银行春节大检查总结 第1篇

今年，我行运营管理工作在支行党委的正确领导和省行运营管理部门的精心指导下,通过不断完善考核细则、规范管理、加强培训提高风险防范意识、加强力度考核、加快实施集中授权、集中作业、集中对账工作;积极组建运营管理组织体系，实施业务流程再造，夯实运营管理基础，不断强化业务操作风险管控，进一步优化网点作业流程规范操作，把内控管理各项制度真正落到实处。同时建立健全运营业务规章制度，坚持质量控制、风险管理和考核评价多策并举，制定和完善了《集中对账管理考核办法》、《运营业务考评实施细则》等制度。在这些努力下我行的运营成绩也得到了一定的提升，在全省支行运营管理成绩排名也比往年有了很大的进步。

虽然管理有了改进，成绩有所提升，但在运营管理方面还是有很多不足的地方。一是制度执行不到位。个别主管和柜员风险防范意识不强，在业务操作中因为方便、习惯造成制度执行不到位的现象有时发生。柜面实行产品计价，柜员对计价业务积极性高，而对于特殊业务仅是疲于应付，业务处理效率低，甚至有推脱行为。二是没有专职大堂经理。在银行大堂经理则是一个极其重要的岗位，有句话说的很好“赢在大堂”。因为大堂的工作不仅仅是指导客户填填单，向客户营销我行的产品。大堂经理是属于一个营业网点管理团队的一员，要担任起营业网点大堂的`管理工作，当客户对我们的服务不满意出现激动情绪闹事时，大堂经理要起到缓解客户情绪的作用。当客户多的时候大堂经理要引导客户有序的、更快的、更便捷的办理业务。不仅仅这些，同时大堂经理还要扮演起侦查员的角色。在日常的营业期间大堂里都会有很多客户陆陆续续过来办理各种各样的业务，在这期间大堂经理还要注意观察大堂里有没有行动举止怪异的客户，防止客户被不法分子诈骗、传销等情况。

而现在我行的大堂人员则是一些做兼职的大学生。一是造成大堂人员变动大难于管理，加上没有经过正规的培训，风险防范意识不强，业务知识不扎实，导致误导客户、教错客户，使客户觉得我们工作人员业务不专业，对我行失去信任造成客户流失。二是兼职大学生毕竟临时工不是我行的正式员工，在日常工作中避免不了会接触到很多有关我行内部信息或是一些客户信息，如当中有人拿这些信息动起了歪脑筋，则这是一个很大的风险点。

所以我们要加强运营基础管理，全面提升运营工作管理水平。一是坚持深入开展“三化三铁”创建工作，组织并督促全行员工要把“三化三铁”创建工作与营业网点日常管理相结合、与监管履职相结合、与重点问题落实整改相结合。力求通过创建工作带动基础管理水平的整体提高，带动部分屡查屡犯问题的彻底消除，带动风险防范能力的提高，带动所有柜员行为规范和素质提高。加大力度考核，确保运营工作有所改进、有所提高。

银行春节大检查总结 第2篇

20__年，我行共受理省行95566客服中心转来的协查邮件96件，表扬信件10件，业务建议3件，投诉26件，总计135件。在26件投诉信件中，有24件为客户责任，只有2件为有效投诉。这项指标与20__年相比，可谓大幅减少，不成比例。需要说明的是，在国庆长假it蓝图项目投产客户投诉多发期间，经过全员上下的齐心努力，我行还取得了有效客户投诉为零的可喜成绩。

经过近一年的服务竞赛，各单位的服务质量和水平，均有了明显进步和改善。分行营业部等5家机构，作为省银行业协会组织的全省服务竞赛的参赛单位，都获得了服务金牌单位或优胜单位的荣誉称号。分行营业部员工陈__，还被省银行业协会评为当年全省的文明优质服务标兵。各行20__年4月至12月的服务量化考核表汇总显示，海城支行、道西支行和对炉支行三个单位的竞赛成绩优异，位列汇总表前三名。按照重新修订的《__分行文明优质服务工作管理办法》的有关规定，分行将对上述单位的服务优秀员工和主要管理人员给予表彰，具体表彰办法另行通知。

纵观我行20__年全年的服务工作情况，尽管与往年相比，服务管理工作有了一些收效，取得了一些成绩，但是，距离上级行的服务要求，我行在各个服务环节上，均还存在一定的差距。具体反映在以下几个方面。

首先，在硬件服务设施配置方面，总行服务规范要求的一米线或一米线标识，在我行几乎所有网点都还没有配备和落实。

其次，窗口员工基础服务礼仪的执行还需进一步强化。特别是举手招迎礼仪，一些员工还显生硬，带有明显的被动执行和敷衍的痕迹。

第三，首问负责制“即办”“转办”和“承诺办”三个环节的执行情况参差不齐，对于涉及“转办”和“承诺办”两个环节的客户咨询，一些员工还不能完全按照制度流程操作，也不能使咨询客户满意。

第四，一线员工应对客户的临柜经验尚需积累和丰富，抑制客户有效投诉工作还存有较大空间。虽然20__年我行的有效客户投诉数量得到了较好的控制，但，细究全年的客服中心转来的客户反馈意见，在96件协查信件中，其实还隐含着客户投诉的因素和可能，在受理答复环节稍有不慎，一部分客户协查可能就将转为有效的客户投诉。

可以说，上述服务环节还存在不尽如人意之处，落实在服务人员上，就是服务违规员工还大有人在。经统计，全年，我行共查出违规服务员工82人，受到直接经济处罚人员近20人，其中，处罚机构服务工作主管领导9人，处罚多次违规员工10人。对于服务违规人员，分行除给予相应的经济处罚外，还依据《服务工作管理办法》的有关规定，对相关员工给予了取消星级柜员评定和服务标兵评选资格的处罚。

针对上年度我行服务工作中存在的问题，结合总、省行及分行党委对今年服务工作提出的新要求，现将20__年度分行的服务管理工作安排如下。

重新修订《分行服务工作管理办法》，细化监督检查标准，加大违规处罚力度，继续在辖内各营业机构间开展文明优质服务竞赛活动。

目前，总行最新修订的《__银行网点服务规范》(20__年版)已引发全辖执行。省行和市行党委也对新年度的服务管理工作提出了更高的要求。为巩固我行的服务基础，打造中行的服务品牌，以优质、高效的服务促进分行业务的健康持续发展，近日，分行将对20__年制定的《服务工作管理办法》进行重新修订，并据此继续在辖内开展服务竞赛活动。按照分行党委的要求，新办法将适当调整竞赛项目，进一步细化服务检查标准，加大对违规服务人员的处罚力度，使服务监管规则更加贴近我行的实际。新办法近期将修订完毕，并在3月份的全行服务工作会议上颁布实施。

银行春节大检查总结 第3篇

跨越盛夏，移步深秋，转眼间从分行办公室调到营业部已有三个多月的时间了，这三个多月一线工作岗位的锻炼使我对银行工作有了最真切的感受和更加深刻的认识。下面我将这三个月在大堂、复核岗位上的心得体会做一个小结。

遵从“以客户为中心，真诚优质服务”的理念，将优质服务落到实处。初到营业部，我被安排到在大堂工作，能够第一时间接触顾客让我既兴奋又紧张，如何将广发的优质形象通过自身的言行举止表达给前来办理业务的客户成为了我第一思考的要务。我牢记广发银行的服务理念，始终坚持“以客户为中心”的思想，把客户的事情当成自己的事来办，换位思考问题，急客户之所急，想客户之所想，大胆开拓工作思路，针对不同客户需求采取相应的服务举措，努力为客户提供最真诚优质的服务，以赢得更多客户对我行业务的支持。赢得了客户，也就赢得了自己的工作，短短半个月大堂的工作时间，使得我的揽储业绩从无到有，信用卡业绩从少到多，正是这样的服务工作使得我对待银行服务的重要性有了更加深刻的认识。

严格细心核对票据，做好柜面服务的保障工作。初履柜面复核的.岗位，每天大量的各种业务票据让我开展工作没有头绪，对公对私大量的业务票据让我无从下手，开始的几天我复核票据效率低下，纠错率偏低，造成当天票据不能及时复核，针对这种情况，我研究差错规律，改变错误标记与更正办法，使得复核效率大大提升，同时对相关的业务操作更加熟练，业务上的进步使我对对公对私业务的办理流程也更加熟知和对柜面业务特性掌握。同时ATM管理员、重要空白凭证的管理等工作的附加，使得我工作的内容更加丰富，使我的综合业务能力获得了提高和加强，个人工作能力得到了极大的锻炼。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，今后我将一如既往地做好本职工作。

强化业务学习，提高自身综合素质。每天下班后我积极参与到各部门的岗位业务培训当中来，认真听记，悉心体会，学习和钻研各个部门的业务特点，增强自己的工作能力。只有学习新的知识，掌握新的技巧，才更能适应工作环境的变化，只有提高自己对岗位的驾驭能力，才能把自己培养成为一个业务全面的优质员工，也才能更好地打造自己在广发的职业生涯。

这三个月来的成长与进步，离不开领导、同事们的关心、指导和帮助。我要更加严格要求自己，为广发银行黑龙江分行的腾飞与发展贡献自己的力量。

银行春节大检查总结 第4篇

20xx年，对于身处改革浪潮中心的银行员工来说有许多值得回味的东西，尤其是工作在客户经理岗位上的同志，感触就更大了。年初的竞聘上岗，用自己的话说“这是工作多年来，第一次这样正式的走上讲台，来争取一份工作”，而且，出乎预料差点落选。竞争让我一开始就感到了压力，也就是从那时候起，我在心里和自己较上了劲，一定要勤奋努力，不辱使命，他是这样想的，也是这样做的。一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。

截至12月31日，我完成新增存款任务2415万元，完成计划的 ，办理承兑汇票贴现3笔，金额460万元，完成中间业务收入1万元，完成个人揽储61万元，同时也较好的完成了基金销售、信用卡、贷记卡营销等工作，完成供电公司建行网上银行系统推行上线工作，协助分行完成电费实时代收代扣系统的研发和推广。

客户在第一，存款是中心。

我在工作中始终树立客户第一思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，在工作方法上，始终做到“三勤”，勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。我在工作中能够做一个有心人，他从某公司财务人员一句不太起眼的话语当中捕捉到了信息，及时反馈并跟踪，最终使近2700万元资金年初到帐，实现了“开门红”，为全行的增存工作打下了良好的基础。

在服务客户的过程中，我用心细致，把兄弟情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念。当客户在过生日时收到他送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动;如果客户在烦恼时收到他发来的短信趣言，也一定会暂时把不快抛到脑后，而抱以一丝谢意;而当客户不幸躺在病床，更会看到他忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影„„虽说事情都很平常、也很简单，但向陈刚那样细致的人却不多。

“客户的需求就是我的工作”

我在银行从事信贷、存款工作十几个春秋，具备了较全面的独立工作能力，随着银行改革的需要，我的工作能力和综合素质得到了较大程度的提高，业务水平和专业技能也随着建行各阶段的改革得到了更新和进步。为了不辱使命，完成上级下达的各项工作任务，我作为分管多个重点客户的客户经理，面对同业竞争不断加剧的困难局面，在支行领导和部门同事的帮助下，大胆开拓思想，树立客户第一的思想，征对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务，用他自己对工作的理解就是“客户的需求就是我的工作”。

开拓思路，勇于创新，创造性的开展工作。

随着我国经济体制改革和金融体制的改革，客户选择银行的趋势已经形成，同业竞争日激烈，在业务开展上，我中有你，你中有我，在竞争中求生存，求发展，如何服务好重点客户对我行的业务发展起着举足轻重的作用。

我认为作为一个好的客户经理，时时刻刻地注重研究市场，注意市场动态，研究市场就是分析营销环境，在把握客观环境的前提下，研究客户，通过对客户的研究从而达到了解客户资金运作规律，力争将客户的下游资金跟踪到我行，实现资金从源头开始的“垄断控制”，实现资金的体内循环，巩固我行资金实力。今年在他分管的某客户中，资金流量较大，为使其资金做到体内循环，他从点滴做起，以优质的服务赢得该单位的任信任，逐步摸清该单位的下游单位，通过多次上门联系，使得该单位下拨的基建款都在我行开立帐户。另外今年七月份在市政府要求国库集中收付预算单位账户和资金划转商业银行情况下，他积极的上门联系，成功留住某客户在我行的开户。银行客户经理年度总结又如以开展有益健康的健身活动为线索，与客户开展乒乓球、羽毛球活动，既把与客户的交往推向深入，又打破了传统公关模式，在工作中收到了非常好的效果。今年9月份，在与一家房地产公司相关人员进行友好切磋球技的同时，获悉客户欲对其部分房产进行拍卖，他积极的工作，使其拍卖款500万元，成功转入我行。

我对待工作有强烈的事业心和责任感，任劳任怨、积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都能尽心尽力，按时保质的完成。在日常工作中，他始终坚持对自己高标准、严要求、顾全大局、不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，放弃双休和假期，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，我通过不懈的努力，在20xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。

银行春节大检查总结 第5篇

20_年以来，本人在支行党组支的领导下，按照党员的标准严格要求自己，坚定政治信念，加强政治理论、法律法规、金融知识学习，转变工作理念，改进工作作风，坚持廉洁自律，自觉遵纪守法，认真履行职责，以实际行动实践“三个代表”。

一、在思想方面：继续深入学习、贯彻落实“三个代表”重要思想，保持_员的先进性，树立科学的发展观，法纪、政纪、组织观念强，在大是大非问题上与党组织保持一致。我能够用党员的标准严格要求自己。作为一个有四年党龄的党员，我始终把坚持学习政治和业务知识放在首位，深入贯彻落实科学发展观，自觉地把“八荣八耻”提倡的精神运用与我所从事的工作岗位上。认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，安心工作。尊重同事，团结同事，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责，坚持依法办事，认真负责分管的工作，大力支持上级的工作，促进支行精神文明建设的顺利开展。

二、在工作的方面：配合主任抓好我支行日常事务性工作。协助主任建立健全各项制度，抓好我支行人员思想、组织、业务和作风建设。今年先后制定了考勤制度、内控制度等，保持良好的工作秩序和工作环境，使各项管理日趋正规化、规范化。我坚持自学金融学和会计学的专业知识，向着一专多能方向发展。通过学习，不断提高自己的思想觉悟，风险防范意识和业务专业技能。熟悉和掌握国家的金融方针政策、金融法律法规，能较好地结合实际情况加以贯彻执行，已

取得了会计证和银行从业资格证;集体任务时努力协调各方面的关系，共同完成复杂的工作任务;努力加强自己的文字表达能力，和写作水平，积极投稿宣传本支行的业务，完成公文处理工作，突出规范性，公文运转准确、及时、有序。严格履行收文登记、传阅、交办及发文审核、签发;能通过调研发现问题，总结经验，提出建议，具有独立处理和解决问题的能力。

三、为创建和谐的某某银行，我努力把自己容入于行里的各项活动中：积极响应行里的各项号召，在行里的交流会中，踊跃发言，提出合理化建议。积极参加行里组织的各项活动。与时俱进，开拓创新，利用业余时间涉猎各种知识，虚心向周围同志学习，用知识武装自己，更好地为商行服务等。

综上所述，是我到商行工作整一年的心得体会，我虽然取得了一些进步，但仍有不足，工作经验还有待增强等。面对不足，我将虚心学习，取长补短，百尺竿头，更进一步。我决心发扬成绩，克服不足，努力学习，积极工作，为某某支行美好的明天贡献自己应应尽的力量。

银行春节大检查总结 第6篇

XX年我继续负责综合监管的全面工作。为充分调动该股职员的整体工作积极性,实行规范化管理,，年初我就安排对综合监管人员进行重新组合,做到岗位到人,责任分工明确的工作管理体系,经常参加综合监管每周定期召开科务会,安排布置的各岗位工作，及时沟通情况。通过上述举措,XX年综合金融监管工作又有新起色,内控管理机制进一步完善,较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质

2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐

按照XX年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从XX年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，切实提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性

（1）、XX年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在XX年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对XX年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于XX年2月20日前上报到银行科。

真做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在XX年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

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4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管A、B制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1,472万元，占全部风险贷款，取得较好的成效。共2页,当前第1页1

三、货币信贷与统计

一年来,我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管,按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控,为及时掌握辖内金融机构贷款投向,为货币监管提供依据,我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析,按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份,信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期，，按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作,使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、

生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获

XX年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，使我负责综合监管工作明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做了一些工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。在今后的工作当中克服缺点，发挥优势，取得更好地工作成绩而努力。

银行春节大检查总结 第7篇

20xx年，我作为银行一员在党组的领导下，在金管、计统、农金等监管专业同志们的大力支持下，协助行长较好地完成了所承担的工作任务，履行了自己在分管金融监管综合岗位的职责。以下是我一年来的工作总结：

20xx年我负责综合监管的全面工作。为了充分调动该股职员的整体工作积极性，实行规范化管理，年初我就对综合监管人员进行重新组合，做到岗位到人，责任分工明确的工作管理体系，经常参加综合监管每周定期召开科务会，安排布置各岗位的工作，及时做好沟通。通过以上措施，年综合金融监管工作又有新起色，内控管理机制进一步完善，较好地解决了人员不稳定的问题。另外，我与监管股负责人按《金融监管责任制》和行内制定的《量化细化实施细责》，把每一个被监管专业、每一项监管责任真正分解落实到人。按时完成了监管责任的分解落实工作，从而明确了监管人员的具体分工和职责。做到了：人员落实、制度落实、责责落实、任务落实、检查落实。认真按季进行考核，将每个人员岗位责任与目标化管理结合，充分发挥了金融监管各岗位人员的职能作用。

一、银行监管与合作监管

1、组织监管人员认真学习各项政策规定和监管实务技能，不断提高综合素质

我们监管部门定期和不定期组织人员开展了业务学习和实际检查技能的培训，积极树立新的监管理念，将各项政策规定和实务操作的要点融入在具体的工作中，从年起，我行银行业监管人员的培训重点从行政监管转向对银行业机构的非现场分析和预警上，监管人员必须作到对政策规定熟、实际现场检查技能高、非现场分析到位，围绕以上三个方面，我行监管人员在参加中心支行培训的同时，督促监管人员自学有关监管业务知识，在一定的时期内迅速提高监管人员的综合素质，以适应形势发展的需要。

2、认真贯彻和落实银行业监管现场会精神，加快监管电子化的步伐

按照20xx年10月银行业现场会的要求，认真组织了监管人员对银行业监管文档、非现场监测数据系统、金融行政监管子系统等应用程序进行了逐项落实，切实保证了监管实务操作与计算机应用的全面落实。我行监管部门从年起严格按照电子化监管的要求，认真贯彻监管电子化和文本化管理相结合的原则，落实监管实务操作在计算机中的应用，保证了中心支行与我行之间的监管信息与实务操作的沟通，通过监管电子化的建设，有效提高了监管的各项基础工作水平。

3、继续严格加强对银行业行政监管、确保监管的合规性

（1）20xx年，对银行业高级管理人员任职资格审查工作，一是严格执行了任职前考试、谈话制度，分别对3名高级管理人员进行了任职前的考试、谈话，同时完成了对2名高级管理人员任职资格的审查。二是在年9月组织完成了辖内银行业高级管理人员的任职期间的考试及年度考核工作，并将考试及考核结果装入银行业高级管理人员档案存档。

（2）加强对机构准入和退出的监管，在积极支持银行机构改革的同时全年完成了银行机构退出4家、迁址1家、降格2家。

各家商业银行的机构撤并要在积极支持机构改革和调整的同时，按照机构撤并规定的要求作好审批工作，保证了银行业机构撤并所申报的资料完整、审批材料的合规，在一季度对年机构和人员上报的材料进行一次复审，凡不符合规定或要素不全的一律在一季度末之前进行了纠正，复审结果于年2月20日前上报到银行科。

切实做好金融机构年检工作。按照呼盟中心支行的要求，我们早在年4月就开展了对银行业机构的年检工作，依照上年年检各项要求履行了手续，年检中没有走过场，现场检查面达100%。年检报告于6月20日前上报了银行科。

4、进一步落实监管责任制，切实履行了监管职责。2月底之前，按照人行呼伦贝尔市中心支行《中国人民银行呼伦贝尔市中心支行合作金融监管责任制实施细则》等制度和办法，完成了支行与农村信用社联社签定监管责任状、支行主管行长与监管股长签定监管责任状和监管股长与监管员签定监管责任状，制定了监管a、b制，明确了监管职责、责任和目标，使各项监管责任制得到有效的贯彻和落实。

5、采取签定监管责任状和按月对新增贷款合规性进检查等措施，督促辖内农村信用社进一步端正服务方向，加大支农力度，全面推动农户小额联保贷款和农户小额信用贷款，进一步控制和压缩大额贷款的发放。全年我支行克服了全国普遍流行的“非典型性肺炎”疫情带来的影响，利用现场和非现场检查等手段对辖内4家农村信用社当年新增贷款的合规性进行按月检查，检查中发现的问题及处理意见及时反馈给联社和各社，并督促其及时改正。通过检查，辖内4家农村信用社当年新增贷款的50%以上投放于农牧业，投向总体上达到合规，但部分农村信用社存在当年新增贷款的大部分发放给国有企事业单位、发放垒大户大额单户贷款和贷款抵押担保手续不合规等情况。

6、高度重视清收不良贷款的工作，进一步化解农村信用社贷款风险。今年伊始，我支行把督促辖内农村信用社加强对沉欠贷款的清收力度，特别是要加大对风险贷款和呆滞、呆帐贷款的清收力度，进一步落实去年年底支行监管部门和联社共同制定的责任清收和岗位清收不良贷款工作当做首要工作来抓，截止11月末，我支行辖内4家农村信用社共收回风险贷款1472万元，占全部风险贷款，取得较好的效果。

二、货币信贷与统计

一年来，我组织带领综合监管全体职工，对辖区国有商业银行和信用社货币政策执行情况实行严格的监管，按月对信贷资产质量、缴存准备金进行监控，为及时掌握辖内金融机构贷款投向，为货币监管提供依据，我们按月对商业银行和城乡信用社资金状况进行简析，按季进行综合分析。全年共上报经济金融形势分析12份，信贷资产质量分析三期；动态反应12期，调查报告12期按月及时上报工业企业景气调查报告及表12期。全年按时完成了利率管理现场检查、金融统计执法检查和信贷咨询系统登录情况检查工作，使我辖区违规问题明显减少。为支持信用社和地方经济，共为信用社申请再贷款2800万元（50为头寸贷款），至12月15日已收回1860万。此外，我还积极组织调查研究和信息调研工作，一年来由我审稿把关共向上级行上报“地区金融发展状况调查、下岗职工再就业贷款情况调查、地区助学贷款情况调查、生态环境趋势调查、商业银行不良资产损失率情况调查、中间业务调查、房地产业务发展情况调查金融支持地方经济情况调查、中小企业融资情况调查等12项指令性调查任务。

三、取得的成绩及收获

20xx年在全体综合监管人员的共同努力下，在行党组的正确引导下，我负责综合监管工作成绩明显提高，主要表现为：一是各项管理制度已初具雏形，有了一定的基础；二是全员综合素质有较大提高，并有了一些工作经验；三是搞了一些分析、预测、调查，为领导决策提供了部分可借鉴的依据，为今后工作打下了基础；四是监管手段有所改进，力度进一步加强；五是我本人经常跟随检查，学到了很多知识，工作能力有所提高。

回顾一年的工作，我在金融监管和化解金融风险方面做的工作取得了一些成绩，但具体工作当中存在监管力度不够和工作积极性不高等缺点。今后的工作当中努力克服缺点，发挥优势，争取取得更好的成绩。

银行春节大检查总结 第8篇

关键词：银行业；风险；金融改革

一、天津银行业风险的特点及表现

(一)信贷管理工作仍比较粗放

一是贷前调查与审查不够审慎。部分银行对企业提供资料的真实性和可靠性关注不够，对企业真实的经营状况了解得不深不透，加之信用等级评定存在一定随意性，出现业务需求“倒逼”评级结果的状况，一定程度上影响了对信贷客户的细分以及信贷决策的科学性和准确性。部分银行片面强调贷款抵押担保，不注重对第一还款来源的分析和监控，不利于对贷款风险的控制。

二是贷后监控不到位。根据目前实贷实存的贷款支付方法，银行审批后将信贷资金转入贷款企业相关账户内由企业使用，银行进行相应的贷后跟踪。由于企业账户内资金周转频繁、流向复杂，加上银行科学管理的手段和技术仍不到位，难以监测企业每笔资金的用途和流向，给企业违规使用信贷资金留下空间。

三是贷款担保管理偏松。部分银行保证贷 款、异地抵押贷款比例较高，对保证人担保能力的评价缺乏科学有效的工具，分析过于简单，标准把握偏松，第一还款来源一旦出现问题，执行担保的不确定性较多，对贷款的保障程度偏弱。

(二)集团客户授信业务管理存在较大风险

一是缺乏对集团客户授信风险的整体把握。目前银行主要通过信贷人员个人掌握的信息和信贷管理系统中的标注，采取手工查检集团关联方，由于信息不完整及系统功能落后，致使一家银行内部不能将集团客户的全部关联企业授信纳入统一管理。二是目前银行对集团客户授信管理模式，如整体授信、统一使用或分配使用额度以及单独授信， 汇总额度等做法，可能导致超出担保能力对集团客户过度授信，集团客户改变信贷资金用途，集团客户内关联企业大量违规担保如多头担保、重复担保等问题。同时，风险管理手段也不尽完善，银行对集团客户核定最高授信额度时，多数银行只对集团客户的基本状况、财务状况、经营情况以及偿债能力进行初步的比率分析，缺乏对企业授信额度合理性的深度测算分析。三是银行间信息共享机制不健全。目前的征信系统还不能全面覆盖集团客户内所有关联企业的贷款情况，揭示关联企业间的关联系统，使银行在授信时无法掌握准确信息。

(三)高校、公路等项目贷款潜在风险不容忽视

2007年6月末，全市银行业高校贷款95亿元，公路贷款215亿元，全部为正常类贷款。但个别高速公路项目由于刚刚运营，尚处于培养阶段，对目前还款造成一定影响。从长期来看，这类贷款项目建设周期长、资金回笼慢、受国家政策影响较大，风险不容忽视。一是贷款有效担保不足。目前高校贷款绝大部分是信用贷款，其他抵押、质押和第三方保证方式的贷款比重很小。由于有关法律障碍，高校质押基本是某些收费权(如学生公寓收费权)质押，抵押基本上是某些非公益性资产(如学校商铺)抵押。二是贷款担保主体资格不符合规定。收费公路贷款的借款人均为国有企业或事业单位，许多是以各级交通主管部门作为担保人甚至直接借款人，担保人资格不符合规定，此类贷款合同及担保合同通常具有法律风险。三是还款来源存在较大不确定性。高校偿还贷款的资金来源主要是财政拨款与学费收入，但全国高校预算内事业费却呈连年下降趋势，学生规模和学费标准也不可能大幅增长，因此部分贷款规模较大的高校还款前景堪忧。公路贷款主要以公路收费权质押作为贷款担保方式，但在许多公路项目建成后，实际收入普遍低于预期，致使贷款偿还困难。

(四)房地产贷款风险值得关注

2007年9月末，全市房地产贷款增加193亿元，同比多增75亿元，占全部新增贷款的34．4％，比去年同期高6个百分点，贷款向房地产集中的态势明显。在目前天津房地产业快速发展的同时，房地产贷款潜在风险应引起高度重视。一是政策风险。受新“国六条”政策以及人民币贷款利率和房产交易税费提高等影响，以及市场因素造成部分房地产项目整体开发进度和销售进度放缓，有些开发商出现资金断层现象，住房开发贷款质量可能出现下滑。二是虚假按揭贷款已成为个人住房贷款最主要的风险源头。虚假按揭产生的原因有开发商资金短缺、投机客炒作、银行内部管控不严、公贷私放和内外勾结等。由此衍生出一系列的问题，成为个人住房贷款中危害最大并发生频率最高的问题。三是房地产价格波动风险。近年来房地产价格持续攀升，如果银行不对借贷条件，如首付款成数、抵押比例加以适当调整，一旦资产价格出现下调，将会影响银行信贷资产安全。四是房地产开发贷款封闭监管困难。目前房地产开发企业常与多家银行业开展业务，一个项目也经常是由多家银行发放贷款，而且无土地抵押，房地产开发贷款专项管理和项目资金封闭运作难以执行，房地产开发企业挪用贷款风险较大。五是美国次债风波再次提醒我们，房价的快速上涨，往往掩盖了大量信用风险和操作风险。在房价不断上升的环境下，银行要高度关注抵押物的价格风险。

(五)票据业务合规风险比较突出

目前银行票据业务主要有以下四个方面的风险：一是变造和伪造票据的风险。犯罪呈现“高智能的团伙犯罪”的特点，如果银行在审核方面不严格，犯罪嫌疑人很容易得手。二是对承兑汇票业务贸易背景的审查不严格，导致商品交易合同与增值税发票所反映的资金流向相反等，三是票据利率风险。由于央行连续上调存款准备金率、提高存贷款利率，票据融资市场利率快速上升。如2007年1月份贴现平均利率为3．29％，到6月末，平均利率已经升至4．5％，如卖出票据就会形成利率倒挂风险。

(六)新型业务的风险逐步显现

1．存单仓单质押业务。一是对存单的真实性、合法性以及全额保证金银行承兑汇票贸易背景缺乏调查分析，可能面临法律风险。二是通过不规范业务，将对公客户资金转为储蓄，并以储蓄存单质押办理对公贷款，实现对公存款向储蓄存款的转移。有的银行把存单质押贷款质押率定为100％，不符合银监会90％质押率的规定。三是仓储监管单位参差不齐，行业经验缺乏，管理不规范，对质押物的监管不到位。

2．理财业务。银行部分理财产品借道信托计划投资于资本市场，其资金运用的合规性问题值得关注。随着挂钩股票、基金、债券等理财产品的增多，资本市场、货币市场的价格变动对理财产品的冲击加大，理财产品面临更多市场风险。同时，受人民币衍生品市场发展制约，银行投资渠道仍显不足，人民币理财产品结构仍较为单一，而外资银行凭借其在理财业务上的创新能力和更个性化服务将给中资银行带来较大冲击。由于对投资者的宣传教育和风险提示不足，投资者对理财产品投诉引发的银行声誉风险、法律风险不断加大。

3．网上银行业务。一是外部欺诈风险。不法分子通过网络窃取客户账户、密码等信息，盗取客户资金。二是网上银行业务虚假交易。有些银行为完成网上银行交易额考核指标弄虚作假，通过多种方式进行无实际交易背景的资金划转，虚增了大量网上银行交易额，容易诱发金融风险。三是法律风险。网上银行业务涉及金融巨大，法律关系复杂，涉及众多当事人。目前相关法律法规、管理办法不健全，其完整性、规范性和可操作性均有待加强，一旦发生信息泄密和客户资金盗用问题，无论是客户还是银行在维护自身权益时都面临举证困难的窘境。

4．银行卡业务。一是银行卡发卡业务未严格执行资信审批程序，未对申请人进行详细的资信调查。二是银行卡发卡业务未严格遵守授信额度管理制度，不遵循审慎原则评估各类银行卡的授信额度。三是银行卡发卡业务忽视合规性管理，不认真审核申请人提交的申请资料，不严格执行相关操作规程。四是银行未采取有效措施密切监测和防范银行卡欺诈交易，致使一些不法分子利用虚假资料或冒用他人名义申办大量银行卡获取较高的信用额度，直接透支取现或消费，或利用虚假名义申请POS机具集中套取现金。

(七)市场风险不断加大

一是在现有市场条件下，人民币升值预期和汇率变动，增加了银行防范汇率风险的难度。汇率风险影响到银行的当期损益并引起资本充足率的波动。客户特别是出口型企业的汇率风险对银行的潜在影响也将逐步显现。二是利率市场化的推进对银行风险定价和风险管理提出更高的要求。目前部分银行还不能做到利用先进技术进行利差敏感性缺口和持久期缺口等静态、动态分析和管理，缺少风险管理与成本核算的经验、人才储备和IT支持。三是法人银行市场风险管理体制机制存在缺陷。尚未建立市场风险管理信息系统， 市场风险管理的内部审计和外部审计工作还有待加强。

(八)由不规范竞争引发的风险值得高度关注

一是减弱了银行市场议价能力。如有的银行合同利率下浮的贷款比重偏高，直接影响了银行的盈利能力，也不利于维护金融市场秩序。二是降低了授信准入条件。有的银行为满足客户需要，竞相降低授信准入条件或采取其他变通方式。三是客户资源个人化的不正常现象愈演愈烈。有的银行中层管理人员以拥有客户资源在行际间频繁流动，不利于建立一支高素质、稳定的人才队伍，也在一定程度上滋生了道德风险。

二、防范和化解风险的主要措施

(一)树立审慎经营和科学发展的理念

各银行要牢固树立和贯彻落实合规审慎的经营理念，以客户为中心，实施差异化竞争战略。要进一步完善银行公司治理结构，深化改革创新，加强企业文化和员工队伍的培育建设，建立科学的绩效考核体系。要认真贯彻国家产业政策，加强行业风险管理，在授信管理上要全面体现产业结构调整和节能减排的宏观调控政策要求。对高校、收费公路等已经出现风险的贷款要及时调整信贷政策，加强房地产开发贷款、土地储备贷款、住房消费贷款和商业用房购房贷款的管理。

(二)坚持不懈抓好不良贷款双降工作

各银行要抓好坏账核销工作，各法人机构要加强贷款管理，加大坏账核销；各分行要摸清不良贷款底数，积极向总行申请核呆指标。要按照“账销、案存、权在”的原则，做好不良贷款的盘活和清收工作，确保不良贷款持续“双降”。对大额不良贷款要实行精细化监管，逐户跟踪，持续监测大额不良贷款变化、清收处置、资产保全等情况，按照“一户一策”的原则，制定风险化解计划和清收处置方案。

(三)加强内控执行力和合规文化建设

各银行要进一步增强风险意识，把加强内控执行力作为防范银行风险的重要工作措施。要对现有规章制度进行再评价，让规章制度覆盖可能出现的风险，把规章制度分解到各个部门、各个环节、各个岗位。要跟踪检查内控制度执行情况，建立完善内控执行力的考核评价机制，把内控执行力作为经营考核的重要内容。

深入开展合规文化建设。建立健全科学的合规管理制度和配套保障机制，不断完善合规绩效考核、合规问责、诚信举报三项基本制度。要切实加强合规文化建设，从高管层做起，把合规管理作为银行所有员工的共同责任和风险管理活动的核心内容。

(四)积极推进发展模式转型

一是要继续加大产品创新力度，不断调整资产负债结构。不断扩大中间业务规模和中间业务收入份额。二是大力开展中小企业贷款。进一步加快中小企业贷款业务“六项机制”建设，加强信贷品种和服务创新。三是要做好机制创新。要加快内部流程的改造进程，实现机构扁平化、业务垂直化管理，前台销售、研发和定价、后台管理的紧密配合、有机协作。法人银行还要做好会计系统支持和相应IT信息科技的支持。五是天津银行、天津农村合作银行等法人机构要进一步深化体制改革，完善公司治理结构，建立科学的决策机制和激励机制。六是要抓好人力资源的引进培养工作。对创新成果和相关的员工进行客观科学的评价和激励。要建立有特色的金融企业文化，调动员工积极性、主动性和创造性，增强员工的归属感，减少人员在银行间的不正常流动。

(五)进一步提高监管有效性

一是结合银监会对监管法规的全面清理修订，指导督促各银行准确掌握监管制度的变化给日常经营带来的影响，认真做好新监管规章制度在各银行的落实。二是发挥非现场监管和现场检查的互动作用。结合“银行业非现现场监管信息系统”的数据和指标信息， 积累全面非现场监管数据库，随时将有关异常变动信息反馈给现场检查监管组，并运用计算机技术开展有针对性的现场检查，全面提升非现场监测分析的深度和对现场检查的指导作用。三是实施“高风险严监管、低风险宽监管”的差别化监管政策。根据被监管银行的主要风险，确定不同的现场检点。四是建立监管协调工作机制。对涉及多家银行的集团客户贷款、大额不良贷款，成立跨部门的监管小组，摸清贷款的风险情况，采取联合检查办公的方式，实现对风险的全面覆盖。