金融体系中发挥稳定作用的功能发挥，引导成员国将货币金融政策的透明度与普遍性提高，并以实现金融稳健度提高为目的，积极推动双边与多边监督，而对金融资本来源与组织结构的合理调整，可以与全球货币体系的可持续发展相适应。除此之外，中国需要提出国际货币基金组织决策运行改革的建议，对IMF的股份比例及组织人事安排的调整提出合理化意见，进而可以提高其适应性与科学性，并要求提高发展中国家与新兴国家的发言权与代表性，以此抵制一些少数发达国家对于投票与决策的垄断局面。

提高人民币的区域化及国际化中国首先需要在国内范围内开展人民币跨境结算试点，并将人民币的发债规模与种类进行实质性的扩大，从而形成集聚效应，并将这种效应的最大化功能充分发挥出来。在区域之内，为了对金融危机的蔓延与扩散进行防范与抵制，中国需要推行人民币与其他国家货币互换，如顺利推动清迈协议的实施与监理亚洲共同货币基金的设想等，均收到了良好的效果。而对于人民币区域化与国际化提高的战略步骤，中国需要注意以下几点：首先，中国需要将其金融环境进行实质性的改变与优化，目的在于为人民币的区域化与国际化打下坚实的基础。就目前来看，中国自身的国内金融环境依然存在不够完善的地方。目前中国自身的银行体系建设存在不完备的地方，重要国有商业银行的运营水平依然有待提高，并且不良货款比率以及资本充足率等状况依然不能与国际的通行标准相适应，同时与之相对应的金融监管与管理也存在诸多问题与弊端，并且这些问题与弊端的分析、判断与监控得不到有效的改善与管理。其次，中国需要推动人民币在资本项目下的自由兑换，并对这种措施的实施提供制度保障，以保证其得到循序渐进的实施效果。就目前来看，中国自身金融体系依然存在不完善的问题，导致其对外部风险及危机的应对能力较低，这就致使人民币的自由兑换在短时间内无法完成。因此，中国需要对境外的直接投资领域提起足够的重视与关注，并在这个领域对中国境内的大中小型企业、机构等对外直接投资的限制进行进一步的放宽，允许其将自身的海外业务进行扩宽，从而将各方面的竞争力进行提升。另一方面，中国需要高度重视证券、期货等投资类领域，在这一领域需要对境外的投资者对我国股权类投资的限制进行合理的放宽，并且需要对国内企业及其他组织结构对境外证券市场的针对性投资进行适当的鼓励，同时还需要将信誉良好的境外机构取得合格资质的限制进行放松，进而实现中国内证券市场的开放进程的平稳加快。

3结论

随着国际金融自由化与一体化的不断深化与金融危机频发爆发，国际金融治理的开展与实施已成为势不可挡的趋势。为了使国内经济获得平稳、可持续的发展，并且在一定程度上推进全球金融秩序的规范与稳定，中国需要本着追求和谐、提倡共荣的文化本质，积极参与到国际金融治理中来，并积极发挥自身力量，结合当前国际经济形势及自身经济的实际发展情况，制定并实施一系列的有效对策，为规避金融危机带来的风险及推动全球经济的稳健发展提供有力的基础支持。

金融论文范文大全集(篇五)

加强稀土产业科技创新是促进稀土产业链向纵深发展的根本途径,是促进我国稀土产业结构的动力.要将我国稀土资源优势转化为经济优势,将稀土价值发挥到最大,关键在于发展先进的稀土应用技术.一方面,要加强基础理论的研究,加强稀土资源科学合理利用和节能环保等方面的关键技术开发,提高稀土资源利用率及利用水平；另一方面,要加强稀土产业的研发投入,政府和第三方金融机构建立相应的合作关系,促使金融机构为我国稀土企业提资金帮助,加大其研发创新投入,增强企业核心技术创新能力,逐步摆脱我国稀土产业受制于日本等发达国家的困境.

产业转型论文参考资料：

结论：稀土产业转型升级制约因素和分析为关于产业转型方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关产业转型升级包括哪些论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。

金融论文范文大全集(篇六)

一、股市的发展与经济增长

从某种程度上来讲，两者之间存在着一定的必然联系。许多学者专家认为，两者是存在正比例关系的，一定程度上股市的发展必然促进经济建设的增长。但就我国目前发展状态而言，由于

股市的大幅度增长，受众群体的储蓄意识开始下降，很多储蓄者将大量的资金进行炒股，这在一定程度上干扰了经济建设的发展，并不能起到很好的推动作用。而且，在我国股市的发展与经济建设的增长并不存在一定的必然联系，其影响规律也是无从查找的。第一，对于我国经济增长较快，股市发展较好的地区而言，由于他们的股市发展时间较早，且没有一个完善的监督管理机制，这在很大程度上存在着一定的缺陷。第二，对于相对落后的地区，虽然借鉴了发达地区的股市发展模式，总结了其经验教训，但是依旧难以做到有法可依，执法必严。第三，股市在进行交易的过程中，受到外界因素的影响变化较大，不单单就是股票的参与者与竞争者，还有很多不合理的因素以及现象，这些都是非预测性的。最后，股票的投资获利并不是一个短暂的过程，它需要长时间的进行监督与掌控，一般都将在一年之后，才能看见相应的效果，这也就是说它对于经济的增长短时间内是无法起到真正的效果的。

二、间接金融机构与经济增长

金融中介机构是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供各种金融服务的经济体。金融中介机构的功能主要有信用创造、清算支付、资源配置、信息提供和风险管理等几个方面。最近几年，金融单位获取了非常多的成就，其面对着一些创新，行业之后总有了大面积的综合化的发展，而且由于跨国单位的存在，此时的金融单位也开始不断的朝着海外来发展。在这些要素的带领之下，中介单位的发展也面对着很多全新的内容。如今的中介单位的类型非常多，像是商业银行、信用社、储蓄贷款协会和互助储蓄银行，保险公司，财务公司、共同基金、货币市场共同基金等。当前国际上的很多专家对于这两者的思想是一样的，也就是认为其是一种互相依存互相带动的联系。通过分析学术领域的探索意义，我们得出了这样的一个结论，即在我们国家，因为金融中介本身就具有信用创造之类的功效，其对于经济进步肯定会有着非常强大的带动意义，许多的信息要素也证实了其彼此的关联。通过分析该项内容得知，比对于那些经济发展速率较快的国家可知，我们国家的金融中介本身的发展速率不快，而且有一些缺陷，此时就会干扰到经济的进步，因此要积极的带动存款货币银行的发展，进一步深化金融创新改革。

三、货币政策与经济增长

此类政策的关键目的就是经济进步。政府一般对计划期的实际GNP增长幅度定出指标，用百分比表示，中央银行即以此作为货币政策的目标。此类政策具体的说是国家或是央行为了作用于经济事项而设定的方法，特别是说掌控货币供给等相关的多个方法。通过这些措施来实现设定的目的，像是控制通胀等等。指中央银行为实现其特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称，包括信贷政策、利率政策和外汇政策。货币政策一般分为：积极型（扩张型）和消极型（紧缩型）。在经济萧条时，中央银行采取措施降低利率，由此引起货币供给增加，刺激投资和净出口，增加总需求，称为扩张性货币政策。相反的，经济发展太快的时候，央行要设置很多的方法来降低供给，提升功效，抑制消费，此时就可以确保总的产出降低，或是将增速减弱，确保物价水平是优秀的，称为紧缩性货币政策。通过分析得知，金融的进步的确是可以带动经济进步的，通过分析它的本质得知，金融的进步要将经济的进步当成是关键的背景。因此，假如把关键点放到利率市场化、证券保险改革创新等金融深化、自由化的政策以提高经济增长，很显然其无法获取设定的意义。反之，要不断的调节当前的经济结构，要带动科技发展，要做好创新工作，只有这样才可以从基础中带动经济进步。像是在欧债现象的干扰下，要更为积极的分析自身的结构以及体系等，并非是单一的分析金融内容。换句话讲，在我国经济获取此类成就的时候，要形成精准的发展思想，并不应该单一的经由金融扩张之类的措施来确保经济的进步，要关注其内在的品质。第一，我们国家的股市的规模还处在发展之初。由于其规模扩张，吸收的储蓄不断的增加，它对于经济的意义将会更为显著，贡献也就更多。期待经由发展股市来带动经济进步，要切实地提升市场的功效，必须不断地配置资源，确保行业运作有序才可以带动经济进步。第二，当前的银行业对于经济的带动意义要超过股市，要积极的分析实施有序的货币体制和维护所在区域的经济稳定进步间的关联。提高贯彻执行稳健货币政策的灵活性；积极地扶持中小规模单位，提升此类单位的有效资金相关的需求力度。强化和国家机构间的交流，切实地体现出信贷费用的意义，扩大货币政策效应；推动金融生态环境建设、加强宏观政策实施效应的评估和反馈、防范系统性金融风险。而且，要积极地强化央行的功效，认真论述货币内容。如此才可以确保社会生产力的发展，确保经济进步。

金融论文范文大全集(篇七)

[提要]近年来，我国金融业改革和发展取得明显成效。金融资源优化配置将决定我国经济结构调整、转型升级和经济增长前景，有必要进一步加大金融改革力度，推动宏观经济稳步发展。

关键词：金融市场;经济增长;影响路径

一、引言

金融市场信贷和证券融资规模是一个国家或地区金融发展的核心指标，具有调节宏观经济的杠杆作用，对经济社会影响程度日益显著。金融市场将社会闲置资金从资金所有者转向资金需求者，成为企业和居民筹集资金的主要渠道。金融市场加快了资金重新整合，体现了社会资本的流动性和效益性，对于推动市场经济条件下的金融资源优化配置，以及我国宏观经济稳步增长，发挥着重要作用。目前，我国正处于金融市场发展黄金时期，直接融资比重正在逐步增加，金融资源配置的优化程度将决定我国经济转型升级步伐和经济增长前景，金融市场和经济增长相关领域专题研究正受到越来越多经济学家关注。

二、金融市场影响经济发展的经济理论基础

(一)金融发展理论视角下金融发展与经济关系

20世纪九十年代，金融发展理论代表人物美国经济学家卡普从“加强金融深化”角度，提出了发展中国家经济增长问题，从效用函数提出金融市场形成机制，引入了不确定性(流动性冲击、偏好冲击)、不对称信息(逆向选择、道德风险)等与完全竞争相悖的风险因素，对金融市场的形成做了规范性解释。在论及金融发展如何促进经济增长时，卡普认为发展中国家经济增长的源泉是重点依靠金融体系资本的优化配置，企业融资资本的效益扩大使生产者持有的现金余额增大。金融发展理论主要研究金融市场在经济发展中的作用，探讨如何建立有效的金融体系和金融政策组合，最大限度地促进经济增长以及合理利用金融资源以实现金融的可持续发展，最终实现经济可持续发展。

(二)内生经济增长理论视角下金融市场与经济关系

20世纪80年代兴起的内生增长理论为金融市场注入了新的活力，德国学者戈德斯密斯认为，以往金融理论忽视了金融市场的内生形成机制，探索建立内生金融市场模型，试图弥补以往该领域的不足。他指出一个国家或地区宏观经济的长期增长，是由一系列具有长期影响因素决定的，金融政策和金融市场对经济增长具有长期影响，经济增长须以经济与金融市场的协调发展为背景，依托于金融市场的整体建设，提高金融资本效率。金融市场运行成本导致了金融市场内生机制，经济发展早期阶段的企业由于规模较小，无力支付金融市场的高融资成本，从而无法形成有效的金融市场;随着经济发展和企业规模扩张，金融市场的收益超过金融市场的参与成本，金融市场机制会自然形成并推动经济发展。

三、金融市场影响经济发展主要路径

(一)居民储蓄规模和储蓄率影响因素

金融市场规模、效率和融资机制都会对储蓄率产生影响，金融市场发展不仅能够创造更多的金融工具、扩大信贷与证券市场规模，还能大幅增加金融中介机构数量，以上因素能降低储蓄收集成本并克服信息不对称。美国经济学家Cass把储蓄率引入到新古典增长理论中，从而成为经济增长的一个投入要素。通常，与通货膨胀水平相匹配的利率水平会促使居民储蓄率达到最优状态，同时消费信贷和抵押贷款等融资方式减少了融资者约束，有利于企业规模扩张和经济发展。现代化证券市场促使居民将银行储蓄投向收益率更高的证券市场，为社会资金提供投资平台，降低居民预防性储蓄的动机，而且成为企业最重要融资平台，证券市场对经济增长具有正向作用。

(二)金融市场决定储蓄向投资转化效率

我国是全球储蓄率最高国家之一，储蓄转化投资效率不高会导致银行业风险累积，对我国金融市场乃至国民经济发展都有较大影响。金融发展水平决定了储蓄向投资转化效率，金融市场快速发展使企业在经济效益驱动下，主动通过银行和证券市场利用居民储蓄。高效的金融市场具有较高信息透明化，及时传递金融市场信息，促使闲置储蓄资金转化成市场运营资金，提高资本形成效率，而且提供了不同风险项目组合，减少流动性风险。目前，我国高储蓄率是社会保障不健全、住房公积金、社保等高缴费率等背景下，居民基于对未来安全忧虑而采取的被动策略。

(三)金融市场效率提高了金融资本产出效率

金融市场将社会有限的金融资源配置到效益最好的企业以及行业，从而创造最大社会产出，实现社会效益最大化，反映一个国家或者地区金融市场中资金需求者使用金融资源，向经济社会提供有效产出的能力。随着金融市场更加透明完善，金融市场融资规模逐步扩大，金融市场发展和金融效率指标也构成了影响资本产出效率的重要衡量指标。内部管理机制健全的商业银行和具有良好流动性的证券市场，让资金需求者获得有效市场信息，促使资本流向优质企业和项目。金融市场高效的调节资金余缺的作用，提高了金融资本产出效率，有助于提高社会总回报率、加速财富积累和经济增长。

四、启示及建议

目前，我国金融业改革和发展取得了显著成效，服务经济发展能力不断增强，但也存在金融机构经营方式总体粗放，金融体系对实体经济和民生改善支持不够等问题，亟须进一步加大金融改革力度和步伐。比如，通过市场优化资源配置，放宽市场准入，鼓励具备条件的民间资本依法发起设立中小银行等金融机构。完善金融市场体系，提高直接融资比重，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品，发展普惠金融。

金融论文范文大全集(篇八)

尊敬的各位评委老师：

下午好!

我是工商管理学院20xx级财务管理本科4班的XX，我的论文题目是《金融衍生产品在企业财务管理中的运用》。这篇论文是指我的指导老师XXX教授的悉心指导下完成的。本文在创作过程中无论是思路的形成还是文章整体框架的搭建均得益于XXX老师的启发和指导。他还对本论文具体章节的推敲和语言的组织进行了详细的修改和指正，并给与我许多宝贵的意见与建议。在此，我想对他表示最真挚的感谢和最崇高的敬意!

下面我将就这篇论文的主要内容、研究方法、研究过程中所遇到的困难和采取的对策等方面向各位老师做出简要的陈述，恳请各位老师批评指导。

首先，我想谈谈这篇论文的结构和主要内容。这篇论文分为六个部分：

第一部分为引言，主要阐述了本文选题的目的及意义。

第二部分是国内外研究现状综述，分国外研究动态和国内研究动态两个方面简单介绍了金融衍生产品在财务管理中的运用，从而准确定位金融衍生产品应用的现状。

第三部分为金融衍生产品相关理论概述，介绍了金融衍生产品的定义和分类。金融衍生产品分为金融远期、金融期权、金融期货、金融互换和信用衍生品。

第四部分是文章的重点部分，详细论述了金融衍生产品在企业风险管理、筹资、投资、公司治理及合理避税中的应用。

第五部分承接第三部分，就金融衍生产品在企业财务管理应用中需要注意的问题进行论述，主要分为(1)充分认识金融衍生产品的风险性(2)充分了解相关信息(3)坚持风险控制为目的(4)建立健全内部风险控制机制四个方面。

第六部分为结论，主要对文章进行归纳和总结，同时也指出了本论文研究的不足。

然后，我想谈谈这篇论文研究方法和手段。科学的研究方法是我们进行理论研究的指导思想，而恰当的研究方法和研究途径则可以保证我们少走弯路，提高研究效率。在本课题的研究中，主要采用了的研究方法有：

1.文献查阅法。在理论方面，通过各种途径，查阅大量国内外文献，为课题研究提供理论依据。

2.理论研究法，理论研究法是研究中常用的方法之一，本文参考了大量专业文献及我国相关法律制度，进行了充分的理论研究，并给出了自己的独特见解;

3.归纳分析法，鉴于现实世界的复杂性使得经验证据往往不足，归纳分析就显得尤为关键，本文在研究金融衍生产品在财务管理中应注意的事项中运用了这种分析方法。

第三，研究过程中所遇到的困难和采取的对策

1、论文写作前期面临思路不清，对论文题目解读不够明确等问题。本人及时与指导老师进行联系，虚心听取XXX老师的意见，对论文从宏观上有了一个大体的认识，然后在写作中不断完善。

本篇论文已经完成，总的来说，在写作的过程中，我学到了许多东西，也积累了不少经验，更进一步丰富了自己的知识。在论文中一些内容表述、论证上存在着不足之处，一些问题还有待进行一步思考和探究，借此答辩机会，希望各位老师能够提出宝贵的意见，指出我的错误和不足之处，我会虚心接受，从而进一步深入学习，使论文得到完善和提高。

我的答辩自述完毕，感谢各位老师!

金融论文范文大全集(篇九)

一、金融毕业论文开题报告范文之论文题目：中国上市公司效绩评价体系的探讨

二、金融毕业论文开题报告范文之课题研究的意义

我国上市公司对我国的经济发展起到越来越重要的作用，截止XX年底，我国上市公司已达到1174家，总股本超过5050亿，其中国家股和国有法人股328亿，市价总值高达万亿元，约占国民生产总值的48%，约有股民6800万人，约占城镇人口的40%,资本市场规模越来越大。据统计，截止 XX年底，我国国有控股上市公司所有者权益10547亿元，实现利润1519亿元，分别占全国国有及国有控股企业的32%和63%，国有上市公司已成为我国各行业中的龙头企业，在国有资产质量上，上市公司已成为优良资产的富区，同时上市公司也成为中国人投资的主要领域。随着我国资本市场的发展和完善，上市公司不仅会得到更大更快的发展，而且会显示出更重要的作用。

但也不 可否认，在我国上市公司发展过程中，也出现了一些问题：一是上市公司整体业绩下滑，竞争力下降，据资料反映，XX年我国上市公司加权平均每股收益为 元，比上年同期下降,加权平均净资产收益率为,比上年同期下降,有151家公司亏损,亏损面为 ，较上年又进一步扩大;二是部分上市公司内部违规现象严重，据了解，XX年有100家上市公司因各种违规问题而受到证监委和其他有关部门的查处;一些上市公司会计信息严重失真，虚增业绩，大肆“圈钱”，极大地打击了投资者对上市公司的信心;三是二级市场投机行为盛行，一些机构操纵股价，牟取高利，严重地扰乱了市场秩序。为了解决我国上市公司发展中出现的问题，就需要在市场经济条件下，更好地有效发挥政府的监管职能和社会的监督职能，加快建立上市公司的优胜劣汰机制，全面净化证券市场的环境。要实现这一目标，有效的手段之一是建立上市公司的效绩评价体系。

目前，国家有关部门已经对我国国有企业制定了效绩评价制度，并正在逐步推开,但在我国上市公司中还没有建立这项制度，所以本文的研究是有实际意义的。

三.金融毕业论文开题报告范文研究的内容

本文拟从四个方面探讨上市公司效绩评价体系的建立。

第一部分主要从六个方面阐述建立我国上市公司效绩评价体系的意义，这六个方面是：

(一)有利于国家对上市公司的监管

(二)有利于推动上市公司建立科学的约束和激励机制。

金融论文范文大全集(篇十)

一、引言

在我国经济发展的历程中，金融学发挥不容忽视的作用。由于近几年我国经济市场的蓬勃发展，金融学也得到各个行业的高度重视，各大金融机构、资产管理企业以及证券公司等都迫切需求金融学专业的人才，而这些需求也给金融学的发展带来的更多的挑战。如今金融学的发展与人们的生活和生产息息相关，但金融行业也随着经济市场的改变而发生了一定的变革。

二、我国金融学面临的挑战

1、金融学基础理论的滞后。从当前金融行业的发展形势来看，金融学科的自身价值也逐渐被提升。金融行业想要得到稳定的发展，对其相关储备人员的教育是十分重要的。我国金融学科的设置就是为了培养金融专业的技术性人才，金融学主要是研究价值规律以及对价值进行评判的一门学科，这门学科也是我国现代经济发展的结晶。金融学的内容通常会涉及到关于物理、数学和工程学方面的知识，所以想要学好金融学不仅是要掌握经济学科以及金融学科的相关的知识，也会熟练掌握物理和数学以及工程学相关的知识。金融学的学习有很高的要求，除了要对金融学以及经济学方面的基础理论知识进行掌握，也要具有较强的理性思维分析能力。但由于现阶段我国金融学科目的内容设定比较落后，对于金融学的本体含义的设定也比较含糊，其中相关知识的布局过于粗略。并且就目前而言，我国金融学的师资力量还不够完善，在日常教学中可调配的师资比较缺乏，其教学水准也是有待提高，基于这些情况各大高校所培养出金融学人才的专业技能以及素养也不是很高。另外有些教师对金融学知识的理解不够透彻，在教学过程中很可能会误导学生。还有就是部分高校关于金融学的教学资源和设备也不够完善，在这种条件下所构建出来的教学模式也存在着各种弊病。金融学专业的学生大部分都是接受了专门导师的教导，就样就会导致学生在金融学方面的综合水准不高，如今教学体制中又缺少可用的竞争空间，从而就会严重影响金融学的发展。

2、金融学的知识内容没有紧密衔接现实生活。金融学作为了与人们日常生活息息相关的一门学科，但是在实际的调研中并没有按照长久发展的指导，其所构建的科目知识也逐渐脱离了现实。人们在生活和生产过程中经常会运用到金融学的知识，但是随着社会经济市场的迅速发展，金融学的发展却无法跟上时代发展的步伐，其相应的理论知识也渐渐与人们的现实生活脱轨。在这种情况下金融行业就无法在市场经济面临危机的时候快速作出相应的措施，从而将会造成严重的经济损失。比如证券市场想要变更国有股目前的减持，并且更新相应的监管理念以及依法指导等行为，都需要相关的学科知识理论的支持。所以一旦金融学无法提供精准的指导，其相应的金融问题也是无法得到有效解决。如今我国金融学的理论知识正在慢慢脱离市场经济的实际发展需求，对相关金融行业的经济建设也无法做到全面的管理，从而就严重阻碍着了金融行业的可持续发展。

3、对金融学所设置的内涵不明确。我国金融学不单单是指对企业经济收益的计算手段，也是对金融行业的全面管理方式。所谓的金融学的真正含义并不是指专业术语，而是象征着金融学今后的拓展方向。金融学的内容包含着许多不同的体系，并且不同的经济市场环境会应用到相对应的金融体系。另外由于金融学所涉及的范围比较广泛，所以一般在面对同一类情况的时候可以应用多种金融学的体系，虽然在应用过程当中其形式和方法都不一样，但是都能解决同一类的经济问题，而且不同的方式其代价也是不一样的。所以想要快速地解决企业的经济问题，就应该要充分理解金融学的内涵，并从中选取最合适的金融学体系来解决问题。但是就目前的情况来说，我国金融行业对金融学的内涵理解还不够，所以就常常会出现一些金融企业选择错误的方式去解决问题的情况，虽然最后都会达到所预计的结果，但是在实践过程中所耗费的人力和物资也是不容忽视的。而且我国金融专家所创设的`金融学本质与西方国家所拟定的内涵是不吻合的，西方国家对于金融学内涵涉及了企业特有的内存金融和投资学相关的内容，我国许多学者就常常会将金融学的概念认为是企业理财，这种将金融与会计类混淆的情况就会大大影响金融学的发展。

三、我国金融学今后的发展前景

1、加强金融学相关的法律，并且拓展其理论知识的深度。由于之前我国经济市场受到金融危机的影响，所以对金融行业相关的法律进行了完善，然而社会经济的日益进步使得金融学也发生了很大的变化。金融学的相关制度应该要随着时代的发展而改进，只有对金融学不断进行改革和创新，才能构建出和谐发展的经济市场。另外，由于我国社会经济市场发展的方向有了新的变化，现行的金融学理论知识已经不适用了，所以应该要对金融学的知识内容进行完善，并有效拓展金融学理论知识的深度，从而培养出能够适应经济市场变化的金融学专业人才。

2、侧重于金融资本成本。金融学的教学研究与资本密切相关，所以在日常教学过程中应该要将资本作为核心内容。例如某企业在接纳了融资后希望从中获取最大化的经济回报，其回报的资金应该要算在融资的金额内，而资本成本是与主体可以获取的总价值有直接的联系。所以金融学应该要侧重去分辨并分析相关的内涵和资本成本的内涵。其中金融学包括设定投资策略、流动的金额以及最恰当的后续回报等，投资项目有了相应的价值，才能最大化地获取应得的股利。投资学中包含着估算成本，并且估算成本也被认为是金融学的重点，通常估算流程中是将宏观金融、投资以及经济市场这三个方面融汇在一起。虽然目前我国金融学还没有设定较为完善的估算理论，但是相信在后期会不断进行完善。

3、加强金融学在日常教学过程中的技能实践。如今我国金融学的发展越来越快，各个行业的生产和发展中都广泛运用了金融学的知识，然而我国许多金融学专业的教学水平还比较落后，师资力量以及教学资源方面都还存在着许多不足。除此之外，由于应试教育的影响，在金融学的实际教学过程中教师只是注重理论知识的讲解，却轻视了技能实践方面的教学。因此在金融学的实际教学过程中应该要将理论知识与技能实践有效结合起来，只有这样学生在今后的实际工作中遇到相应的金融问题就能得到高效地解决了，而这样才是金融学的真正教学目标。

4、拓展相关企业的金融学。根据国内金融行业的发展状况来看，相关金融企业应该要将金融学作为发展的重点，因为金融学将会引导企业今后的发展方向。目前我国金融行业的制度还是存在着一些问题，对于假定模型没有进行准确的量化，还有就是一些缺乏理论基础的模型严重阻碍了企业的推广采纳。因此相关企业的金融学应该要侧重是研究管理层，并为经济市场增添特色，另外其假定的形式也不必过于复杂，应该要增高简洁有效的模型，模型要延展金融学的理论知识，只有这样才能有效促进企业金融学的发展。

四、结语

根据上述的内容可以看出，我国经济市场的稳定发展需要金融学的实践应用。因此，我们应该要正视金融学目前的各种挑战，在接受挑战的同时也要仔细分析金融学的发展前景，从而促进金融学在金融行业的可持续发展。

金融论文范文大全集(篇十一)

读书让我快乐。快乐在回答出很难问题的课堂上;快乐在答得十分流畅的卷纸上;快乐在和同学高谈阔论上……是书，给了我这些。

书，净化着人类的灵魂;书，让人的知识更加丰富;书，创造出一个又一个伟大人物;书，把知识带入科技的殿堂。

《意林》告诉我做人的道理;《百科全书》让我的视野更加开阔;《上下五千年》让我汲取前人的教训、经验，继而创造美好的未来…… 每次在书店看到好书，都想买回家。每得到一本好书，我高兴得简直欣喜若狂。把它抱在怀里，捧在胸前，接着，便如饥似渴地读起来。

书，让我着迷。读书，让我快乐! 书香飘扬。

一个人，找到一本好书，就像遇到一位师长、朋友。一本好书，决定人的命运。人们过多地依赖于电视、报纸对新书的炒作，很少注意心灵的需求。 我常去的书店门面不大，它在一所高校的马路对面，透过窗子望到学校庄严的大门。我在书店里常常碰到学生们，他们手中拿着租借的书，大多是金庸的武侠小说，港台缠缠绵绵的言情小说。这些书的书脊和封面破损、陈旧，不知经过多少人翻看，耗掉多少宝贵的时间，赚回多少金钱。架子上摆的经典世界名著，几乎没人翻阅。他们拒绝崇高的作品，追求时尚、平庸的潮流。他们喜欢矫情的编造，远离伟大的作品。 他们夹着新租的书走了，青春的身影，在门口一闪便消失。我想问他们，这样的书有何意义?难道年轻就可以挥霍、浪费生命吗? 书店的老板身后的书架子上总是一排排的书：《雪莱全集》、《纪伯伦全集》、《雨果文集》……还有一盒精装的《鲁迅全集》，盒子上印着鲁迅的肖像，先生深沉的眼睛在注视。很多年前，我就学习了《孔乙己》。直到今天，孔乙己鲜活的形象，未能在记忆中消逝。那色彩，那酒香味，那涨红的脸色……每一个细节，仍然新鲜。 人长大以后，对于浮华的、虚假的作品不会去碰。更愿读真实的，我们经过的痛苦，不是像创可贴似的东西能治愈的。 阅读是艰难的，在找寻自己的精神的“父亲”。

一个人的心灵、经历、思索，决定一本书的形成。 这是一些旧照片，像一首首诗，记录下梦一样的回忆和怀念。 我倾听…… 那是神奇的土地，在那个大院我度过了童年、少年时代。这是人生美好的时光，留下了我纯真的欢乐、痛苦和对未来的期待。我目睹了许多“悲欢离合”，在那特殊的年代、特殊的环境中，我一天天长大了。 很多年后，我写下了这些文字。 我格外珍惜这一段美好的日子。 重新审视自己的作品，像是看到了青春的影子，不成熟的囿限。 弹指间不觉地写了十几年。文学使生命的性质和意义有了不同。我努力地回避公式化的活着，文学让生命鲜亮，痴迷地向往明天。 我手中的笔，抒写自己的事情。她使我抵抗了世俗的潮水，精神背景一天天扩大，我的心沉静了。 在文学的大海，追逐一个个美丽的梦。我走进了野地，那是战士的故乡，离母亲的心最近…… 一个真正的读书人，需要勇敢和倔强。尽可能地确定劳动者的态度，把执著的精神发扬光大。 一个真正的读书人，也许不一定只做观众

雪覆盖了大地，几幢尖顶的木屋落满了雪。屋子的旁边有一条隐隐的、蜿蜒的河水，光裸的树木和山冈呈现了雪国的宁静…… 新买的书画面淡雅，蕴藏无限的意义。岁末人的心思，静不下来，期待新年的钟声。 今年的冬天是很少见的天气，连续几天的大雾弥漫，城市被浓雾包裹。接着一场大雪，一扫灰暗，一片洁白。雪后的空气干净、清冷，大院的篮球场铺着厚雪，我踩下第一个脚印，雪让我忘记了烦恼，回到了童年书中那个无法触及的世界。 一夜好读，清晨，推开窗子，满眼银装素裹。书香伴冬雪悄然地划过，新年的钟声。

金融论文范文大全集(篇十二)

(一)本课题研究的基本内容：

第一章 引言

选题背景

研究意义

文献综述

第二章 金融衍生品市场概述

金融衍生品概述

金融衍生品市场概述

第三章 金融危机背景下我国金融衍生品市场的现状

金融衍生品市场现状和问题

我国金融衍生品市场的发展特点

第四章 我国金融衍生品市场的对策研究

减少行政干预 提升市场效率

建立完善的金融法律体系

加强监管机构之间的协调

鼓励使用中央对手方服务

第五章 结论与展望

(二)研究方法

(1)归纳法：总结由学者们早已研究出来的成果，从各个方面提取相关有用信息，补全片面的方面使其完整。

(2)实例分析法：运用实际发生的有关例子来分析我国金融衍生品市场存在的问题

(3)文献研究法：通过文献中的对我国金融衍生品市场研究分析中不同观点总结归纳出主要的观点。

金融论文范文大全集(篇十三)

一、次级债危机及影响

次级债是美国银行针对信用记录较差的客户发放的住房贷款(即次级房贷)，是住房抵押贷款发放机构（如商业银行）将其持有的住房抵押贷款集合组成资产池，经打包定价后出售给特殊目的机构（Specialpurposevehicle，SPV），特殊目的机构再将其以担保、保险等形式进行信用增强(CreditEnhancement)，经过信用评级后以抵押担保证券的形式出售给投资者。证券每月支付的本息现金流，直接来源于资产池中抵押贷款每月获得的计划偿还和提前偿还的本息金额。

作为近30年来最重要的金融创新之一，住房抵押贷款证券化起始于20世纪70年代的美国，其核心在于通过严谨有效的交易结构设计，使资产的客观信用同原始权益人的整体信用相隔离，并提供住房抵押贷款资产本身信用和衍生信用两个层次信用。目前，已在国际上得到了较为广泛的运用与发展。美国次级债危机发端于2006年下半年，在2007年2月引发世人普遍关注，到2007年8月则升级成席卷全球金融市场的风暴。其影响并不仅仅限于次级债市场，已经蔓延至其他市场。在次级债危机的影响下，道琼斯指数、伦敦金融时报指数、日经指数都在下降。与2003年6月29日相比，道琼斯指数2008年1月30日的市值损失了3000亿美元，去年美国金融行业裁员万人，而2006年整个行业裁员仅万人。截至今年1月底全球因次级债危机而导致资本市场缩水约8万亿美元。

受此影响，中国股市牛市步伐嘎然而止并调头向下，从2007年10月至2008年3月，上证指数下跌2000多点，许多股票被腰斩。我国的金融市场和房地产市场在一定程度上也受到了这场危机的影响，同样也对中国的金融市场和房地产市场如何稳健运行以防范金融危机的

发生提出了亟待解决的课题。

二、我国金融投资的现状分析

我国金融投资从实物投资中分离出来并发展壮大，是融合在计划经济向市场经济的转变进程之中的，并已呈现出投资主体多元化和投资工具多样化的发展趋势。我国金融投资的发展面临着种种困难，无论是融资工具的发行、流通、交易诸环节，还是资本市场现存的国有股症结、股市结构单一、吸收公司上市标准僵化等特点，以及证券业的组织、管理等方面都存在问题，发育不全的金融市场环境和运行扭曲的金融市场运行机制，严重地阻碍着金融市场的进一步发展。究其原因，一方面是由于商品经济发展程度的制约，但更现实的则是金融投资环境发育基础的薄弱与其环境要素组合体系的残缺不全。因此，改进和完善我国的金融投资环境已成为我们培育金融市场，完善金融投资体系，发展金融投资的关键。

三、次级债危机给我国金融投资改革的启示

1.加强金融投资风险防范意识，在实践中自我完善金融体系。

（1）提高应对金融危机的监控水平；

（2）应该警惕国内住房按揭贷款的潜在信用风险；

（3）谨慎加息，避免房贷资金成本过高引发的住房按揭贷款还款风险增加的金融风波；

（4）以美国次级债危机为前车之鉴，事先采取科学论证、试点推广、风险控制等手段，尽快推动住房按揭贷款证券化的进程，化解集中于银行体系的金融风险；

（5）严格控制并有效阻击银行资金尤其是境外资金非法流入国内资本市场。

2.立足于本国金融资本，积极引导个人投资者参与金融投资，鼓励机构投资者的进入，同时吸收国外金融投资为补充，实现投资主体多元化。加强对机构投资者进入金融投资领域的引导，降低其进入门槛，同时注意对其进行投资风险意识教育，树立投资理念。

3.根据现代企业制度和市场经济的要求，实现中介机构民营化，建立规范的行业自律制度和信用制度，强化会员和社会公众的监督作用，完善证券交易所的组织架构和运作方式，建立严格规范的行业自律制度、信用制度和从业人员资格认证制度，增强从业人员的职业操守。

4.作为调控主体，政府退出对金融投资过程和投资行为的直接干预，成为整个社会金融投资活动的间接调控者。政府对金融投资的管理应该包含以下几个方面：

（1）按照国民经济和社会事业发展的目标合理确定金融投资活动的宏观调控目标，明确发展方向；

（2）管好、用好政府投资；

（3）营造良好的投资环境，依法建立公平竞争的环境，保护投资主体的合法权益，规范参与金融投资各方的行为；

（4）防范国家金融风险。

5.从实际出发，以切实满足投资者的需要为宗旨，既改善金融投资环境中的物质因素，又灵活地运用各种政策措施，改善金融投资环境中的非物质因素。具体而言应从以下方面着眼：

（1）保持政治、经济的长期稳定和发展。

（2）建立一个符合国际规范的、成熟而发达的金融市场，尤其是证券市场。

（4）建立和完善各种证券管理政策及法律，维持证券市场的正常运行秩序，保障投资者的利益。

（5）加快培训金融投资人才。

四、结束语

综上所述，我国政府必须在坚持金融投资渐进式发展原则的基础上，一方面积极支持并鼓励资本市场金融创新业务的发展，稳妥推进金融市场的开放；另一方面应加大力度，合理控制对外证券投资的风险。国内各类投资机构应从此次危机中汲取深刻教训，在对外投资之前深入调查和研究，深入了解风险，合理防范和控制风险。

参考文献：

[1]易宪容.美国次级债危机及对中国的警示[J].时事资料手册，2007，（5）.

[2]王寅.美国房货风险警报[J].百胜，2007，(5)：11-13

[3]张红梅.现代金融投资理论研究[M].北京：经济科学出版社，2006.

【论文关键词】次级债次级债危机金融投资

【论文摘要】2007年7月，美国爆发的次级债危机引发了全球关注，危机导致美国经济放缓，全球经济受到波及。本文以美国次级债危机为前车之鉴，从我国金融投资环境的现状出发，探讨我国金融投资改革的方向。认为我们必须在坚持金融投资渐进式发展原则的基础上，一方面积极支持并鼓励资本市场金融创新业务的发展，稳妥推进金融市场的开放；另一方面应加大力度，合理控制对外证券投资的风险。

金融论文范文大全集(篇十四)

[ 摘 要 ]

随着经济的发展，金融业呈现出越来越重大的作用，它不仅影响着市场经济，也关系着社会的稳定与发展，因此，成为当前的一个重要课题。本文分析了金融风险防范中，金融审计发挥作用的依据，并对如何在金融风险防范中加强金融审计的作用提出了几点建议。

[ 关键词 ]

金融风险防范 金融审计

近年来，随着金融业的迅速发展，其中也显露出越来越多的问题。例如：不良贷款现象时有发生，金融资产质量呈现出下降的趋势；自有资金占有很低的比例，有些金融机构也出现了资不抵债的情况，使得到期债务无法正常支付等。而上述问题，一旦没有及时有效解决，就很可能导致金融风险，严重危害着经济的发展与社会的稳定，因此，关于金融风险防范与金融审计的关系研究有着重大的意义。

一、金融风险防范中，金融审计发挥作用的依据

1、市场经济体制下，金融风险的防范需要金融审计来进行外部监管。市场经济就是法治经济，它客观上要求与市场发展相适应的一整套市场法则来规范各方的行为，对金融风险的防范尤其需要独立的外部监管。市场经济实际上就是法治经济，它客观上要求与市场发展相适应的一整套市场法则来规范各方的行为，以利于市场的良性运行。

2、审计自身的工作方式与程序起着重要的基础作用。审计的基本工作方式和工作程序，为金融审计揭示金融风险提供了基础。一般情况下，检查会计账目是审计的工作方式，其中的会计账目主要包括会计账簿、会计原始凭证和记账凭证以及其他相关资料，而金融机构的.具体经济活动应该通过各自单位的会计账目予以反映和揭示。而金融审计的整个过程，主要就是通过对上述几种会计账目的检查，来了解被审计单位概况。

金融审计应注意审计实施的基本程序，其主要分为两个步骤：第一，符合性测试，即对该单位的内部控制系统进行考察，评估其效能；第二，实质性测试，即通过符合性测试，对特定单位的内部控制系统有一个初步的评估，找出比较完善的环节，以及不够完善的环节，分析存在明显漏洞的环节，从而确定重点检查的环节和内容，并着手进行详尽的审查。上述两个步骤以上两个方面特别是后者，为金融审计揭示金融风险并发挥作用提供了直接途径和可靠基础。

3、金融风险防范与金融审计之间的因果关系。金融风险防范与金融审计之间还有着因果关系，这主要是表现在二者的目标和手段方面。通常情况下，产生金融风险的原因，是宏观调控方面存在问题，或者是缺乏调控能力，或者是缺乏央行的监管，从而导致相关政策措施无法实现预期目标。金融审计的加强，有利于财政经济秩序的维护，不仅可以满足审计法的要求，也为审计风险的防范提供了立足点、出发点。监督金融机构对国家宏观调控措施的执行情况，保障国家金融政策的贯彻实施，是金融审计根本目标之一。同时，审计监督直接接触金融业的不同环节，较为直观地了解到宏观调控措施在各个环节的传导过程和效应，并能将审计过程中所见所得向政府和有关部门提供信息反馈，必然有利于对宏观调控政策的完善及其传导效果。

4、金融审计工作对于金融风险防范起着一定的警示作用

在我国，市场经济体制仍然不够健全，因而容易引起经济秩序混乱局面，对于财经领域来说，其中的造假与违法现象比较多见的。由此可见，当前审计机关应充分发挥其职能，将审计监督的重点凸现出来，时刻关注金融案件，并加大对违纪违规问题的查处力度，从而实现维护我国经济秩序的目的，同时也能够相应地减少经济方面违法犯罪行为的发生，在金融风险的防范上发挥了一定的警示作用。

二、如何在金融风险防范中加强金融审计的作用

1、树立正确的监督理念。在金融风险防范中，金融审计作用的充分发挥离不开正确监督理念的树立。审计部门应以加强金融风险的防范与金融监管为根本目标，树立正确的监督理念，才有利于审计成本的节约以及审计效益的提高。

2、突出金融审计的重点。金融审计重点的突出应该围绕金融风险的防范进行。审计部门应首先将分析哪些环节和因素易引发金融风险，再以此来确定审计重点。审计重点一般包括以下几方面：国家宏观调控政策的贯彻落实情况；金融资产运营状况；或有负债；资产负债比例管理监控指标的执行情况；内部控制状况；会计资料的真实性。

3、加强金融风险的防范能力。金融风险的防范能力主要是由于审计人员素质、审计手段等因素决定的。而在金融形势变化的同时，部分金融衍生品不断涌现。因此，审计部门必须使审计人员的素质不断提高，并改进现行的审计手段，从而使得金融审计真正具备揭示金融风险的能力，在促进防范金融风险方面有所作为。

4、加大执法力度。只有加大执法力度，才能对当前发生的金融案件进行依法揭露与查处。具体措施如下：

（1）提高对于金融案件的重视程度。全面落实审计法，做好审计工作，推动审计工作的深化，使审计监督力度不断加大。

（2）培养发现金融案件的意识。针对可能产生风险的环节和已经发现的不真实、不合法、不合规的问题进行深入分析和必要的延伸检查，将可能存在的全部违法犯罪问题进行揭露。

（3）严格执法。如果遇到重大违法问题，或者在整个关于违法犯罪线索搜集过程中，审计人员应不畏强权，勇于突破。一旦发现重大线索，就应该一查到底，并如实进行披露。

三、结束语

综上所述，金融风险防范与金融审计之间存在着紧密的联系，在金融风险防范中，金融审计发挥着重要的作用。因此，审计部门应正确认识到二者的关系，并采取一定的举措，来加强金融审计的作用，以实现关于金融风险的防范，从而促进市场经济的发展，推动社会的进步。

金融论文范文大全集(篇十五)

各位老师，下午好，我叫某某，是 06 级金融 2 班的学生。

我的论文题目是金融危机与有效的金融监管，论文是在吉玉荣导师的悉心指点下完成的，在这里我向我的导师表示深深的谢意，向各位老师不辞辛苦参加我的论文答辩表示衷心的感谢，并对四年来我有机会聆听教诲的各位老师表示由衷的敬意。

下面我将本论文设计的目的和主要内容向各位老师作一汇报，恳请各位老师批评指导。

首先，我想谈谈这个毕业论文设计的目的及意义。

由美国次贷危机引发的全球性金融危机正在全面地考验着各国的金融监管模式。

分析美国监管模式的弊端以及政府应对危机的所作所为，不难发现，在防范金融风险和维护金**全上，加强金融监管与金融创新应当如影相随，并且政府的作为在现代金融监管中不可缺位。

从本次次贷危机中凸显出的投机破坏性问题 , 促使我们认真思考金融监管与金融危机的关系， 世界各国金融监管体系的变迁都给予我们一个启示：金融监管是金融这个现代经济“神经中枢”的安全阀门，加强金融监管是维护国家经济安全的重要保证，金融监管模式必须适应市场发展变化的需要。

中国作为经济迅猛发展的新**家，金融监管还不够健全，此次金融危机美国出台的金融监管改革新举措值得我国借鉴。

并且通过汲取此次金融危机带来的经验教训，对于我们改进监管方式、提高监管效率以及选择处理银行危机的指导思想、方法、步骤等都有极为重要的现实意……