不良客户发言稿范文 第一篇

中国农业银行不良贷款清收管理办法默认分类 2010-02-01 16:54:10 阅读52 评论0 字号：大中小 订阅

（2001年4月3日 农银发[2001]61号）

各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：

现将《中国农业银行不良贷款清收管理办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中有何问题、意见和建议，请及时报告总行（风险资产管理部）。

中国农业银行不良贷款清收管理办法 第一章 总则

第一条 为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量和经营效益，根据《xxx商业银行法》、《xxx合同法》、《xxx担保法》、《贷款通则》等法律法规和中国农业银行有关规章制度，特制定本办法。

第二条 不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的呆滞贷款、呆账贷款，实行五级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。

第三条 不良贷款清收管理实行行长负责制，机构专设，人员专职，专项考核。遵循因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。

第二章 不良贷款清收管理的标准

第四条 不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

第五条 不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。清收的标准为：

（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。

（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

（三）原“７４４科目以资抵债贷款”资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。

（四）确需自用的原“７４４科目以资抵债贷款”资产，按农业银行购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条 不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的可能性。盘活的标准为（必须同时符合）：

（一）债务主体合格，银企关系正常。

（二）企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。

（三）企业按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。如有新增贷款，企业必须按时还本付息。

（四）有足值有效的抵押、保证担保。

（五）贷款形态由不良转为正常。

第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。保全的标准为：

（一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。

（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。

（三）原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。

第八条 不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。以资抵债的标准按《中国农业银行抵债资产管理办法》第五条执行。第三章 不良贷款清收管理的组织实施

第九条 不良贷款清收管理实行集中清收与属地清收相结合，以集中清收为主的方式进行。集中清收是指不良贷款占比２０％以上和不良贷款余额３０００万元以上的县级支行成立或指定专职负责集中清收管理辖内不良贷款；大中城市行成立或指定专职机构负责集中清收管理城区不良贷款。集中清收管理机构（以下简称清收机构）可以是基层经营单位，也可以是职能部门，如：风险资产管理部、资产经营（保全）部、信贷管理部等。属地清收是指资产质量相对较好，未设立清收机构的经营行，由各贷款经营机构负责不良贷款清收管理工作。

第十条 不良贷款清收管理人员主要是指组织安排、内部竞聘的专职清收人员。造成不良贷款的主观责任人，坚持人随业务走，作为清收机构兼管人员，清收责任贷款。

第十一条 不良贷款清收管理实行行长领导下的部门分工负责制。风险资产管理部门是负责不良贷款清收管理的主要职能部门。经营行成立的清收机构，作为风险资产管理部门职能的延伸，隶属风险资产管理部门领导、管理；人事、客户、信贷管理、财务会计、法规、稽核、科技等部门要按照职能分工负责，为不良贷款清收管理工作提供必要的资金、法律、财务、人员、技术支持。

第十二条 清收管理权限。

（一）抵债资产的接收和处置权限按《中国农业银行抵债资产管理办法》执行。

（二）依法起诉权限按各级行每年法律事务授权执行。

（三）注资盘活不良贷款，按照信贷授权和我行信贷管理规定，由各有权行贷款审查委员会审议，行长审批。

（四）呆账贷款核销审批按《中国农业银行呆账贷款管理及核销暂行办法》执行。

第十三条 建立健全清收管理监测体系。经营行建立不良贷款分户台账，逐户记载不良客户的经营情况以及在我行贷款情况。总行制定风险资产管理监测报表，监测各级行不良贷款清收盘活计划执行情况。

第十四条 在不良贷款清收管理过程中，对有弄虚作假、越权操作、造成国家资产流失等违法违规行为的工作人员，要按照中国农业银行有关规章制度进行严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。第四章 不良贷款集中清收管理的程序

第十五条 实行不良贷款集中清收，各贷款经营机构要将辖内不良贷款本息移交到清收机构。移交不良贷款原则上按照动态移交、逐户拆分进行。动态移交是指以确定时点的不良贷款本息为首次移交数，以后新发生不良贷款随时移交。逐户拆分是指对每户贷款进行拆分，只移交不良贷款部分，不移交正常贷款部分。

第十六条 不良贷款移交程序包括申请、审查、审批、移交和注销（或返交）五个环节。

（一）申请。贷款所在经营机构逐笔填列《中国农业银行不良贷款集中清收管理移交表》（以下简称《移交表》）报清收机构。移交２０００年１０月底（《中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法》下发实施）以后发生的不良贷款要附《中国农业银行不良贷款认定申报表》复印件。首次移交可集中处理，贷款所在经营机构提交书面申请移交报告，列出移交清单，报清收机构。

（二）审查。清收机构按照集中清收管理的范围和条件，进行认真审查认定，在《移交表》签署是否同意接收的意见报主管行长。２０００年１０月底以后发生的不良贷款，必须严格按照中国人民银行《不良贷款认定办法》和《中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法》规定，履行认定程序，落实清收管理措施，处理造成不良贷款的主观责任人。

（三）审批。不良贷款移交由主管行长批准。

（四）移交。经批准移交的不良贷款，由贷款经营机构移交至清收机构管理。具体移交方式由各行按照有利于不良贷款清收管理的原则自行制定。

（五）注销（或返交）。清收不良贷款，清收机构及时注销贷款本息；以资抵债不良贷款，清收机构及时注销贷款本息，转登待处理抵债资产台账，负责抵债资产的管理和处置工作，直至资产变现；盘活不良贷款，清收机构逐笔填列《中国农业银行不良贷款集中清收管理返交表》，并提交反映贷款现状的书面材料，报信贷管理部门，经研究同意，行长批准后，贷款返交指定贷款经营机构管理。第五章 不良贷款清收管理的措施

第十七条 不良贷款清收管理以银行资产损失最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求实效。

第十八条 依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进行催收：

（一）无担保人的借款，以借款人为被申请人向人民法院申请支付令。

（二）有担保人的主债权，向人民法院起诉借款人、保证人。

（三）行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辩权。

（四）申请破产。

（五）在符合法律规定的条件下，向人民法院申请强制执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书（如：支付令、判决书、调解书等）。

对无效担保贷款，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同。对已失去诉讼时效或超过保证期间的贷款，向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。

第十九条 借助社会力量清收。

（一）在逃废悬空银行债权严重，社会信用环境差的地区，可通过人民银行、银行同业公会和新闻媒体，采取包括联合制裁、内部发布黑名单、公告催债、公开曝光等方式间接清收。

（二）对从事社会公共事业、当地经济支柱产业的企业的不良贷款，以及因逃废悬空银行债权而形成的不良贷款，可借助地方政府行政力量清收。

（三）对个体工商户、私营企业、农户、城镇居民的不良贷款，可委托行外机构、人员代理清收。

第二十条 资产重组。可推进优势企业兼并困难企业，进行资产重组，使困难企业恢复偿还银行贷款的能力。

（一）参与企业兼并与收购。帮助企业寻找兼并与收购对象；向收购公司或目标公司提供交换价格和非价格条件咨询；帮助收购公司获得必要的资金，为收购融资。

（二）发挥银行的信贷作用，在特定条件下向兼并企业发放“过桥”贷款和并购后的流动资金补充贷款。

（三）开发新的金融产品和服务，为企业资产重组提供财务顾问、投资咨询、方案策划等业务。

（四）帮助困难企业列入国家兼并、重组、破产计划，获得核呆、免息和缓息等优惠政策。

资产重组时，各行要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同；同时，就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。

第二十一条 以资抵债。对现有抵债资产，采用租赁、拍卖和变卖等方式，加快处置步伐。债务人无货币清偿能力，现有财产又暂时难以变现的，可与债务人达成协议或经司法机关、仲裁机构裁决，形成生效法律文书，以企业的有效资产办理以资抵债手续。２０００年１２月１日起新增的抵债资产按照《中国农业银行抵债资产管理办法》的规定进行接收、管理、处置和财务处理。

第二十二条 呆账核销。符合呆账核销条件的呆账贷款，履行规定申报审批手续后核销。

第六章 不良贷款清收管理的考核奖励

第二十三条 不良贷款清收管理计划是指不良贷款本息清收、盘活、保全（含以资抵债）计划。计划一年一定，年初下达，年末考核。计划执行情况是考核一行行长工作业绩的主要指标，也是上级行对下级行进行费用、人员、固定资产、授权等资源配置时的主要参考指标。每年按计划执行情况评选不良贷款清收管理先进单位和先进个人。各行每年奖励晋级指标优先用于奖励在不良贷款清收管理中表现突出、成效显著的清收人员。

第二十四条 不良贷款清收管理奖励分为行内奖励和行外奖励两部分，以单笔贷款清收管理小组为奖励单位。单人清收，按标准奖励单人；多人清收（含行内、行外共同清收），按标准奖励小组，再以个人清收盘活额占该笔贷款清收盘活额的比例计算个人应得奖励。

第二十五条 行内奖励。

（一）奖励对象：行内不良贷款清收人员，清收管理计划内不良贷款实行工效挂钩，超额完成计划给予逐笔奖励。

（二）奖励渠道：在岗清收人员奖励，在单位效益工资总额中列支。下岗（待岗）清收人员奖励，在“其他营业支出”科目的子目“手续费支出”据实列支。

（三）奖励标准：

１．清收不良贷款：

（１）清收已核销呆账贷款本息，最高按收回金额２０％兑现奖励。

（２）清收呆账贷款本息，最高按收回金额１０％兑现奖励。

（３）清收１９９５年７月１日以前的呆滞贷款本息，最高按收回金额５％兑现奖励；清收１９９５年７月１日以后的呆滞贷款本息，最高按收回金额３％兑现奖励。

２．盘活不良贷款：

（１）盘活１９９５年７月１日以前的呆账贷款本息，最高按盘活金额５％兑现奖励；盘活１９９５年７月１日以后的呆账贷款本息，最高按盘活金额３％兑现奖励。

（２）盘活１９９５年７月１日以前的呆滞贷款本息，最高按盘活金额３％兑现奖励；盘活１９９５年７月１日以后的呆滞贷款本息，最高按盘活金额１％兑现奖励。

３．保全和以资抵债不良贷款不给予奖励。“７９５待处理抵债资产”处置变现后，按本条第一款视同不良贷款清收进行奖励。

４．责任清收人员清收责任贷款，按照《中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法》的有关规定执行，不适用本办法奖励政策。

第二十六条 行外奖励。

（一）奖励对象：行外人员、机构清收不良贷款，按不良贷款清收额扣减清收费用后的一定比例，逐笔奖励。

（二）奖励渠道：在“其他营业支出”科目的子目“手续费支出”据实列支。

（三）奖励标准：与行内人员清收不良贷款执行相同标准。第七章 附则

第二十七条 本办法由总行制定、解释和修订，各分行可根据本办法制定实施细则。

第二十八条 本办法自发布之日起施行。

不良客户发言稿范文 第二篇

尊敬的行长、各位领导、各位同仁，大家晚上好！下面我就市分行公司业务发展情况及下步工作做法汇报如下：

一、数据下跌，公司业务发展进入探底阶段 以来，我分行公司业务发展遭遇滑铁卢，由 去年年底的 4 53 亿元不断下挫，至 3 月 17 日，余额仅 3 06亿 元，累计跌幅达到 32%，进入谷底盘整阶段。我分行公司业务发展给人过山车般的震撼，其主要原因在于：一是年末冲刺过多，一定程度上透支了未来成长空间；二是结算存款过于集中于财政类资源，易于大进大出；三是县域发展缓慢，小马不给力，拉不动大车。

二、坚定信心，努力推动公司业务进入复苏轨道 为扭转上述被动局面，我分行唯有不言败、不言弃，坚定发展信心，知不足而后强，努力化颓势下挫为强势复苏，实现弯道超车。采取的工作措施主要有：

（一）强化督导，打响抗寒促春攻坚战 为了消溶余额下滑这股寒流，我分行于 2 月 16 日下 发了《关于公司业务余额止跌回升的紧急通知》，下达了全市在 3 月底余额要完成 3 5 亿元、6 月底全面完成省行下达的 4个亿的硬性指标任务，要求各营销单位务必不遗余力、不打折扣地促使公司余额回升。

不良客户发言稿范文 第三篇

履行职责、杜绝不良作风

尊敬的各位领导、老师们，大家下午好！

从小，我就为我能生活在中国这片辽土上而自豪骄傲，因为我知道，这片土地汇聚的56份热情；这片土地，汇聚的是56种希望；这片土地，汇聚的是56颗炽热的爱国之心！我知道，我的中国，是一个多民族国家，是一个各族儿女都团结一心，共同推动社会繁荣的发展大国。所以，站在这片土地上，我感到无比幸运。因为我深深地知道，中国很强大，各民族之间的团结，不会被任何困难打到！

国家为我们考虑了很多、给了我们新疆很多惠民政策、其中扶贫工作是重点一项。作为扶贫办主任、我为能负责这项工作而自豪。我一定很好的给老师们宣传国家政策、积极组织老师们做好此项工作。

当前我校对口的是喀什市第十三小学伯乡7村的57名贫困户及英吾斯坦乡18村43名贫困户。这些贫困户不仅需要物质脱贫，更需要精神脱贫。精准脱贫极为重要。

因此我首先认真贯彻落实党的惠民政策、教育方针、“三进两连一交友”、“民族团结一家亲”、“两种人”、“两面人”、专项治理、“扶贫”等相关文件精神、努力提高自身的政治觉悟、积极宣传党和国家对新疆的好政策、做好本职工作、杜绝在工作中出现“两种人”、“两面人”现象、为学校以后更好的发展做出贡献！

2016年10月31日

不良客户发言稿范文 第四篇

各位国寿的尊贵嘉宾、女士们、先生们：

大家新年好!

今天，我们非常荣幸地邀请到在坐的各位，参加“中国人寿银保新春vip客户联谊会”。在此，我谨代表西安分公司全体员工，对各位的光临表示最热烈的欢迎和最衷心的感谢。

中国人寿与共和国同龄，经历了59年的风雨历程。做为

民族寿险业的领导者，始终坚定不移地致力于撒播爱心、造福社会的事业，秉承“以人为本，关爱生命，创造价值，服务社会”的企业使命，在寿险领域全面满足客户需求，不断发挥保险做为社会稳定器的作用，为所有的朋友送去最贴心的保障和爱心。

作为国内最大的寿险公司，国寿x年取得了辉煌的成绩，先后分别被评为“中国保险业最受信赖的寿险公司”，“最佳企业公众形象奖”，“x香港公司管治卓越奖”，“中国红十会红十勋章”，“全球x大企业龙虎榜”，“影响中国x年度最佳保险产品奖”等荣誉称号。分别获得“中国最受尊敬上市公司”第六位，是唯一名列前十位的保险公司;中国最佳品牌年度排行榜第四，在国内保险业中排名第一。x年9月，公司董事长杨超先生凭借其在领导能力、经营业绩、管理策略、社会贡献等方面的突出表现荣获蒙代尔世界经理人成就奖。同时，公司95519电话服务获得“全球最佳呼叫中心”奖，公司成为中国首次获奖的两家企业之一和中国保险也的唯一获奖企业。公司连年被选入美国《财富》杂志“世界500强企业排行榜”及世界品牌实验室“世界品牌500强排行榜”，成为国内唯一的“世界双500强”的保险品牌。至x年6月，国寿以市场份额的成绩排名同行业之首。

中国人寿能取得今天这样的成绩，与广大客户的支持与信赖息息相关。值此新春佳节来临之际，我们在此欢聚一堂，举行这样的联谊会，是对您的支持与厚爱表达出由衷的感恩。在新春之际，祝愿我们在来年的合作更加融洽、互利共赢，联系更加紧密!

银保客户是中国人寿最重要的一只客户队伍，为了为您提供更加完善和贴心的服务，中国人寿西安分公司应运成立了理财服务中心。在新的一年里，我们一定不负众望，以更加饱满的热情投入服务工作，让您感受到来自国寿的真诚爱心。x年我们将在原有的满期给付、红利通知的基础上，全力推进国寿鹤卡1+n服务，完善理财沙龙服务，力争将最新最有效的理财讯息及时传达给各位，除此之外我们还将推出生日蛋糕，鲜花祝愿等贴心服务。总之，让您感受到我们最深的爱心是我们的终极服务宗旨。

尊敬的来宾，因为有你们的关注、支持和信赖，我们才能在激烈的市场竞争中独占鳌头，取得如此的辉煌业绩。滴水之恩，当涌泉相报。在此，我们郑重承诺，无论你走到哪里，无论你对自己的未来有多少期待，中国人寿都将是你最忠实的朋友，最坚强的后盾，我们会始终如一地为你提供更专业、更快捷、更细致的服务，不辜负大家对我们的信赖和期望。各位嘉宾，相知多年，值得托付。中国人寿全体员工祝愿各位在新的一年里身体健康，万事如意，合家幸福，财源广进!

谢谢大家!

不良客户发言稿范文 第五篇

尊敬的各位领导、同事们

    大家好，在刚刚结束的“清收风暴”中，我们一战队共收回表内外不良贷款###笔，金额###万元，取得了全市第##名的成绩，现在我将战队的清收活动情况汇报如下：

一、思想上高度重视

我队认真贯彻落实总行党委会议精神，多次召开分析会议。通过集中培训，完善了清收方法及策略，启动大会召开后，立即召开本战队全体人员会议，制定清收策略，按既定角色分工，制定行动计划及考核办法，严肃工作纪律，严格按照总行活动要求执行。

二、合理确定目标客户

对管理的不良贷款逐笔分析，根据客户情况确定清收目标，对目标客户进行剖析，研究不良贷款成因，采取“一户一策”制定清收策略，模拟清收情景，针对各种情景研究对策，做到方式得体，压力适度，最终达到收回贷款的目的。

三、做好宣传工作。

在乡村集市散发传单，提高客户征信意识；将催收通知书送达到户，签订还款计划；与执法部门合作，拔除赖账户、钉子户，对其他欠款人起到警示作用，形成清收工作的强大声势。

五、下一步计划

“清收风暴持久战”即将开始，我作为一战队队长，我感到压力巨大，同时又充满着斗志，决心和队友们一起努力，继续争先，在接下来的活动中做到以下几点.

1.保证完成各项任务指标

对全行来说，我们振兴支行的任务是最重的，我们每个战队的任务同样是最多的，我们一战队不会退缩，平时加班加点进行摸排，活动中应收尽收不留余力，保证完成各项任务指标。

2.服从安排，听从指挥

对于支行党委决定的清收战略，坚决无条件执行，识大局、顾大体，摆正战队在支行全局中的位置，自觉在大局下行动，与支行整体行动保持步调一致。

3.队内严肃纪律、正风气

我作为队长，会以身作则，严格按照活动安排，不迟到，不早退，不请假。同时要求战队全体成员同我一起，团结一心，共同奋战，向着共同的目标前进。

4.扎实开展“笔笔动、笔笔核”活动

对总行的“笔笔动、笔笔核”活动，不折不扣的执行，利用上班时间踩点，晚上加班摸户，一个村一个小区摸排，不留死角，将清收活动进行到底。

清收，我们是专业的。俗话说：不要拿你的爱好，挑战别人的专业。在接下来的“清收风暴持久战”活动中，我们会处处以专业的标准要求自己，在活动中磨合，在活动中进步，在活动中成长，不断提高专业素质，力争在此次活动中取得优益的成绩。 向不良贷款要效益，向不良贷款宣战。

不良客户发言稿范文 第六篇

银行清收不良贷款谈判技巧

谈判与球赛或战争不同之点在于：在球赛或战争中只有一个赢家，另一个是输家；在成功的谈判里，双方都是赢家，只是一方可能比另一方多赢一些，这种情况是商业的常事，也就是说谈判技巧较好的一方理应获得较多的收获。清收谈判的目标：

1、达成偿还贷款本息协议；

2、要使供应商按规定准时与准确地执行协议。

3、在执行协议的方式上取得某种程度的控制权。

4、与表现好的借款人取得互利与持续的良好关系。

清收谈判技巧是清收人员的必须掌握的技能，所有清收人员都应该花时间去研究这些技巧，以求事半功倍。

一、谈判前要有充分的准备

知己知彼，百战百胜，成功的谈判最重要的步骤就是要先有充分的准备。清收人员对借款人经营状况、还款能力、决策者品性有充分了解。同时，要对本行所能接受的还款底线、目标、上限，以及其他谈判的目标都必须先有所准备并列出优先顺序，将重点简短列在纸上，在谈判时随时参考，以提醒自己。

二、谈判时要避免谈判破裂

有经验的清收人员，不会让谈判完全破裂，否则根本不必谈判，他总会让对方留一点退路，以待下次谈判达成协议。没有达成协议总比勉强达成协议好。

三、只与有权决定的人谈判

本行的清收人员接触的对象可能有：业务代表、业务各级主管、经理、助理、副总经理总经理或董事长，看企业的规模大小而定。这些人的权限都不一样。清收人员应避免与没权决定事务的人谈判，以免浪费自己的时间，同时可以避免事先将本公司的立场透露给对方。谈判之前，最好先了解清楚对方的权限。

四、尽量在本行办公室内谈判

在自己的本行内谈判除了有心理上的优势外，还可随时得到其他同事、部门或主管的必要支援，同时还可节省时间与相应的差旅费用。

五、放长线钓大鱼 有经验的清收人员知道对手的需要，故尽量在小处着手满足对方，然后渐渐引导对方满足自己的需要。避免先让对手知道自己的需要，否则对手会利用这一弱点要求采清收员先作出让步。

六、采取主动，但避免让对方了解本行的立场

攻击是最佳的防御，清收人员应尽量将自己预先准备的问题，以开放式的问话方式，让对方尽量暴露出自身的立场，然后再采取主动，乘胜追击，给对方足够的压力，对方如果难以招架，自然会作出让步。

七、必要时转移话题

若双方对某一细节争论不休，无法谈拢，有经验的清收人员会转移话题，或暂停谈判，以缓和气氛。

八、尽量以肯定的语气与对方谈话

否定的语气容易激怒对方，让对方没有面子，谈判因而难以进行。因此清收人员应尽量肯定对方，称赞对方，给对方面子，从而对方也会愿意给面子。

九、尽量成为一个好的倾听者

清收人员应尽量让债务人讲话，从他们的言谈及肢体语言之中，清收人员可找到他们的优势与缺点，也可了解他们的谈判立场。

十、尽量为对手着想 大部分成功的清收谈判都是在和谐的气氛下进行才可能达成。人都是爱面子的，任何人都不愿在威胁的气氛下谈判。

十一、临时休会

休会是谈判人员比较熟悉并经常使用的基本策略，是指在谈判进行到某一阶段或遇到某种障碍时，谈判双方或一方提出中断会议，休息一会儿的要求，以使谈判双方人员有机会恢复体力、精力和调整对策，推动谈判的顺利进行。

十二、留有、余地 在双方谈判过程中，如果对方提出某项要求，另一方是否需要马上答复呢？答案是否定的。即使是一方能够满足另一方的要求，最好不要马上就答应下来，必要时，答复其主要内容，留有余地，以备讨价还价之用。

十三、私下接触

在谈判过程中，双方人员都有比较充裕的时间进行休整，包括休息就餐、娱乐。如果谈判人员能充分重视这些“业余时间”，有意识、有目的地与谈判对手私下接触，不仅可以增加双方友谊，融洽双方关系，而且还会得到谈判桌上难以得到的东西。

十四、有限权力

有限权力是指清收人员使用权力的有限性。谈判专家认为，受到限制的权力才具有真正的力量。这是因为，一个受了限制的谈判者要比大权独揽的谈判者处于更有利的地位。

十五、声东击西

就军事战术来讲，声东击西是指当敌我双方对阵时，我方为更有效地打击敌人，造成一种从某一面进攻的假象，借以迷惑对方，然后攻击其另一面。这种战术策略同样适用于谈判。

传统的马匹交易，马贩子从来不让卖马的人知道他真正喜欢哪匹马，否则价格就会飞涨。

十六、最后期限

大多数的清收谈判，特别是那种双方争执不下的谈判，基本上都是到了谈判的最后期限或是临近这个期限才达成协议的，因为在期限到来时，债务人迫于这种期限的压力，会迫不得已地改变自己原先的主张，以尽快求得问题的解决。

１９９５年美日达成的汽车贸易谈判协议就是在６月２８日美国规定对日进口汽车实行高关税制裁前最后几小时达成的。该项协议谈判历时近２年，始终未能达成双方谅解，能在制裁实施前的最后几小时达成协议，不能否认“最后期限”的作用。

十七、攻心策略

十八、疲劳战术

在清收谈判中，有时会遇到一种锋芒毕露、咄咄逼人的谈判对手，他们以各种方式表现其居高临下、先声夺人的挑战姿态。对于这类谈判者，疲劳战术是一个十分有效的策略。这种战术的目的在于通过许多回合的拉锯战，使这类谈判者感觉疲劳生厌，以此逐渐磨去锐气。同时，也扭转了我方在谈判中的不利地位，等到对手精疲力竭、头昏脑胀之时，我方即可反守为攻，促使对方接受我方条件。

十九、不开先例

不开先例是谈判一方拒绝另一方要求而采取的策略方式。清收人员可向借款人解释，如果答应其要求，对本行来说就等于开了一个先例，以后对其他债务人要采取同样的作法。

二十、步步为营

这是指一方在争取对方一定让步的基础上，再继续进攻，提出更多的要求，以争取己方利益。这一策略的核心是；一点一点地要求，积少成多，以达到自己的目的。篇2：不良资产清收处置手段与流程

不良资产清收处置手段与流程

第一节常规催收

一、定义

常规催收是指利用各种非诉讼的催收手段，督促债务人/担保人及其他还款义务人偿还债务的清收方式，包括协商还款、电话催收、媒体公告催收、信函（含公证送达）催收等方式。

二、适用条件

常规催收主要适用于满足以下条件的不良授信客户：

（一）有较强的还款意愿。

（二）有效资产能完全覆盖其债务。

（三）负债结构简单，其他债权人未采取且预计在催收期内不会采取法律行动。

（四）能够按照商定的还款计划如期偿还债务。

（五）如采取法律诉讼将影响债务偿还。

（六）其他适合采取常规清收方式的情形。

三、工作流程

四、利弊分析

常规清收作为我行不良资产清收的一种主要手段，具备成本低、操作技术难度不高的优势，绝大部分从事不良资产清收处置的工作人

员均能熟练掌握并运用，同时鉴于大部分借款人并非主观恶意逃废银行债务，所以采用常规清收手段可以把对借款人的影响降到最低，能够确保在有效维护与借款人关系的基础上取得清收处置效益最大化。

常规清收手段的弊端在于清收处置的效果主要取决于借款人的还款意愿和还款能力，如果借款人的还款意愿产生变化，就不得不采取其他清收手段；同时，常规清收手段的基础在于借款人借款单一或其他债权人不会采取法律诉讼，可变因素较多，需时刻关注并调整清收策略。

五、风险控制

（一）准确清查债务人/担保人的资产和负债情况，评估资产价值，分析负债结构，了解其他债权人的清收动向。

（二）保持对债务人/担保人的催收力度和频度，原则上应每年送达一次催收函，收取回执后归档，并根据实际情况或相关法律规定，增加催收频度。

（三）对尚处于正常经营的债务人，原则上应每季度现场核查其生产经营状况和抵质押物的存续状况，如出现重大风险事项或变化，应及时核实并采取相应控制措施。

（四）应尽早协商债务清偿方案并付诸实施。

（五）可要求并落实追加担保。

第二节依法收贷

一、定义

依法收贷是指我行就到期未受清偿的债权，依法向管辖法院（或仲裁机构）提交诉讼、仲裁、申请支付令或执行公证债权文书等，通过管辖法院（或仲裁机构）的判决（或裁决）、裁定，确立债权的合法性，依据判决书或裁定书回收债权，或者依靠强制执行程序（含和解）收回债权的清收处置方式。

（一）民事诉讼

指向人民法院提起诉讼，人民法院立案受理，在双方当事人和其他诉讼参与人的参加下，经人民法院审理和解决民事、经济纠纷等案件的制度。

（二）民商事仲裁 指当事人根据订立的仲裁协议或仲裁条款，自愿将其合同纠纷和其他财产权益纠纷提交由非官方身份的仲裁员组成的仲裁庭进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。

（三）民事督促（支付令）

指人民法院根据债权人的给付现金和有价证券的申请，以支付令的形式，催促债务人限期履行义务的一种特殊法律程序。

（四）执行公证债权文书

指当债务人不履行或不适当履行经公证的以给付为内容并载明债务人愿意接受强制执行的承诺的债权文书时，债权人可以向原公证机关申请执行证书，并凭原公证书及执行证书依法向有管辖权的人民法院申请执行。管辖法院经审查该公证债权文书无误的，依法启动强制执行程序的清收处置方式。

（五）直接向法院申请实现担保物权1 为快速实现担保物权，债权人（担保物权人）可以向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出直接申请实现担保物权，请求人民法院拍卖或者变卖担保物权。

二、适用条件 1具体参见《xxx物权法》第一百九十五条

（一）普遍的适用条件

1、债务人无力清偿到期债务。

2、债务虽未到期，但债务人/担保人生产经营陷入困境，财务状况严重恶化。

3、债务人/担保人已停止经营，处于关、停、并、转状态，或实际控制人下落不明。

4、债务人/担保人还款意愿差，且不配合签署催收文件。

5、债务人/担保人有明显转移资产或逃废债务的行为。

6、债务人/担保人涉及其他诉讼，可能影响到我行债权安全。

7、债务人/担保人的实际控制人涉及刑事案件。

8、债务人/担保人法人代表外逃、死亡或失踪。

9、其他适合采取诉讼方式的情形。

（二）适用民事诉讼的条件

1、签署协议的争议解决条款中，未约定提交仲裁裁决或约定不明。

2、当地基层法院不支持申请支付令。

3、未对债权文书实施赋予强制执行效力的公证的，或虽有相关的公证，但公证机关拒绝签发执行证书。

（三）适用民商事仲裁的条件

1、当事各方自愿达成仲裁协议。

2、仲裁协议合法有效。

（四）适用民事督促（支付令）的条件

1、请求给付现金或汇票、本票、支票以及股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券。

2、请求给付的现金或者有价证券已到期且数额确定，并写明了篇3：不良贷款清收队管理办法

重庆农村商业银行股份有限公司奉节支行文件

渝农商行奉节支行?2010?52号

重庆农村商业银行奉节支行

不良贷款清收工作队管理实施办法

各分理处：

现将《重庆农村商业银行奉节支行不良贷款清收工作队管理实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行。

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重庆农村商业银行奉节支行 不良贷款清收工作队管理实施办法

第一章 总 则

第一条 为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理，增强整体凝聚力、执行力和战斗力，提高工作质量和不良贷款清收效果，特制定本办法。

第二条 本办法适用于重庆农村商业银行奉节支行不良贷款清收工作队全体队员。

第二章 组织及管理构架

第三条 队伍组建。支行成立“重庆农村商业银行奉节支行不良贷款清收工作队”（下称“清收队”），设队长一名，队员若干名。

第四条 管理体系。清收队隶属于支行资产保全部门，属资产保全部下设临时机构，接受资产保全部管理。

第三章 主要工作职责

第五条 清收队主要工作职责：

（一）重点清收全行表外不良资产。包括已核销贷款，中央银行专项票据置换不良贷款，三峡专项借款置换不良贷款和政府

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及发起人出资置换不良贷款；

（二）负责清收全行表内不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款；

（三）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款；

（四）负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作；

（五）负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作；

（六）完成支行领导及部门交办的其他事项。

第六条 清收队队长工作职责：

（一）负责对清收队的直接领导和管理；

（二）负责对清收队各项工作进行统筹安排。主要包括：按照支行总体要求，研究制订清收队年度工作计划、阶段性工作计划、专项工作计划；研究制订切实可行的工作方案及工作措施，并组织实施，确保各项目标任务完成；

（三）研究解决清收工作中的具体困难和问题，不断总结清收工作中好的经验和作法，并在支行内推广；

（四）负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考核等工作；

（五）负责对清收队员的日常管理。包括政治思想、劳动纪律、行为规范、考勤管理等；

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（六）负责定期向支行汇报清收工作开展情况；

（七）完成支行领导及部门经理交办的其他事项。

第七条 清收队全体员工工作职责：

（一）服从清收队工作安排和日常管理；

（二）尽职履责、团结协作，努力完成表外不良资产清收任务；

（三）配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工作；

（四）配合做好资产维权工作；

（五）负责清收职工及关系人贷款、职工违规贷款及涉政贷款（包括清收队员自身此类贷款）；

（六）自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制度，不从事违法犯罪活动，不参与“六害”行为，自觉维护好单位利益，自觉维护好单位形象。

（七）完成领导交办的其他事项

第四章 工作流程

第八条 工作流程。清收队原则上按照“初拟不良贷款清收对象→建立清收对象台帐→确定清收组成员名单→制定清收方案及措施→与借款人、担保人反复协商谈判，制订清收计划→督促落实偿还计划→研究并修订清收措施→货币收回”等工作流程

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有序开展清收工作。

第九条 初拟不良贷款清收对象。清收对象来源于四个渠道：