审计风控个人工作计划 第1篇

合理膳食，可以根据个人特点，饮食要荤素搭配，谷豆混吃，蛋奶兼并，果蔬充足，少吃肥肉、烟熏和腌制肉制品，少吃高盐和油炸食品。足量饮水，促进机体的新陈代谢，增强机体的免疫力和抵抗力，减少基础疾病。

风险管理部员工工作职责

陶金科主要职责：

（一）制订措施，督促、协助各支行完成2010年度风险资产的化解与处置任务

----四级不良贷款。年末四级不良贷款下降190万元，年末余额控制在726万元以内。

----五级不良贷款。五级不良贷款下降计划420万元，年末余额控制在793万元

----抵债资产。当年处置抵债资产48万元。对形成的抵债资产损失年度内进行上报核销处理。

年度内重点协助处置如下事项：一重点协助清收化解国茂大厦190万元贷款；二是协调处理农药厂、五里墩抵债资产产权移交问题；三是协调处理党寨支行吴增祥案件执行问题； 四是协调党寨支行落实党寨纸箱厂抵债资产的处理问题。

（二）做好新增贷款的风险防范工作

1、组织开展好新增风险点的风险检查工作。年度内要要联合审计稽核部、市场发展部对贷款审批权限调整后，城区个体户贷款、商户信用共同体贷款进行一次全面风险检查，对新出现的风险点及时制定具体的防控风险的措施，并督促落实；

2、组织一次对新开发贷款业务运行情况的风险专项检查。对存货抵押贷款、城镇居民小额信用贷款、中小企业信用共同体贷款、商户信用共同体贷款等新业务品种，组织人力进行一次专项检查，完善相关风险控制制度。

3、做好新业务的风险评估工作。对现有新业务管理制度中的风险防范及管理措施进行完善，特别是对开发的贷款新品种，要制定具体的风险防范措施。

4、组织开展一次对担保公司所担保贷款业务的风险检查。年度内对担保公司所担保的贷款业务组织开展一次专项检查，重点检查企业经营情况是否正常，评估贷款偿还的风险度大小，评估目前担保公司放大倍数是否适宜、安全。

（三）做好信贷管理系统上线运行后,贷款操作规范化管理及风险防范工作。

一是指导全辖信贷业务的办理，处理业务办理过程中出现的问题；二是制定《张掖甘州农村合作银行信贷管理系统操作及管理办法》；三是做好系统的日常维护与管理工作；

（四）组织做好企业的评级授信工作。

年度内做好50户企业的评级授信工作，对2009年评级授信企业的运行情况进行复查；做好调整信用等级的建议工作；

（五）年度内组织开展一次信贷大检查及100万元以上大额风险贷款的风险检查；

（六）做好大额贷款的风险审查。对上报的200万元以上的大额贷款进行风险检查，并组织召开风险管理委员会。

（七）年度内做好相关风险制度的修订工作。

（八）做好部门人员及各项管理工作。张建新（负责风险资产的管理与处置）

（一）负责违章及责任贷款管理。对年度内客户经理调动及换片贷款的核对情况进行督查，并划分相关责任，审查客户交接贷款责任落实情况；建立健全责任贷款台账，按月做好责任人岗位工资的扣划工作；按季督促责任人贷款的清收。

（二）负责抵债资产管理。建立健全抵债资产台账，配合各支行做好抵债资产处置工作，年度内要制定具体的抵抵债资处置计划，并完成总行分配处置任务；对各支行接受或处置抵债资进行法律审查，做好上报审批和批复工作。

（三）负责依法收贷工作。配合各支行加大历年及当年起诉贷款案件的执行，并对全行已起诉贷款按可执行性进行分类列队，年度内协助各支行做好重点案件的执结工作；做好年度内各支行上报依法起诉贷款案件的法律审查，协调法院做好立案和执结工作。

（四）负责上报贷款的审查。负责支行上报贷款资料的合规性、合法性、风险性审查，提出审查意见，并组织召开贷款审批委员会，对贷委会审查需调查的贷款，配合市场发展部进行调查。

（五）负责不良贷款管理和监测工作。做好不良贷款（含四级、五级）按月考核工作；并监测全行不良贷款的清收情况。

（六）负责贷款五级分类、非信贷资产五级分类、公司类信贷资产十级分类的按季分类工作，对支行上报资料进行严格审查，并及时批复各支行，年内配合部门开展风险分类工作的专项检查工作。

（七）负责呆帐报核工作。在11月底前完成各支行上报核销呆账贷款的审查、上报审批工作。

（八）负责全行最大十户贷款台帐管理工作。按季做好资料的收集，并配合部门做好现场检查。

（九）全年向本行写出一篇具有实际意义的不良资产管理方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

（十）修订《张掖甘州农村合作银行不良资产清收奖励办法》。并于12月份完成总行不良资产劳务费的计提工作。

（十一）配合部门完成各项检查及部门交办的其他工作任务。

赵霜（部门内务性工作）

（一）负责贷款批复。对贷款审批委员会、风险管理委员会审批的贷款及时进行批复，答复时间不超过两天。对100万元至500万元（不含）大额贷款在贷款发放后7日内向办事处进行报备。对500万元（含）以上大额贷款在贷款发放后7日内向办事处、省联社风险管理部进行报备。

（二）负责报表的报送工作。

1、按规定的时间及要求向银监部门按月、季、年报送监管报表，并在季后10日前向银监部门报送监管分析报告，做好全行核心监管指标的测算，并提供相关监管统计数据，维护好系统的日常运行和数据备份工作；配合银监部门做好2010年度的监管评级工作。

2、负责本部门日常其他报表的报送工作。

（1）贷款五级分类报表（本行统计汇总，月末3日内）；（2）农村信用社指标监测表（人行报表，月末3日内）；（3）存贷款大额变动最大十户情况统计表（人行报表，月末3日内）；

（4）大额贷款报备登记表、大额贷款贷前风险提示、审核登记表、500万元以上大额贷款投向结构表（办事处、省联社风险管理部，月末3日内）；

（5）非信贷资产上报报表。（1）甘肃省农村合作金融机构其他应款五级分类季报；（2）甘肃省农村合作金融机构抵债资产五级分类季报表；（3）农村合作金融机构非信贷资产五级分类汇总表；

（四）甘肃省农村合作金融机构投资类资产五级分类季报表（季末7日内）。

（6）不良贷款分析表。（1）农村信用社不良贷款情况分析表；（2）农村信用社不良贷款清收情况分析表；（2）农村信用社不良贷款迁徙情况分析表；（3）农村信用社不良非信贷资产分析表；（4）、不良贷款分析报告（季末7日内）。

（7）中小企业和涉农不良贷款呆账核销情况统计表、中小企业和涉农不良贷款重组和减免情况统计表(季末7日内)。

（8）全省农村信用社贷款五级分类迁徙表、五级分类报表、五级分类统计报表（季末7日内）

（9）票据置换监测表及改革进展情况报告（季末7日内）。

3、负责档案的装订与保管工作。对批复的贷款资料要及时按周进行装订，确保不积压资料，对上报上级部门的资料及报表，要做好收集归档和整理工作，可每半年装订一次。

4、全年向本行写出一篇具有实际意义的风险管理或风险监管方面的报告或建议，在《合行简讯》上发表一篇与自身工作有关的有价值的典型材料。

5、做好其它内务工作。做好办公室内的卫生，确保办公室内整洁，干净；做好办公室日常来客的接待与答复工作；配合部门做好其他检查的资料汇总工作。

为认真贯彻落实庆特化安字【20xx】61号《关于印发辽宁庆阳特种化工有限公司事故易发生环节安全生产专项治理工作方案的通知》文件精神，切实做好安全生产工作，民爆公司全面开展事故易发生环节安全生产专项治理活动，具体安排如下：

审计风控个人工作计划 第2篇

任务内容

消毒方法和频次

1、办公区通风和消毒

办公室每隔2小时通风一次，早晚个消毒一次；

行政部统筹，各部门指定专人负责

2、车间通风和消毒

车间每隔2小时通风一次，早晚消毒1次

车间主任指定专人负责

3、公共区域

每隔1小时消毒一次

行政部统筹负责

4、库房

每隔2小时通风一次，早晚消毒一次；

计划部主任指定专人负责

消毒采用75%酒精或84消毒液对地面和门窗把手、手持工具和进货物品表面进行喷洒。

审计风控个人工作计划 第3篇

20xx年，全区教育系统内部审计工作按照《_内部审计条例》和《四川省内部审计条例》的规定，以《事业单位财务规则》、《中小学校财务制度》等财务制度为依据，树立“审计为学校发展服务”的理念，围绕教育中心工作，以创新的工作思路、科学的工作方法、务求实效的工作态度，切实履行监督职责，充分发挥审计监督作用，促进我区教育生态发展、特色发展。

以科学发展观为指导，深入贯彻党的xx大、xx届四中全会精神，坚持“依法审计、服务大局、围绕中心、突出重点、求真务实”的工作方针，将教育审计工作自觉融入教育改革和发展全局，加强审计队伍建设，加大审计工作力度，提高审计工作质量，推动审计转型发展，促进各项财务管理制度全面落实，充分发挥内部审计“免疫系统”功能，保障教育经费的健康运行。

坚持以科学发展观为指导，坚持依法审计、客观公正、实事求是的原则，对被审计单位进行审计。通过审计达到三个目标：

（一）保障教育系统财务制度落实。注重监督检查教育系统财务制度贯彻落实情况，加强对各项政策措施落实过程中经费管理情况的专项审计，实事求是反映被审计单位违背政策的问题，制止和纠正有令不行、有禁不止的行为，保障各项教育政策措施落实的规范性和合法性。

（二）促进教育系统反腐倡廉工作。科学合理运用审计成果，发挥审计监督与服务职能相结合的作用，促进教育经费的规范管理和使用。以审计为手段，推进预防和惩治腐败工作，切实加强教育系统党风廉政建设。

（三）推进教育经费管理制度创新。加大对义务教育经费保障机制、设备采购、图书资料采购、学生资助政策执行、基本建设工程、领导干部经济责任落实等重点领域和环节的审计力度，建立健全学校内控制度，完善内部审计管理机制。

积极开展财务管理常规审计。计划全年对17个单位实施常规财务审计，对被审计单位财务管理绩效进行真实性、合法性、效益性、公平性分析，重点纠正管理不善造成的损失浪费、效益低下和侵害师生权益等问题，重点关注重大经济事项的决策程序和效果，找出决策、管理、效益等方面存在的突出问题和漏洞，提出建议和整改措施，建立财务管理长效机制。

积极开展校（园）长任期经济责任审计。前移监督关口，拓展审计外延，以任职期间财务管理实绩为依据，重点突出对中小学校长任期经济责任审计，厘清校（园）长任期内经济责任。充分发挥经济责任审计在加强干部监督管理、维护财经纪律和推进依法治教等方面的积极作用。

开展项目经费决算审计。加强对教育民生工程资金的审计调研、指导与检查，为保障和改善民生服务。对义务教育阶段贫困寄宿生生活补助资金、普通高中助学金和家庭经济困难学生减免学费、中职校国家助学金和免学费、农村义务教育学生营养改善计划专项资金落实情况开展专项审计，确保各项民生工程资金按政策落实到位。

科学运用审计结果，有效发挥监督职能。立足发展，着眼整改，加大审计后续跟踪力度，及时了解被审计单位对审计中所查出问题的整改落实情况。要求在整改过程中，注重加强内控制度建设，不断完善财务管理制度，确保内部管理规范有序。同时督促未被审计单位对照其它被审计单位暴露出的问题，组织自查整改。

加强与政府审计机构间的沟通。积极配合区审计部门工作，争取其业务指导，加大对各单位财务审计力度，创新内部审计方法，提高内部审计人员业务能力，努力提升我区教育内部审计工作效率。

提高审计人员的综合素质。加强审计人员政治学习，提高廉洁自律意识和职业道德水平，树立强烈的事业心和责任感，积极公正履行审计职责；组织审计人员认真学习财务知识和相关法律法规，刻苦钻研业务技能，不断提高业务能力。

（二）严格遵守审计程序，确保工作有序进行。依法依规进行，严格遵守相关审计纪律，保证审计工作质量，确保审计结果的公正性、性。

（三）合理利用审计结果，为财经决策提供依据。在审计实施过程中，审计组应就已发现的重大问题及时向领导报告，并根据被审计单位情况提出处理建议。

审计风控个人工作计划 第4篇

元旦前后，是各类事故的易发敏感时段。镇党委、政府把节日期间安全生产列入近期压倒一切工作来抓，各村、有关部门 及企事业单位必须要进一步增强对这一时期安全生产工作重要性、紧迫性的认识，切实加强对安全生产工作的领导，认真落实好行政首长负责制、企业法定代表人负 责制，把安全生产工作抓紧抓细抓实抓好。在元旦来临之前，各有关部门及企事业单位负责人要亲自研究部署节日期间的安全生产工作，亲自带队现场检查重点 行业或企业的安全生产情况，督促落实安全生产工作措施，坚决防止重、特大事故的发生。各生产经营单位要周密细致地制定工作方案，狠抓安全生产各项措施的落 实，认真开展隐患排查，及时消除隐患。对本单位的重大危险源，要安排专人24小时严密监控，严防节日期间发生生产安全事故。

审计风控个人工作计划 第5篇

一、指导思想

牢固树立“以审计促进治理”的审计理念，坚持“服务大局、围绕中心、突出重点”的工作方针，寓服务于监督，寓帮助于促进，充分发挥内部审计对经济安全、健康运行的“免疫”功能，促进经济的平稳、高效发展。

二、工作目标

紧紧围绕党委、董事局提出的集团20xx年经济工作目标，认真履行集团董事局赋予的职责，全面监督财务收支的真实、合法和效益，突出重点领域、重点项目、重点资金和重点环节，更新观念，创新机制，加大力度，在审查重大违法违规问题的同时，更加注重将内部审计的工作重心从事后查处转向过程控制，“以监督促进过程”，从治理、机制和制度层面揭示问题，提出建议，改善企业经营管理，提高企业可持续发展能力。

三、工作措施

(一)深化监督，进一步强化审计评价职能，揭示资源配置和使用的合规性和效益性。

审计的根本使命在于协同保证各企业的业务战略与集团的总体战略保持一致性，并能够按照集团发展战略的要求制订规划和分配资源，以保证在集团战略框架下的资源的化配置。在其中，审计应充分发挥监督职能，并在监督的深度和广度上下功夫，有效评价企业战略制订的一致性和资源利用的合规性和效益性，以发现是否存在游离于集团战略之外的经营行为，是否存在不合规的占用资源，是否存在资源的闲置、浪费等，诸如此类，均应该通过合法的审计监督予以揭示，促进集团资源的更优化分配。

(二)突出重点，进一步加大专项审计力度。

20xx年，集团审计部将在常规审计工作开展的基础上，有针对性的、有重点的开展以下几方面的专项审计工作，并希望达到两方面目标：

一是通过审计发现问题、分析问题、解决问题，提高企业管理水平，促进企业的自我完善;

二是总结实践，以便有效推广利用。

1、管理流程审计。

管理流程的合理、科学、健全和规范，决定了一个企业的运作是否顺畅和有效率，也能在很大程度上得以规避企业的各种风险。比如，完善的财务操作管理流程能够规避一定的金融风险，完善的投资决策流程能够规避一定的投资失误风险，完善的生产管理流程得以规避一定的产品质量风险。对管理流程进行审计，重点是要检查各企业管理流程是否健全规范，特别是要检查各项重大决策是否经过了必要的讨论和审批程序。走程序，就是守规则，只有守规则，才能限度地控制风险的发生。

2、投资效益审计。

投资扩张是企业发展的普遍模式，也是集团目前快速发展的重要途径。但同时，投资失误也有可能给企业带来*性危机，因而也是企业经营管理中的风险所在。对投资效益进行审计，就是要对投资活动进行全方位的事后跟踪，从投资并购项目的发现和选择，到评估论证，审批决策、建设投产、或者重组整合，以及产出效益与预期效益的比较差异，差异发生的原因等等。投资效益审计的着眼点不仅在于发现投资管理中的问题，还要重视总结和推广实践，使集团投资管理的丰富实践可以成为共享的无形资产。

3、采购供应链审计。

采购供应链管理既是企业价值创造的重要环节，也是企业成本控制的重要环节，还是企业利益攸关的重要环节。采购供应链管理水平高低，会直接影响企业经营的成本效益。而采购管理的缺失，则会给企业带来重大损失，甚至导致企业发生重大经营风险。因此，重视和加强采购供应链的管理，

是企业内部控制的'关键节点。对采购供应链管理进行审计，目的在于推动企业完善采购供应链的管理制度，规范采购人员的行为准则，健全采购供应活动的文档记录，使采购供应管理更加有效率和效益性。

(三)更新思维，进一步加强审计咨询和服务职能，寓帮助于监督，切实提高企业运营效率和效益。

集团审计部要求每个审计人员在开展审计过程中，应摒弃传统审计理念，要与时俱进，加强审计理论研究和审计方法创新，推进内部审计职能从单纯监督向监督、服务并重转变，把服务企业、提高企业管理水平作为一个重要工作内容。

一是通过审计发现和审计评价，帮助各企业增强风险意识，及时识别潜在风险，有效防范风险发生，建立健全风险控制机制;

二是通过审计测试，帮助各企业增强流程再造意识，及时发现流程制定过程中的冗长和效率低下的问题，提高流程运行效益;

三是通过审计总结实践，帮助各企业在项目运作方面少走弯路，减少机会成本的投入。

(四)建章立制，进一步强化审计工作规范性，提高审计工作质量。

随着一系列审计制度的出台，集团审计工作已逐步走向“制度化、规范化”的发展道路，通过制度的建立明确预防机制、监督机制和纠错机制，

一是通过制度指导审计执业，提高审计效率，保证审计质量;

二是以制度管理审计行为和结果，明确责任，惩前毖后，保证审计结果的落实和审计成果的有效转化。

20x年，集团审计部将进一步梳理审计业务流程，以控制和风险为导向，在监督环节下力气，在预防环节下功夫，不断完善审计在新领域的执行规则，以提高审计效果。

审计风控个人工作计划 第6篇

各有关部门要对元旦期间要安排足够的人员进行值班工作，严格岗位责任制。各级领导要亲自带班，值班人员必须坚守岗位，一旦发生事故或遇到紧急情况，领导干部和有关人员要按规定及时赶赴现场组织抢险和处置，妥善处理事故善后工作。对元旦期间发生的事故要及时、如实按程序向有关部门上报。

根据《中小学校严防新冠肺炎疫情输入校园一日工作规范(实行)》文件精神，为严防新冠肺炎疫情输入学校，保证师生安全，保障学校教学秩序正常运行，根据我校实际情况，制定疫情防控期间学校食堂一日工作规范。

审计风控个人工作计划 第7篇

(一)农机安全生产责任制落实、农机安全投入、农机事故应急救援预案落实以及组织应急救援演练等情况。

(二)各地配合公安、安监、交通等部门，在拖拉机、联合收割机通行量大、易发事故的重点地区和路段开展联合执法检查情况。

(三)农机驾驶人超速超载、酒后驾驶、疲劳驾驶、无牌无证、违法载人等严重违法行为的查纠情况、进滩涂作业农机具隐患治理情况。

(四)深入田间作业场所，开展对秋忙作业机具特别是跨区作业联合收割机的安全检查及驾驶操作人员的宣传教育。

审计风控个人工作计划 第8篇

一、加强内部审计组织领导，完善内部审计管理体制

按照集团公司要求，结合公司实际，进一步建立健全内部审计向公司党委、董事会负责的工作体制机制，加强内部审计组织领导，完善内部审计管理制度和流程，从管理体制上保障内部审计的独立性和权威性，确保内部审计部门客观、公正、有效开展审计监督工作，推进审计全覆盖，落实审计整改责任。优化完善内部监督协同机制，通过建立部门联席会议等方式，加强各类监督部门间的沟通交流、协同互动，推动监督信息共享、监督成果共用、关键业务共同实施、整改问责共同落实。

二、推进审计标准化、规范化和信息化，提高审计质量

根据国家及集团公司关于内部审计工作的有关新要求完善审计工作规范和标准体系，有序开展审计质量提升活动，推进审计信息化建设，切实提高审计工作效率。同时，按照国家有关要求和集团公司统一的审计制度、程序和标准实施审计项目，加强对中介机构审计质量的管控，确保审计程序和标准执行到位，促进审计质量提高。

三、做好重点领域审计工作，服务公司改革发展大局

20__年，公司将紧密围绕中心任务，坚持问题导向、目标导向、结果导向，坚持“三个区分开来”，聚焦公司重大事项和关键领域，聚焦抓重点、补短板、强弱项，推进审计项目、审计组织方式“两统筹”，发挥内部审计增值作用，服务公司发展大局。

(一)开展重大政策、决策部署落实情况审计。

(二)做好_、集团公司等外部审计监督配合工作。

(三)做好年度财务决算审计监督工作。

四、加强审计问题整改落实，完善审计成果运用机制

建立健全审计发现问题整改机制，扎实抓好审计问题整改的监督检查和后续整改落实工作。按照“制度未完善的不放过、资金未追回的不放过、责任未落实的不放过”的“三不放过”原则，建立审计整改台账，明确整改措施、整改时限、整改责任领导、牵头部门等内容，严格实行对账销号管理，简单问题立审立改、复杂问题限期改正、长线问题挂牌督办;对未按要求完成整改的，按规定进行提醒、约谈、通报批评、责任追究，把审计问题整改情况纳入相关人员考核奖惩，保证整改落实效果。按要求定期组织向公司党委、董事会报告审计发现问题整改情况，落实有关决议，有效发挥审计监督促进企业规范管理、提质增效的作用。

审计风控个人工作计划 第9篇

风控工作的开展设想

风控工作对金融企业的作用举足轻重，现就本岗位对风控概念作一些概述，对风控工作提出一些设想，以呈与管理层修正调整，使我司能稳健地开展业务。

风控概念的概述：

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失，以最小的风险代价达到效益最大化。

风险控制的划分有多种，在此我概述相关的五种划分方式： 按性质划分，有信用风险控制、市场风险控制、操作风险控制之分。这是最基础的分类，也是最重要的控制划分，也是最复杂的部分，将另外详述；

按关系划分，有对外投资风险控制和对内管理风险控制之分。 投资风险控制内容包括：投资决策体制风险、决策风险、项目可行性研究风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。

管理风险控制内容包括：风控理念的共识、风控指标的确立、风控模型的摸拟、风控管理体制的建设、风控流程的安排、风控工作的监管、风控效果的考核、风控人员的培训凝聚等。

按范围划分，有大风控和小风控之分：

大风控是指企业围绕总体经营目标，对企业管理的各个环节和经营全程中进行风险控制，培育良好的风险控制文化，建立全面的风险控制体系（包括投资方向，投资筹资策略、风险与收益动态界定、风险应对措施的建设、风控制度的设立、风控执行部门设置、风险管理

信息系统、内部控制系统、风控人才的成长、风控理念的教育），在风险可控的前提下取得最大化收益，帮助集团在激烈的内外风险冲击中生存下来。

小风控是指分析研究某个投资项目全程的风险与收益，采取多种措施（包括对风险进行分析、预防、抵制、减缓、转移、自担等操作），平衡风险大小和预期收益，使该项目收益最大化；又或是单就公司内部的某个风险领域展开评估，并长期对其进行监控，比如重要的投资资金分配模型。

按层级划分，有集团风险和部门风险之分

集团风险包括：国家的政策法律风险、经济环境的风险、集团的产品和服务方向的风险、集团资金的监管风险、集团的形象舆论风险、集团的用人风险、集团领导的道德风险、集团运营模式的风险；

部门风险各不相同，比如风控部门的风险包括：风控制度的缺失、风险点的误判、风控措施的失当、风控监管的遗漏，资金运作的错配等；比如业务部门的风险包括：投资项目的调查失实、信贷员的恶意作弊、绩效奖惩的误导等；后勤部门的风险包括：文件档案的破损、平台运作的延误、环境安全的忽视等。

按风险环节划分，又把风险分成资金匹配环节、贷款项目环节、线上筹资环节、线下筹资环节、业务操作环节、对外推广环节、网络平台环节、道德风险环节、绩效奖惩环节。

以上的风险都长期存在于金融行业当中，是每个金融企业都必将面对的问题。而且，由于我国的民营金融企业刚刚起步，一切的一切都是那么的朝气蓬勃，又是那么的莽撞冲动，征途中险象环生。那么应该怎样对民营金融企业各种风险进行管理呢？怎样做到全维、全程、全员、动态的风险管理呢？坦率地说，我司现阶段是做不到的。只能是努力朝这个方向努力，但一定要坚持，从易到难，分期完善，边开展业务边防控风险，才符合成本效益原则。

风控工作设想：

我司的风险控制必须通过风险管理来实现。

所谓风险管理是指风险管理单位通过风险识别、风险衡量、风险评估和对应控制等管理方式，对风险实施有效控制和妥善处理损失的过程。风险管理具有管理学的计划、组织、协调、指挥、控制等职能，同时又具有自身的独特功能。

因公司刚刚起步，难以处理复杂的风控操作，现只好化繁为简，先把既容易操作又能防范最直接风险的规程搭建起来，未来再逐步完善其它的风险控制制度。我从全司范围的风险管理和风控部本身的风险管理两方面设想如下：全司的风险管理将是长期的全面的大量的管理工作，单靠风控部是不可能包办的。我建议设立由总经理领导下的风险管理委员会，由各部门经理或各部门的内控专员（可在各部设内控专员，专司本部的风险控制工作）组成，其工作职责是：

(1)根据公司管理层确定的风险管理战略，确定全司的风险控制目标；

(2)确定全司整体的风险策略、风险管理政策、程序和措施；

(3)对全司各部门的风险状况进行定期评估，确定相应的风险管理政策、程序和措施，初定一月一次，遇特别情况可及时召开；

(4) 核定风险管理的部门职责、权限、报告制度， 核定各类风险的控制或缓释措施，

(5)对重大风险事项进行评估；

(6)核定各条线的业务连续性计划、应急预案和演练频率，审议操作风险突发事件的应对措施，制定处置策略

(7)确定风险管理违规事项的处理意见；

（8）听取各部审议通过的有关风险方面重大事项的报告；

（9）核定全司关键风险指标和限额，检视业务部门的执行情况；

（10）审核超风控部权限的投资或筹资项目；

（11）确定全司风险管理的其他事宜；

（12）总经理有一票否决权，但对于风险管理委员会否决的事项，总经理无权批准；

（13）由风控部负责委员会的日常工作联络以及会议的组织、记录、整理等工作。

以上风险管理委职责是大的框架，不一定马上铺开，但应坚持方向，条件成熟一条则落实一条。

目前，我司可先从让各部门列明各业务环节的风险开始，再分析各环节存在的风险点、针对各风险点制定风险管理措施、各措施的执行人、报告流程、各部门的风险管理绩效，然后，统一报风险管理委员会协调安排。风控部对各部门从旁协助，提供咨询和建议服务,并在风控决议作出后，担任执行部门。

风管会很有必要建立，但它会被纷繁复杂的风险问题烦扰，还得在适当时机成立一个具体监查执行部门以辅助委员会工作，以定期跟进考核各部门相关风控政策规章的落实。建议在未来成立内控合规部，这种方式比较循序渐进。

综上所述为全司的风险管理设想。现在具体阐述风控部的本身的风险管理，我部将对四个方面着手，分别为管理目标、政策制度、执行架构、绩效奖惩四方面：

风控部的管理目标

长期的目标是将公司面临的金融风险可控的前提下把业务效益最大化，让投资者的资金得到安全的盈利，坚持投资资金的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展投资业务，在发展中控制风险，实现可持续的均衡的发展。形象化地说就是帮公司在激烈的金融斗争中生存下来，剩者为王。

短期目标假设如下：对我司1000万元的投资本金进行贷款风险控制，在提取5%的坏帐准备金后，确保在第一波抵押贷款全部放出三个月后毛利率在9%即万元之内，达成目标的可能性在95%以上；另一方面5%的违约可能性，即在第三个月后暂时的未收本金达

万元 ，但仍可在未来处置抵押物后收回余额和罚息。该风险有很大的概率可控可防；

下一轮的目标要根据第一轮的资金余额和结构情况再确定，但仍以低于第一轮的不良率5%为基础，以安全投资、适当赢利、完善风控体系、探索优质项目、煅炼人才为目标；

风控部的政策制度

要建立有效的信贷风险管理体系应当确立以下几个基本工作方向：

1. 营造审慎合法的投资文化

2. 培育适合我司的市场客户

3. 造就多维联合的风控系统

4. 构建完善独立的内控体系

5. 确立有效的全员风险责任制

根据以上的方向确定以下的政策：风控部岗位职责、业务授权政策、额度管理政策、授信调查评审政策、筹资及贷款定价政策、中小企业准入政策、贷后管理政策、不良贷款管理政策、文档资料管理政策、客户信息管理政策、授信尽职调查与问责制度等等。以上政策具体另列；

为踏出坚实的第一步，也为公司整个业务发展进入良性循环的开端，建议第一轮贷款项目必须是安全第一！初步信贷政策是第一轮的三个月期贷款必须全部是足值抵押的中小企业贷款，分多笔投放，必须投向支柱型的产业，其它品种的贷款和行业不予考虑，此乃上策；当然，也可以抽一部分的资金投放到个人抵押贷款上，但这会增大工作面，不利于集中力量对主要投资方向营销，也不利于信贷队伍的素质提高，此乃中策；下策是来单就接，笔笔都进行严格的风控，这样做会很快上业务量，但风控压力骤增，忙乱必疏，倍添风险，全公司的业务开拓也会饥不择食，无的放矢。

以后的贷款品种还应扩大到大量的小额个人贷款业务中去，毕竟，我国有13亿人口，这是一个巨量的基数，容量极大，根据风险

审计风控个人工作计划 第10篇

(1)要到正规的菜市场、超市等采购食材并做好个人防护。不购买、不食用野生动物等“野味”，不自行宰杀活畜禽，不烹饪来源不明的畜禽肉及其制品。

(2)不囤积食物。易腐烂的果蔬应现吃现买。为了减少外出，可适量储备耐储存的冷冻肉类制品、根茎类蔬菜等。

(3)按照各种食材适宜的保存条件贮存，不吃超过保质期的食物。

(4)食材选择注意荤素搭配、粗细搭配，蛋奶兼并，多吃新鲜水果蔬菜，均衡营养有助于提升免疫力和抵抗力，减少基础疾病。