数字人民币的范文 第一篇

近期，加密货币的市场热潮虽然有所降温，但各国政府、金融机构、相关企业对于数字货币发行使用的研究探索并未停歇。在加强货币监管的同时，各国中央银行加强了对于法定数字货币发行使用问题的研究和探索。根据国际清算银行（BIS）于2021年1月27日公布的统计结果，在全球65家受访的中央银行中，正在对中央银行数字货币进行研究或实验的约占86%。例如，英国中央银行计划发行的数字货币RSCoin，是一款完全基于中央银行需求和区块链技术来设计的数字货币。

从各国数字货币研究实践看，中国人民银行是全球中央银行中探索最为积极并富有前瞻性的机构之一。2014年，中国人民银行开始研究数字货币。2017年12月，中国人民银行挂牌成立数字货币研究所。2021年3月11日，十三届xxx四次会议表决通过了《关于国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》的决议，明确提出稳妥推进数字货币的研发，加快金融机构数字化转型。

数字人民币的范文 第二篇

（1）双层运营：

当前，我国对数字人民币的发行方式采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。同时，运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金进行1∶1的兑换。

双层运营体系和纸钞发行的原理和基本逻辑是一样的，这是为了防止数字人民币对现有的金融体系产生大的影响，同时保障了实体经济的稳定。

据中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，双层运营模式的另一个好处就是不对商业银行的传统经营模式构成竞争，又能推动银行和其他机构在技术方面的创新：当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证，一定程度上保证了数字人民币不超发。

（2）双离线支付

（3）可控匿名

匿名，就是要满足合理的匿名支付和隐私保护的需求。目前的支付工具，无论是银行卡还是微信、支付宝，都是与银行账户体系绑定的，银行开户是实名制，无法满足匿名诉求。

而可控匿名的目的即保护用户隐私安全的同时，防止不法分子利用数字人民币进行xxx等违法犯罪活动。目前，数字人民币主要通过钱包分级分类和设置子钱包两种手段保障用户隐私安全。

在数字人民币钱包分级分类方面，数字人民币采用与银行账户松耦合技术，根据KYC程度的不同开立不同级别的数字钱包，满足公众不同支付需求。其中KYC强度最弱的钱包为匿名钱包，仅用手机号就可以开立，当然这类钱包的余额和每日交易限额也最低，只能满足日常小额支付需求。如果你进行大额支付，就需要升级钱包，钱包余额和支付限额会随着KYC强度的增强而提高。

数字人民币的范文 第三篇

中国人民银行是首个发行主权数字货币并落地真实应用场景的中央银行。数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

数字人民币定位于流通中现金（M0）的有益补充，在保持实物现金发行的同时发行以加密算法为基础的数字货币，M0的一部分由数字货币构成。为充分保障数字货币的安全性，发行者可采用安全芯片为载体来保护密钥和算法运算过程的安全。我国法定数字货币发行总体框架可以描述如下： 根据现行人民币管

理原则，中央银行数字货币的发行和回笼基于“中央银行—商业银行”的二元体系来完成，中央银行负责数字货币的发行与验证监测，商业银行从中央银行申请到数字货币后，直接面向社会，负责提供数字货币流通服务与应用生态体系构建服务（见图3-1）。

我国中央银行数字货币体系的核心要素为“一种币、两个库、三个中心”。

一种币———数字货币：由中央银行担保并签名发行的代表具体金额的加密数字串。

两个库———中央银行发行库：中国人民银行在数字货币私有云上存放中央银行数字货币发行基金的数据库。商业银行库：商业银行存放中央银行数字货币的数据库，可以在本地也可以在中央银行数字货币私有云上。

三个中心———认证中心：中央银行对数字货币机构及用户身份信息进行集中管理，它是系统安全的基础组件，也是可控匿名设计的重要环节。登记中心：记录中央银行数字货币及对应用户身份，完成权属登记；记录流水，完成中央银行数字货币产生、流通、清点核对及消亡全过程的登记。大数据分析中心：实施反xxx、支付行为分析、监管调控指标分析等，认证中心和登记中心的数据相互隔离，若非监管和司法需要，不得随意使用。

在实际发行中，根据数字货币发行总量， 中央银行统一生成数字货币（即生产数字货币基金），存放在中央银行发行库中；根据商业银行数字货币的需求申请，将数字货币发送到相应商业银行存放数字货币的数据库，即数字货币从发行库到银行库；用户申请提取数字货币时，数字货币从银行库到流通环节，进入用户客户端的存储介质中（如手机内），即从银行库到用户的数字钱包；在流通环节，数字货币实质是在两个用户各自数字钱包间进行转移来完成支付，此时支付分为在线交易和离线交易。

数字人民币的范文 第四篇

根据设计规划，数字人民币可通过手机、IC卡等软硬钱包载体，通过在线、单离线、双离线等方式，完成交易，其使用优势有以下几方面。价值有保障： 属于法定货币， 投放和推广属于国家行为，具有法偿

性，突破商业限制，打破支付壁垒；不依赖商业公司的企业信用，价值更为稳定。

隐私性较强：相比电子支付必须绑定银行账户才能使用，数字货币钱包可简单实现开立与交易，也有各种形态的钱包供客户选择，这对于没有银行账户的特殊人群和外国游客尤为便捷。交易中，没有客户信息，只有钱的信息。数字货币坚持可控匿名，任何商业机构不掌握全链条的客户信息和交易信息，在使用体验上与人民币现钞相似，可以防止信息泄露及滥用。

自2020年以来，数字人民币加速落地，在深圳、苏州、北京、成都等地相继开展多轮试点，形成“十地一场景”的试点应用格局。部分省、市也在“十四五”规划中明确了推动数字货币落地的相关内容，其中，北京提出加快数字货币试验区建设，稳妥推进数字货币研发应用；上海提出开展数字人民币应用试点；广东提出支持深圳、广州争取建设法定数字货币实验区，参与制定金融科技国家标准；海南提出推动法定数字货币应用试点，培育打造“区块链+金融”产业集群；苏州提出推进中央银行数字货币试点工作，前瞻布局数字金融产业链，建设数字货币产业集聚区和区块链发展先行示范区，推动长三角数字货币研究院、数字金融研究中心等国家级平台建设运营。

从试点情况来看，数字人民币参与试点城市数量持续增多，试点场景多样化、融合化趋势明显，多主体参与、多要素协同的数字人民币应用生态建设进程不断加快。北京、上海、广东等地在2021年政府工作报告中更进一步提出打造数字货币创新试验区、 深入推进数字人民币试点应用。可以预计，数字人民币将迎来加速普及、应用深化、快速创新的成长突破期。

数字人民币的范文 第五篇

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报名指南 报名入口 报名人数考试地点照片调整

行测备考申论备考面试备考师资指导 高分经验时政热点历年真题

数字人民币的范文 第六篇

数字人民币将会进一步减少纸币的流通，增加支付的便利性。随着数字人民币的推广使用，商业银行的ATM数量将会进一步减少，中央银行印钞公司和押运纸币的商业公司可能将慢慢消失。与曾经流通的粮票、布票一样，未来人民币纸币将更多地作为纪念品和收藏品进行交易，而不再作为支付的普遍工具。

数字人民币的发行，将会影响不同商业银行的竞争力。由于线上化金融业务的推广，单个客户的服务成本迅速降低，商业银行的分支机构数量将会进一步缩减。银行体系的头部效应可能会进一步明显，如果没有地域经营的限制，客户将会进一步向全国性银行和具有技术优势的科技金融机构集中。改革开放之前，中国的银行体系曾是由人民银行绝对主导的大一统金融体系。作为当时唯一的银行机构，人民银行既是中央银行，也经营商业银行业务。未来如果允许人民银行直接向普通民众发行数字货币，中国的金融体系架构也许会发生深刻改变。但是，我们认为监管部门对数字人民币的使用推广将会持非常审慎的态度，维持金融体系的稳定发展将是基本的底线。

数字人民币的范文 第七篇

（1）法律规范尚不完善

我国当前现有的法律监管体系针对的对象以传统人民币（纸币、硬币）为主，针对数字人民币的立法尚待完善。数字人民币在发行和使用、流通、监管方面存在法律空白。

对此，我国的立法和相关研究必须尽快跟上，以保障数字人民币的推广和应用。同时，完善和加强关于数字人民币的相关立法在一定程度上也可以树立数字人民币的权威。

（2）技术安全存在风险

基于区块链技术诞生的数字人民币与传统实体货币相比具有更高的安全性和防伪性，但这并不意味着数字人民币就是绝对安全和万无一失的。

数字人民币是由我国国家信用背书的特殊的虚拟货币，因此其与比特币、泰达币等虚拟货币在技术上有相似之处。海外各大虚拟货币交易平台上由于技术安全缺陷和漏洞而导致的用户虚拟货币被盗、丢失等案例屡见不鲜。

2014年初，总部位于日本的比特币交易所Mt Gox是全球最大的比特币交易所，由于技术漏洞而遭受了大规模黑客攻击，损失了大约740000比特币，价值相当于亿美元。虽然最终找回了20万枚比特币，但剩余的65万枚却未被找回。

（3） 可能被利用作为犯罪对象

当前数字人民币虽然刚刚进入推广试点不久，但已经进入犯罪分子的视野，成为违法犯罪的工具。当前数字人民币主要具有xxx、诈骗、造假等刑事犯罪风险。

被利用作为xxx工具。2022年1月7日，山西省晋城市公安局获破获一起利用数字人民币xxx犯罪案件。专案民警辗转福建、广东两省，抓获6名犯罪嫌疑人，查明涉案金额上亿元，破获涉及新疆、黑龙江、吉林、湖南、江苏、广东、山西等7省份的20余起冒充公检法类电信诈骗案件。

经查，该犯罪团伙冒充公检法人员诈骗得手后，分别在福建宁德和广东揭阳的团伙成员利用境外聊天软件同上游犯罪人员沟通联系，按照对方要求，通过数字人民币的形式转移涉案赃款，随后通过境外虚拟币平台，以低买高卖虚拟币的方式从中非法牟利，涉案金额上亿元。

数字人民币造假方面，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示：“当前央行已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。”数字人民币也是我国的法定货币，因此，伪造数字人民币和数字人民币钱包，持有并使用伪造的数字货币的行为有可能构成《刑法》第一百七十条至一百七十三条规定的“伪造货币罪”、“持有、使用假币罪”、“出售、购买、运输假币罪”或“变造货币罪”等罪名。

在诈骗罪方面，犯罪分子有可能利用数字人民币诞生不久，民众对数字人民币认识不足等便利条件，以代为兑换、代为设立数字人民币钱包等手段作为骗取他人财物的噱头，从而构成诈骗罪。这种犯罪本质上就是传统电信诈骗的衍生和发展，数字人民币还常常在该种犯罪中充当资金流转的工具。

写在最后

数字人民币交易额突破 亿元是一个具有里程碑意义的事件但严格来说，数字人民币仍处于发展的初期阶段，目前开通试点测试的城市地区仅有几十个，且各种功能还有待开发和加强，很多应用程序依旧只支持微信，支付宝支付。虽然数字人民币的成熟还需要时间，但未来已经到来。

数字人民币的范文 第八篇

数字人民币对我国的意义：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。根据央行行长易纲观点，法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

数字人民币的定位：纸钞和硬币（即M0）的替代品，其与现金一样是法币，并保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，有国家信用背书，具有法偿性，任何人都不能拒绝接受。

数字人民币的职能：

货币职能是指货币本质的具体体现，货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。

（1）数字人民币具有价值尺度的职能：数字人民币可以用来衡量和表现商品价值。

（2）数字人民币具有流通手段的职能：数字人民币具有充当商品交换媒介的职能。在商品交换过程中，商品出卖者可以把商品转化为数字人民币，然后再用数字人民币去购买商品。在这里，数字人民币发挥了交换媒介的作用，执行流通手段的职能。

（3）数字人民币具有贮藏手段的职能：贮藏手段指的是数字人民币退出流通领域，充当独立的价值形式和社会财富的一般代表而被储存起来的一种职能。数字人民币是具有法偿性的一般等价物，可用于购买商品，其能够执行贮藏手段的职能，从这个意义上来说，贮藏数字人民币与贮藏各种具有价值之物无甚区别。

（4）数字人民币具有支付手段的职能：即指的是数字人民币在清偿债务、缴纳税款、支付工资和租金等活动时所执行的职能。（作为支付手段的数字人民币功能尚处在试点和开发中，未大规模普及应用）

（5）数字人民币具有世界货币的职能：数字人民币的世界货币职能指的是其在世界市场上执行一般等价物的职能。传统观念认为，要作为世界货币，必须是足值的金和银，且必须脱去铸币的地域性外衣，以金块、银块的形状出现。而在当前经济全球化和信息化时代，数字人民币同样承担着作为世界货币的职能，在我国政府和央行的大力推动下，数字人民币的海外支付和结算将会更加便捷可靠。在未来，随着数字人民币国际化进程的推进，也许除金银外，法定形式的数字货币也将发挥着重要的世界货币职能。

数字人民币的范文 第九篇

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数字人民币的范文 第十篇

老师们、同学们、早上好！

我是xxxx。我今天讲话的题目是：简介数字人民币。

我们都知道，人类早期是物物交换，后来出现交换等价物，最后出现货币，即我们今天日常所说的钱。随着经济发展和科学技术的进步，我们使用了银行卡、手机微信、支付宝等工具代替纸币支付，现在我们又开启了数字人民币时代。

什么是数字人民币?它安全吗?它怎样发行和运营?我们怎样拥有并使用它?它与微信支付、支付宝有何不同?广州何时能使用?它会给我们生活带来哪些变化?下面我同大家一起探讨一下。

数字人民币是由xxx的国家信用背书、具有法偿能力的法定货币，由中国人民银行发行，与现行纸币和硬币具有同等法律地位。数字人民币英文简称E-CNY。过去，人们的钱不仅存在银行账户或实体钱包，现在还可以放在手机的数字人民币钱包里。

数字人民币由中国人民银行负责清算和统计，其它单位和个人无法篡改相关数据，它的每次使用都会被记录相应的数据。谁使用了，转给了谁，每笔支付都经过安全认证，所以说数字人民币也是“不会丢失的钱”。

数字人民币采取双层运营体系，即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把它兑换给指定的运营机构，比如商业银行，再由银行兑换给公众。简单讲，数字人民币是由商业银行等运营机构从中国人民银行兑换后再将它发放给个人。

数字人民币存放在电子钱包里，它的使用主要有两种方式：一种是在人民银行的“数字人民币”APP中使用；另一种是在银行的APP里使用。获取方式是直接用银行账户里的钱换购成等额数字人民币。它支持脱机离线和在线支付，即使我们的手机没电了也可以完成支付。使用时我们只要将手机与收款的设备碰一碰就可以，也可以用扫二维码的方式支付。如果忘记带手机了，还可以用生物识别技术完成支付。