银行征信修复总结 第1篇

按照省、市政府关于贯彻落实《××省企业信用信息征集和使用管理暂行办法》(省政府第188号令)的要求，我行积极推荐企业信用体系建设，在人总行的统一部署下，以全国统一的企业信用信息基础数据库建设为重点，加快了基础数据库的建设步伐，同时积极争取，在××省做为中国人民银行总行企业信用等级评定第二批试点省份的前提下，我市成为全省的四个评级试点城市之一，通过引入全国知名的专业化评级机构为我市中小企业开展外部评级，为中小企业树立良好的信用形象、提高信用管理意识和水平提供了良好的契机和平台。具体开展工作汇报如下：

一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设

为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，200*年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原来的300多项扩展到800多项，除包括商业银行目前办理的与借款人相关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人相关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管和货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。

从蚌埠市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集和迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。

二、征信市场管理工作取得进展

人民银行总行在征信立法滞后的情况下，就如何履行_赋予人民银行管理信贷征信业的职责，加强对征信市场的管理，保持征信市场稳定发展，提出了以市场方式管理市场行为、以业务管理规范机构行为的工作思路，确定了国内五家评级机构从事银行问债券市场信用评级业务资格。同时，针对我国借款企业与银行信息不对称的突出问题，结合培育评级市场的总体规划，在全国八个省份开展了企业信用等级评定试点，在稳步推进、总结经验的基础上，今年又计划在包括××省在内的九个省份进一步深入开展试点。

蚌埠市做为企业信用等级评定试点城市，我行按照上级行的工作思路和要求积极牵头组织，推动评级试点工作顺利开展，主动向市政府报告，取得了政府部门的理解和市政府领导的高度重视和支持，成立了以分管副市长为组长，市长助理任副组长，成员由人民银行、市发改委、市经济委、各金融机构组成的蚌埠市企业信用评级试点工作领导小组，并在我行设领导小组办公室，负责具体协调组。

在人行合肥中文征信处的指导和市评级试点领导小组的部署下，召开了蚌埠市企业信用评级动员推介会。参加推介会的有分管市领导、市发改委、市区县经济委、各金融机构负责人以及54家重点企业的负责人，同时还邀请了人民银行合肥中文征信处领导、以及大公国际、中诚信以及联合资信等三家全国性评级公司的评级专家参加。会后，由我行和市经济委分别收集了参会企业的评级意向。同时，为抓好信用评级结果的落实，我行调查了解了各金融机构的授权授信情况，具体掌握各单位的投信审批权限、利率定价权限等，为下一步切实做好各行的内部评级与外部评级的结合、评级结果与授信挂钩做好准备。近期将重点做好具备较成熟评级条件企业的再动员工作，启动企业和评级公司的评级签约。

三、非银行信息采集工作仍需各部门支持配合

非银行信息采集对于企业信用信息基础数据库建设具有十分重要的意义，是企业信用信息打破条块分割、实现集中征集、加工、使用，全面反映企业信用状况的关键。它不仅关系到企业信用信息基础数据库的覆盖范围，更影响到企业对提高社会诚信水平、促进社会信用体系建设功能的发挥。为此，我行做了大量的协调工作，同时也得到了政府有关部门的理解和文持，有关部门也与我行签订了信息共享协议，如蚌埠市住房公积金管理中心已将全市个人交纳个人住房公积

金以及办理住房公积金贷款的数据提供给总行数据库，蚌埠市也成为全国65个向总行数据库报送公积金数据的城市之一。下阶段，我行将借助蚌埠市信用体系建设的契机，做好与政府相关部门的沟通，进一步扩大信息共享的范围，提出具体的、切实可行的共享方案。

四、广泛开展征信宣传工作

银行征信修复总结 第2篇

一、加强理论学习。

确保征信管理工作朝着正确方向前进的指向明灯，加强理论学习。提高工作效率，实现工作目标的根本保证。工作中，时刻关注理论发展的新动向，以先进理论指导具体工作。总行学习实践科学发展观的讨论会上，精心准备，总结交流心得体会，得到领导肯定。结合征信立法工作，加强调研，调研中深入实践和落实科学发展观。机关党委将本人撰写提交的学习实践科学发展观，开创征信管理新局面系列调研”之《征信立法研究报告》作为人民银行学习实践科学发展观调研报告推荐给中央国家工委。

二、积极参与制定《征信管理条例》已获行长办公会专题讨论原则通过

征信立法的条件正越来越成熟。根据__2008年1月向_上报的关于社会信用体系法制建设专项工作的工作安排》总行于年内向__上报《征信管理条例（送审稿）总行领导运筹帷幄，积极推动出台《征信管理条例》一直是近年来总行征信管理局的重点工作之一。经过前几年的探索和积淀。果断决策，全局上下协同作战，殚精竭虑，条例》立法工作正稳步加快推进，现已取得重大进展。

直接执笔或参与撰写了相关调研报告；多次对征信的概念内涵、行业发展模式、业务种类、业务管理方式、许可条件等问题进行了较系统和深入的探讨；根据_新“三定”方案对人民银行征信管理职责的调整，本人全程参与了条例》制定。先后参与了对地方信用立法、信用服务市场及社会信用体系建设等情况的调研。对2002年上报_的征信管理条例（代拟稿）及近几年来形成的数个条例草稿进行了认真研究；多次参加了征信管理局、条法司以及__等部门组织的征信立法专题讨论会及内部改稿会；积极听取和学习了有关专家、学者对《条例》制定中诸如征信的概念和边界、征信管理的出发点、征信立法亟待解决的问题以及征信管理的手段、方式等诸多重要议题的意见和建议；较准确地领悟和贯彻落实了总行领导的有关指示精神，所提意见较好的被《条例》采纳吸收。12月5日，征信管理条例》已经行长办公会专题讨论并原则通过。

三、根据立法工作需要。

参与完成了地方征信立法的分析与评价》研究报告；二是对我国征信业发展模式进行了探索性研究。撰写了论我国征信发展模式—以征信产品的公共属性为视角》得到局领导好评；三是为摸清各类征信机构的市场定位、经营状况和发展中存在问题，一是开展了地方信用立法的调查。为理清征信体系建设与地方信用体系建设的关系。研究设计促进征信服务市场发展的制度措施，完成了关于我国征信市场发展状况的报告》签报苏宁副行长，并送条法司、人事司阅；四是通过国际金融公司了解国际数据跨境流动与保护问题的做法，组织重点出口企业和相关商业银行召开座谈会，就征信数据跨境流动的必要性和可能性进行了研究，并结合美国、欧盟处理征信数据跨境流动的经验，完成了欧美数据跨境流动比较研究》关于我国征信市场发展状况的报告》和《欧美数据跨境流动比较研究》两篇成果入选征信管理局即将出版的征信管理专题研究报告》和《世界版图下的征信业—十五个国家和地区征信法律制度比较研究》两部书稿，目前两部书稿已交金融出版社审稿；五是借鉴国外征信立法经验，采它山之石以攻玉，处领导的直接指导和亲切关心下，组建了国外征信理论与实务研究小组，完成了美国平等信用机会法研究与启示》被《参阅件》采用。

四、积极关注征信系统运行中出现的新问题和新情况。提出完善建议

根据局、处领导的指示，年以来。本人密切关注征信系统和征信市场管理中出现的新问题、新情况，就商业银行合规使用信用信息、个人异议受理及处理情况、征信诉讼等问题进行了调查研究；密切跟踪有关有关诉讼案件，向有关分支行提出了妥善处理诉讼案件的建设性意见；直接与当事人积极友好地沟通，宣传有关政策，化解纠纷，妥善处理了公民来信和投诉事件；根据苏行长对征信中心《关于个人征信系统异议处理流程及解决其中存在问题的请示》批示，研提了意见和建议签报苏行长；为尽快建立涉及人民银行分支行征信管理部门、征信中心和商业银行关于异议处理、投诉、诉讼情况的报告制度，完成了中国人民银行关于建立个人征信异议处理、投诉和诉讼案例报告制度的通知》签报，近期即将以行发文。

五、其他工作

提高了公文处理水平；二是认真办理_和政协委员提出的与征信管理工作有关的议案、提案和建议；三是着手研究《条例》出台后的释义和有关配套制度建设。如制定《征信机构管理暂行办法》对不同类型的征信机构明确准入及监管措施，一是日常公文办理。本年度较高质量地办理办结签报、会签文件、请示件、通知、公民来信等各类公文数十件。健全市场退出机制，又如按照征信分类监管的原则，借鉴国际经验，制定一系列征信机构业务操作规范及指引，规范征信机构经营行为，再如制定征信活动异议处理规程，明确征信投诉、举报处理程序，切实保护信息主体的合法权益等；四是多次参加征信管理有关的培训班和研讨会，提高了征信管理理论水平和工作能力。

银行征信修复总结 第3篇

2月22日至24日，中国人民银行2012年征信工作会议在长沙召开。会议贯彻落实_、_对征信工作的新要求，按照人民银行工作会议的总体部署，布置了2012年征信工作任务。人民银行党委委员、副行长杜金富出席会议并讲话。征信管理局局长王煜和征信中心党委书记王晓明分别作本单位工作报告。总行领导对征信信息主体权益保护方面尤为关注。

杜金富副行长在讲话中指出，加强对金融消费者权益的保护，是国际金融危机后国际社会形成的共识，也是当前各国金融监管改革的重要内容。我国高度重视消费者权益，中央领导多次明确要求切实采取措施加强消费者权益保护。人民银行在2011年专门下发了《关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，规范银行业金融机构收集、使用和对外提供个人金融信息的行为。去年，征信管理局在大量调研和征求金融机构、征信机构和分支行意见、建议的基础上，起草了《个人征信信息保护暂行规定》，按照“全面、严格、务实”的原则，从个人征信信息的数据报送、采集、整理、加工、保存、查询及使用等征信业务的各个环节对数据质量进行严格控制，对个人权益实行全面保护。

《个人征信信息保护暂行规定》对数据质量作了具体要求，一是要求金融机构、征信机构建立个人征信信息审核制度，对报送、接收的个人信息进行审核，保障个人征信信息的准确、完整、及时；二是在发现个人征信信息错误、遗漏、变动时，要在规定期限内重新报送、更正；三是对信息主体的异议、投诉，要按照时限处理答复，有错误的，要在规定时限内更正；四是征信管理部门要对金融机构、征信机构的数据质量管理情况进行监督检查；五是对违反规定的金融机构和征信机构给予一定的处罚。目前，《规定》内容已经基本成熟，上半年可择机出台，这是人民银行在个人信息保护方面的重要举措。

银行征信修复总结 第4篇

一、创新金融服务推广公务卡利用现代支付手段预防和控制腐败

公务卡，是指行政事业单位工作人员持有的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的信用卡。公务卡具有一般银行卡所具有的授信消费、循环信用等共同属性，持卡人能够方便快捷地办理支付结算业务；同时又具有财政财务管理的独特属性，在防范腐败和节省政府开支方面有着独特的优势。在我国，传统的公务小额支付采取现金支付的方式，大量借用、携带、使用现金，对财务管理和公务人员带来极大不便，同时，由于现金支付难于监管，这部分公务支出透明度低，不利于管理和监督，甚至发生财务报销环节出现凑票报销或多开、虚开报销发票的现象，一些单位还通过各种方式套取现金，设置账外账，规避监管。实施财政国库集中支付改革后，绝大部分行政事业预算单位的支付行为都纳入了财政部门的有效监控。但是行政事业单位小额支出中大量使用现金的情况仍然没有解决。银行卡作为一种现代化支付结算工具，不仅携带方便，使用便捷，而且透明度高，所有的支付行为都有据可查、有迹可寻，是当前规范现金管理最有效的工具和手段。作为一种通过银行卡实现财政财务管理公开和消费透明的新型产品和制度创新，公务卡制度以国库单一账户体系为基础，以银行卡为载体的现代财政支付管理制度被认为是防堵公款消费漏洞、预防腐败行为的“阳光”。随着我国公共财政体制不断健全，预算管理制度改革全面推进，财政财务管理透明度逐步提高，同时银行卡产业快速发展，银行卡受理环境明显改善，这些均为全面推行公务卡制度提供了良好的基础条件，推行公务卡制度的时机已经成熟。

2008年1月，中央纪委、财政部、人民银行联合召开了全国公务卡改革试点电视电话会议，全面动员和部署了公务卡应用推广工作。公务卡制度的推行是我国财政预算制度的一项重大突破。推行公务卡，建立财政部门和金融部门的联动机制，扩大国库集中支付信息系统的信息范围，改变对现金提取后使用范围和路径缺乏监控的状况，实现对财政资金的动态监控，有利于加强对公务消费行为合规性、真实性的监督管理，促进公务消费的透明化，避免通过虚开发票套取现金、私设“小金库”等违法违规行为。通过推行公务卡，保证预算资金安全，提高预算执行效果，有效预防和控制腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的新要求。

二、推动金融体制改革优化金融企业治理结构健全金融机构惩防体系

人民银行应积极促进商业银行完善公司治理结构，健全内控体系，加快转变经营机制，实施全面风险管理，为深化国有商业银行内部改革创造良好的条件。同时，应进一步推进农村信用社改革，逐步化解农村信用社金融风险，稳步推进产权制度改革，按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则，根据实际情况建立新的内部管理体制框架和运行机制。首先，应密切关注国有商业银行股份制改革对辖区分支机构的影响，了解和掌握国有商业银行分支机构改革动向；重点分析国有商业银行改革后，其分支机构在运营和内部风险控制等方面的变化及存在问题，及时向上级行报告改革运作中出现的新问题、新情况以及辖区各金融机构突发的一些，维护辖区金融稳定。其次，应认真贯彻落实_、中国人民银行关于农业银行、政策性银行改革的相关部署，对辖区农业银行的经营情况进行深入研究。根据本地实际对农业银行经营管理情况、开展农村金融服务的情况，进行调查和了解，为农业银行的改革工作做好信息储备。在农业银行改革启动后，配合上级行做好辖区农业银行不良资产调查及处置工作。第三，应掌握辖区内农村信用社的经营情况，分析排查风险隐患；了解存款人对存款保险问题的认识和看法，组织开展与构建存款保险制度相关问题的调研活动，对存款保险制度可能对辖区产生的影响进行研究。第四，扎实开展农信社央行票据兑付考核工作。认真落实《云南省农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核细则》，加强对农信社改革情况的动态监测，严格执行人民银行专项票据发行兑付条件，监测农村信用社新增贷款投向，督促建立健全授权授信管理制度和责任追究制度，促进农村信用社完善法人治理结构，强化约束机制，实现可持续发展。

通过推动金融体制改革、健全现代金融企业制度，从组织结构、制度设计、业务经营、队伍素质、内部管理等方面优化金融企业的治理结构，提高金融业的透明度，形成健全的内部管理和权力制衡机制，健全金融机构惩防体系，从源头上预防和治理腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的一项基础性措施。

三、加快征信体系建设建立社会信用体系营造廉洁自律社会环境

信用是现代市场经济的基石。社会信用体系建设涉及社会经济生活的各个方面，包含法律、制度、管理、信息共享服务和道德文化等内容。其中，金融信用是社会信用体系的重要组成部分。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的、独立的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说，有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。

建设征信体系是人民银行的一项新职能。人民银行于年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2007年年底，该数据库分别为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。目前，信用报告正逐渐成为企业和个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中，开局良好。人民银行基层行应当积极推动金融征信体系建设，不断改善社会信用环境，为构建全社会信用体系打下坚实基础。一是加强对征信体系建设的组织管理。进一步明确和增强人民银行管理和建设征信体系、发展征信市场的职能，把征信体系建设和金融生态环境建设作为一项密不可分、相辅相成的重要工作。二是应提高政府部门和社会机构对发展征信事业、创建诚信文化、建设社会信用体系的认识，提高社会各界对企业和个人征信体系建设的支持度。三是积极开展征信和金融知识宣传教育，营造诚实守信的社会信用环境，增强全社会信用意识，积极培育国内信用市场，将征信及相关金融知识带进百姓生活，教育社会成员牢固树立诚信守法意识。四是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐。进一步完善个人信用信息基础数据库的系统查询、异议处理、统计、纠错等功能，提高数据处理效率。提高数据库的数据质量，建立多渠道的数据质量检查制度和快捷的纠错机制，充分挖掘数据库的统计分析和监测功能，加大数据库的非银行信息采集工作力度，以不断提高数据库的应用水平

完善的社会信用体系有利于形成社会管理的长效机制，特别是对以“信用”为根本的银行业来说，推动征信系统建设，防止金融欺诈、恶意逃废金融债务、防范金融风险具有重大作用。通过加快征信体系建设，改善社会信用环境，发挥个人信用记录在就业、融资、经营活动、事业发展甚至人际交往中的重要作用，使缺乏契约意识、不守信用、违规违纪者付出代价，让人们倍加珍惜和爱护个人信用，大力营造廉洁自律的社会环境，是人民银行履行社会反腐败职能的重要职责。

四、依法履行反_职责维护金融秩序遏制_犯罪及相关犯罪

反_，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的_活动，依法采取相关措施的行为。人民银行是我国反_行政主管部门，负责组织、协调全国的反_工作。人民银行依法开展反_活动，对于促进金融业健康发展、惩治腐败行为、维护社会稳定都具有十分重要的意义。基层人民银行应深入研究辖区反_工作特点，不断健全反_工作组织和制度，着力完善以预防为主的反_监管体系，提高反_工作的有效性，加大打击_犯罪力度，维护良好经济金融秩序。

不断完善协调机制，进一步明确职责定位和工作权限。基层人民银行应从规范、完善部门联席会议制度入手，进一步明确相关部门的职责定位和工作权限，充分发挥其在整合社会力量，加强部门沟通、协作等方面的作用。应结合实际，有计划、有选择、有重点地完善部门间的协作关系，细化工作职责，加强深度合作。积极探索与公安等司法部门有效的合作方式；加强与检察院、法院的沟通、协调，主动寻求法律支持。力戒形式主义，努力提高工作实效。

广泛宣传贯彻反_“一法四规”。人民银行各分支机构应积极行动，广泛开展《反_法》和《金融机构反_规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的宣传活动，提高金融机构及全社会反_意识。

扎实有效做好金融领域反_监管工作，构筑_风险预防体系。一是应做好对金融机构反_现场检查工作。检查的内容是履行客户身份识别、大额和可疑交易报告义务的情况、金融机构办理网上金融业务、电话金融业务、银行卡业务和履行反_义务的情况等。二是加强反_非现场监管工作管理。应把建立健全本辖区反_非现场监管工作目标和数据分析指标作为当前非现场监管工作重点，发现金融机构在反_工作中存在的问题，应及时进行风险提示。三是加大大额现金存取管理工作力度，在重点区域开展以大额现金交易为主要特征的相关案例的监测、剖析工作，并在此基础上建立一套完善的以反_为主要导向的大额现金管理体系，促进大额现金存取管理工作有序规范开展。

各金融机构应正确认识和看待当前反_工作所面临的复杂形势，充分认识到自身所肩负的责任，从树立科学发展观和构建和谐社会的高度出发，从建设金融生态环境的高度出发，提高对反_工作的艰巨性、敏感性和长期性的认识，认真履行反_职责，维护金融稳定，为社会和谐进步净化环境，为经济金融发展保驾护航，是人民银行履行社会反腐败职能的重要任务。

五、落实银行账户实名制强化银行账户管理预防和阻绝腐败分子的资金转移、藏匿等行为